Siz IRA ilə hələ də saxlaya bilərsiniz
Buna baxmayaraq, təqaüdə çıxmağınız üçün IRA-nın xaricdəki payı ilə hələ də saxlaya bilərsiniz. Sizin vergiyə cəlb olunmayan IRA töhfələri verdiyiniz il ərzində vergilərinizi azaltmayacaq, baxmayaraq ki, onlardan əldə olunan gəlir vergi təxirə salınmışdır , müntəzəm IRA-nın əsas vergi üstünlüyü .
Qeyri-Çıxılmaz IRA Katkıları əsaslandırır
Ehtiyac olmayan IRA töhfələrindən heç bir fayda əldə etmədiyiniz zaman cəlbedici ola bilər. Ancaq vergi təxirə salınmış artım əhəmiyyətli ola bilər və nəticədə siz artıq etdiyinizə görə təqaüdə çıxdıqdan sonra daha aşağı vergi dərəcəsi olmasını gözlədiyiniz halda, əlavə dəyər verə bilər.
Pensiya dövründə müntəzəm IRA-nın paylanmasını aldığınızda, vergilərin artımına görə ödəyirsiniz. Buna baxmayaraq, çıxılmayan hər hansı bir hissə sizin əsasınız kimi qəbul olunur. Təqdim edərkən vergi ödəməyi effektiv bir şəkildə verdiyinizdən sonra, daha sonra vergi ödəmək lazım deyil.
Məsələn, bir il əvvəl 2 min ABŞ dolları vergiyə cəlb olunmayan bir töhfə verdiyinizə və hesabınızdakı balansın, əlavə çıxılmaqda olan əlavə vəsaitlər və investisiya artımı sayəsində, geri çəkilmə zamanı 20.000 ABŞ dolları dəyərində olduğunu söylədin. Pensiya dövründə 1000 ABŞ dolları çıxarılması halında, yalnız 900 ABŞ dolları vergiyə cəlb edilmiş gəlir hesab edilərkən, 10% ($ 2,000 20,000-ə bölündü) vergiyə cəlb edilməyən bir əsasın qaytarılması idi.
Peşə qənaətinizin sığortalanması üçün ən az yerə düşən IRA töhfəsi ən yaxşı yerdir. Məsələn, gəlirinizi (və vergi dərəcəminizin) artmağa davam etməsini gözləyirsən, gedib gedərkən gəlirləri vergilərin ödənilməsini deyil, daha da gecikdirmək istəyə bilərsiniz.
IRA gəlir məhdudiyyətləri
IRA töhfələrinə dair qaydalar mürəkkəbdir və hər il onları nəzərdən keçirir.
Bundan əlavə, töhfə limiti ildən-ilə fərqlənə bilər. 2017 vergi ili üçün:
- 50 və daha yuxarı olanlar, ənənəvi və Roth IRA'larına 6,500 dollar məbləğində birləşdirə bilərlər.
- 49 yaşdan kiçik olanlar ənənəvi və Roth IRA'larına 5,500 dollar məbləğində birləşdirə bilərlər.
Bu məhdudiyyətlər silinmə töhfəsinə və ya ehtiyat ödəmə ödəmələrinə tətbiq edilmir.
Ancaq ənənəvi IRA-ya yardım etdiyiniz hər şeyi çıxara bilmərik.
401 (k) və ya 403 (b) kimi bir iş yerindən pensiya hesabı təqdim edən bir şirkət tərəfindən işə alınırsa, siz IRA-nın töhfəsini düşmək üçün müəyyən gəlir limitləri ilə üzləşirsiniz. İş yerindən pensiya planına qatılmadığınızdan asılı olmayaraq bu doğru.
2017-ci il vergi ili üçün, işdə və ya tək başına və ya 62 min ABŞ dolları məbləğində ev təsərrüfatının rəhbəri olaraq təqdim edilən bir pensiya planı ilə əhatə olunan şəxslər, birbaşa və ya ixtisaslı bir dul (er) 99.000 ABŞ dolları və ya daha az məbləğ tam ayrılmağa uyğun gəlir. Evli olduğunuz halda evlilik təklif edirsəniz və həyat yoldaşınız bir iş planı ilə əhatə olunur, lakin siz deyildiyində, 184,000 ABŞ dolları və ya daha azsa, tam məbləğdən çıxa bilərsiniz.
Gəlirlər artdıqca, buraxılmış fasilələr azalır.
Evli olanlar ayrı-ayrılıqda ərizə verənlər ayrı-ayrılıqda ayrılmış və il ərzində ayrı yaşayan hər kəs İRS tərəfindən bu məhdudiyyətlər məqsədilə vahid hesab olunur, baxmayaraq ki, daha ciddi gəlir qaydalarına tabedir.
Digər tərəfdən, siz və ya həyat yoldaşınızın bir iş yerində pensiya planına qatılmaq hüququ yoxdur, onda siz (və ya həyat yoldaşınız) məbləğdən asılı olmayaraq, gəlir əldə etdiyiniz müddətdə, azadlığa buraxılacaq İRA-ya yardımlar edə bilərsiniz.
Alternativ olaraq Roth IRA
Birbaşa IRA-nın məhdudlaşdırılmasına dair sərhədləri aşan gəlir əldə edən bir çox insanlar hələ də Roth IRA-nın katkısı üçün uyğun ola bilərlər, bu da gəlir səviyyəsini əhəmiyyətli dərəcədə artırır (bax: 2017 Roth IRA Gəlir Limitləri ).
Bu sizin üçün vəziyyətdirsə, bu, adətən, ROT IRA-nın vergiyə cəlb edilməyən IRA-nın üzərinə düşən hissəsini seçmək üçün mantiqidir .
Nəticədə heç bir töhfə vergiyə cəlb edilmir, müntəzəm IRA ilə vergi gəlirləri təxirə salınır, lakin Roth IRA-nın vergi dərəcəsi artır.