Nasıl İşləyirlər və Nəyə görə investorlar Təqaüd Fondlarını idarə etmək üçün istifadə edirlər
Nə etməli, nə üçün bir etimad şöbəsinə ödəyə bilərsiniz? Nə qədər başa gəlir? Nə üçün bu banklar insanlar istifadə etmədikdə, bu fəaliyyətə resursları ayırdıqları kiçik əhalisi olan təsərrüfat şəhərlərinin ortasında?
Bütün bunlar yaxşı suallar. Onlara cavab vermək üçün bir az vaxt aparmaq istəyirəm və ümid edirəm ki, gələcəkdə bir nöqtədə sizin üçün faydalı ola biləcək investisiya bacarıqlarına bir vasitə əlavə edin.
Bankın İdarəetmə Departamentlərinə Qısa Baxış
Bankın inam bölmələri ənənəvi bankçılıq sahələrinin ən köhnə və ən köklü sahələrindəndir. Bankın etibarlıq şöbəsinin müştəriləri torpağın kollecə getməsi, valideynlərini itirdiyi və indi həyat sığortasının böyük bir məskunlaşmasına, ya da böyük bir həyat sığortasına malik olan yetimlərə pul qoymaq istəyən müvəqqəti kiçik biznes sahibini əhatə edə bilər. bir qəza sonrası bir həll ödüllendirdi. Təmizlik şöbələri, böyük ailənin Betty tərəfindən satın alınan Johnson & Johnson səhmlərinin bir neçə nəsil əvvəllər hələ ən kiçik ailə üzvlərinə dividend ödəməsi, məsələn, səhm satmağa və ya səhmlərə borc verməyə imkan verməməsinə görə məsuliyyət daşıyır.
İkinci həyat yoldaşı həyat yoldaşının ölümündən sonra evdə qalmasına icazə verə bilər, amma ikinci həyat yoldaşı vəfat etdikdə və ya öz həyatını itirdikdə belə, evin özü ilk nikahdan gələn uşaqlara gedəcəkdir .
Tipik olaraq, bir bank iki böyük çətir altında xidmət təklif edir: 1.) Trust İdarəetmə və 2.) İnvestisiya İdarəetməsi.
Hər bir fərdi müzakirə etmək üçün bir an olsun.
Trust İdarəetmə Xidmətləri
Etibarlı idarəetmə xidmətləri üçün bir bank inam idarəsini işə aldığınızda, müqavilənin xüsusiyyətləri vəziyyətdən işə qədər dəyişir. Ümumiyyətlə, aşağıdakıları ehtiva edə bilər:
- Bankın etibarlıq şöbəsinə sahib olmaq, etibarlı ailə üzvləri və ya dostu ilə birlikdə, etibarlı qəyyum və ya həmkarlar ittifaqı kimi fəaliyyət göstərməklə idarə olunan etibarlı sənədlərə uyğun qərar qəbul edərkən xidmət edir. Tez-tez bu haqq bir ildə bir neçə min dollardır, hər bir etibar qeydiyyatı üçün təxminən 2500 dollardan başlayır.
- Təqaüd şərtlərinə uyğun olaraq çekləri və mülklərin ödənilməsi, benefisiarların istədiyi zaman, istənilən vaxt istədiyi aktivləri əldə etməsini təmin etmək, o, təsdiqlədiyi şəkildə. Bu, ev ödənişlərinin ödənilməsi, təhsil almaq üçün universitetə yoxlama, ev satın alması, açıq pul köçürmələri və ya digər qanuni göstərişləri əhatə edə bilər.
- Qiymətli kağızların saxlanması və hesabatların idarə edilməsi belə ki, hətta xarici, üçüncü tərəfin investisiya menecerləri səhmdar sertifikatları, tapşırıq əmanətləri, istiqrazlar və digər aktivləri banka təhlükəsiz saxlamaq üçün banka verməlidirlər.
- Öz vergi identifikasiya nömrəsi ilə müstəqil bir müəssisə kimi qəbul edilən etibarın özü üçün federal və dövlət vergilərinin verilməsi.
- Təhlükəsizliyə zəmanət vermək üçün sığorta idarəsi kimi ixtisaslaşdırılmış xidmətlər zərər halında ödənilir.
Edward Jones kimi bəzi şirkətlər, daha çox alakart əsaslı etibarlı idarəetmə xidmətlərini təmin edir. Göstərmək üçün Edward Jones vergi bəyannaməsinin verilməsi üçün 300 ABŞ dolları, birdəfəlik 12.500 ABŞ dolları məbləğində etibarlılıq və ödəniş haqqı, daşınmaz əmlak üzrə köçürmə haqqı üçün 1500 dollar, emlak satış qiyməti üçün 3 750 dollar və s.
Təhlükəsizliyin idarə edilməsi xüsusi əmlakın arxasında buraxmaq istəyən bir şəxs üçün çox əhəmiyyət kəsb edə bilər və buna əsasən toxunulmazdır. Florida, Quincy şəhərini düşünün. Yerli bank Coca-Cola şirkətinin səhmlərinin təxminən 50% -nə sahibdir. Çünki kiçik icma bir dəfə planetdə başqa bir yerə nisbətən daha çox adam başına düşən koks milyonerləri idi.
Bu, 1920 və 1930-cu illərdə Bankir Pat Münro özünün Böyük Depressiya yolunda gəzib dolaşdıqları üçün içməli nəhəng səhmlərini satın almaq üçün müştərilərini, dostlarını və tanışlarını razı salmağa qərar verdi. O, hətta pulları geri qaytarmağı bildikləri şəxslərə bank kreditlərini vermək üçün getdi, beləliklə, özəl biznes kimi, nəsillər vasitəsilə keçəcəkləri mülkiyyət payını almağa təşviq edirdi.
Coca-Colanın mənfəət və dividendlərindən daha zəngin olan ailələr, ağacları, valideynləri uşaqlara, uşaqları nəvələrinə, nəvələrinə nəvələrinə keçirdilər. Bu güvənlərin bəzilərinə görə, güvən idarəçisinin əsas işi dividendlər toplamaq, doğru faydalananlara ödəniş etmək və vergi bəyannaməsini təqdim etməkdir. Sərmayə ayırma qərarlarında belə bir şey yoxdur, belə ki, bir idarəetmə əlaqəsi lazımdır.
Təhlükəsiz idarəetmə xidmətləri də müəyyən intellektual mülkiyyət üçün istifadə oluna bilər. Ən yaxşı satan roman yazdığınızı düşünün. ABŞ-da müəlliflik hüququ dəyişikliyinə görə bu müəlliflik mülkiyyəti ölüm tarixindən 70 il müddətinə təmin edilir. Təqaüd idarəsi təşəbbüsü, qəyyumun royalti yığan banka daxil ola bilər və sonra diqqətlə yazılı istəklərinə əsasən onları ödəyir. Beləliklə, uşaqlarınız və ya nəvələriniz, heç vaxt, müəllif hüquqları satmırdılar, pokerin yüksək payı oyununda itirdilər və ya başqa bir şəkildə itirdilər.
İnvestisiya İdarəetmə xidmətləri
Bəzən etibar fondunun idarə olunması xidmətləri kifayət deyil. Əgər bankın etibarlıq şöbəsinə investisiya qərarları qəbul etməsinə ehtiyac duyarsanız və ya istəsəniz, zəmanət fondu aktivlərini işə sövq etsəniz, inzibati idarəetmə xidmətləri üzərində investisiya rəhbərliyi xidmətləri üçün ödəməlisiniz.
İnvestisiya xidmətlərini təmin etmək üçün bankın etibarlıq şöbəsi ilə müqavilə bağladığınızda, bu, zəmanətçinin istədiyi və məhdudiyyətləri yazan etibarlı sənədlərə əsasən, aktivləri investisiya və bölüşdürməklə bağlıdır. Tədbirin xüsusiyyətlərindən asılı olaraq, portfelin idarə olunması xidmətlərinin əksəriyyəti illik xalis aktivlərin 1% -dən 2% -ə qədər olur, tez-tez rüblük məbləğdə götürülür, müştəri ölçüsünə uyğun müştəri ölçüsünə uyğun qiymətə müəyyən edilmiş minimum qiymət cəlb edir.
Məsələn, 2014-cü ildə bir investisiya idarəetmə əlaqəsinə başlamaq üçün, bu gün biznesin ən aşağı dəyəri olan etibar şirkətlərindən olan Vanguard, aktivlərin ilk $ 1,000,000 dəyərində 0,7%, minimum illik haqqı 4,500 dollar olan Minimum etibar dəyəri $ 500,000. Növbəti $ 1,000,000 yalnız 0,3% həcmində və ilk $ 2,000,000-dən yuxarı olan hər hansı məbləğ yalnız 0,20% -dir. Həm də qarşılıqlı fond xərcləri nisbəti ilə portfeldə saxlanılan hər hansı Vanguard investisiya fonduna dolayı ödənişlər də ödəyəcəksiniz.
Bankın inzibati hissələrinin əksəriyyəti səhmlər, istiqrazlar, daşınmaz əmlak, pul və özəl müəssisələr kimi ənənəvi aktiv siniflərində olan investisiyalara sadiq qalacaqlar. Vanguard'a geri dönmək üçün, əgər uşaqlar üçün bir etimadda 500.000 dollar pul qoymaq üçün bir həyat sığortası siyasətindən nağd şəkildə ayrılsaydınız, investisiya rəhbərliyi işçiləri ehtimal ki təhlükəsiz geri çəkmə dərəcəsini ; göy çip ehtiyatları , bəlkə də bəzi GYOlar , bir neçə Xəzinə istiqrazları var.
Bəzi banklardakı inam bölmələri müəyyən sahələrdə təcrübəyə malik olan bəzi aktivlər üzrə ixtisaslaşır. Məsələn, Texasda sığınacaq və ya neft hüququ daxil etmə ehtimalı qeyri-adi ola bilməz. Ayova şəhərində bütün işləyən bir təsərrüfat banka ən az məhsuldar gəlir əldə etmək üçün müqavilələri işləyən bankla kiçik yaşına çatana qədər etibarlı ola bilər. Nyu-Yorkda yaşın zəngin bir kitabı bütün bir mənzil binasına və ya nadir sənət kolleksiyasına güvənə bilər. Bu daha çox ezoterik xidmətlərə görə ödənişlər bir qədər daha yüksək ola bilər, çünki onlar daha çox gündəlik qarşılıqlı əlaqəni əhatə edir. Siz də investisiya investisiya sahəsində ixtisaslaşanlar kimi investisiya rəhbərliyi müqaviləsi üçün xüsusi pul idarə firmalarını işə götürə bilərsiniz.
Bankın inzibati hissələrində göstərilən investisiyaların idarə olunması xidmətləri məsləhətçilərin mütəmadi olaraq broker hesabatında tipik idarəetmə razılığına nisbətən çox mühafizəkardır. Buna görə, onlar Harvard Kolleci - Armory kimi tanınan Massachusettsdə təxminən 200 yaşındakı bir məhkəmə işindən qaynaqlanan sözdə "Müdrik Adam hökmünə" riayət etməlidirlər. Bu hökm mütəmadi şəxslərə "ehtiyatlı olmaq, təqdir və zəkanın kişilərə spekulyasiya baxımından deyil, öz ehtiyatlarının idarə edilməsini, ehtimal olunan gəlirləri nəzərə alaraq, onların pullarının daimi yerləşdirilməsi baxımından, həmçinin ehtimal olunan təhlükəsizliyin investisiya qoyulacaq sərmayədir. " Benefisiarların ittihamları üçün məhkəməyə necə hakim olacağını nəzərə alsaq, bir neçə korporativ mütəmadi güvənli aktivlərlə məşğul olduqda xəttə yaxınlaşan riskli investisiyalar etməyə hazırdır. Bu çox məsuliyyətdir.
Bankın Təqaüd İdarəsi necə işə götürülür?
Müəyyən bir bankın etibarlıq şöbəsinin qiyməti haqqında daha çox öyrənmək istəyirsinizsə, təşkilatla əlaqə saxlayaraq ödəniş tarifini istəyə bilərsiniz. Bu günlər ən çox online olaraq tapıla bilər. Onu istifadə edərək, müəyyən bir qurumun təsirli olmasını təmin etmək üçün etibar etməli olduğunuz pulun kobud bir fikir əldə edə bilməsi lazımdır.
Təqaüd fondunu quran və yardım fondu şirkətinin işəgötürənə qərar verməyə kömək etməli olanlar üçün, Təqaüd Fondunuz üçün Mütəxəssis seçərkən soruşmaq üçün üç sual oxuyun.