Nöqtələr ödəməlisiniz?
Necə işləyir?
Puanlar ümumi kredit məbləğinizin bir hissəsi kimi hesablanır və bir nöqtə kreditin 1 faizidir.
Bəzən birdən çox xal ödəyəcəksiniz, baxmayaraq ki kreditorunuz bir nöqtəni ödəyirsinizsə, daha aşağı dərəcə alacaqsınız. Maliyetin dəyərinə qərar verməyiniz lazımdır.
Məsələn, 100 min dollarlıq bir kredit alıyorsunuz. Bir nöqtə kredit dəyərinin yüzdə 1-i və ya 1000 dollardır. Bu məbləği hesablamaq üçün, 1 faizini $ 100,000 artırın (hesablamalar üçün faizlərin dəyişdirilməsinə baxın). Məqsədləri məntiqli olması üçün, $ 1,000- dan artıq gəlir əldə etməlisiniz.
Niyə Paylar?
Puanlarınız, kreditiniz üçün aşağı faiz dərəcəsini təmin edir və faiz dərəcəsi bir neçə səbəbdən kreditinizin əhəmiyyətli bir hissəsidir.
Ümumi dəyəri: Bir ev almaq üçün borc götürdüyünüz zaman, yalnız alış qiyməti və kapanış xərclərindən daha çox ödənilir, çünki siz də faiz ödəyirsiniz . Maraq başqa birinin pulunu istifadə etmə xərcidir və böyük bir dollar məbləği və uzun illər borc verən bir ev krediti ilə işləyərkən çox böyük miqdarda əlavə edə bilərsiniz.
Daha aşağı dərəcə kreditin ömrü boyunca az faiz ödəyəcəyinizi bildirir.
Aylıq ödəniş: faiz dərəcəsi aylıq ödəniş hesablamanızın bir hissəsidir. Ümumiyyətlə, daha aşağı dərəcə aşağı aylıq ödəniş deməkdir, bu da pul vəsaitlərinin hərəkəti vəziyyətinizi və aylıq büdcənizi yaxşılaşdırır. Xallar birdəfəlik xərcdir, ancaq gələcək illərdə daha aşağı aylıq ödənişlərdən yararlana bilərsiniz.
Vergilər: Siz xal verərsinizsə, bəzi qərar vergiləri əldə edə bilərsiniz, lakin qərarınızın əsas sürücüsü olmamalıdır. Əməliyyatınızdan asılı olaraq, bu xalları ödəyə bilən il ərzində və ya bir neçə il ərzində əldə edə bilərsiniz. Mövzu 504-Ev İpoteka Nöqtələrində IRS qaydalarını yoxlayın və bir şey vermədikdən əvvəl yerli vergi hazırlayıcınızla danışın.
Əlbəttə, üstünlüklərdən heç biri pulsuz gəlmədi. İpoteka aldığınız zaman nöqtələrin dəyərinə birdəfəlik ödəmə etmək lazımdır. Ödəniş balları minlərlə dollara başa gələ bilər və həmin pulla əvvəlcədən ödəmə ilə yanaşı həmişə də asan olmaya bilər.
Puanınızı ödəməlisiniz?
Əgər xalları ödəyə bilsəniz, buna dəyər olub olmadığını anlamaq lazımdır. İşdə baş tutacaq ümumi bir qayda: krediti daha uzun tutacaqsan, daha cəlbedici xallar olacaq.
Ümumi iqtisadi dəyəri nəzərə alın. Elektron tabloları sevən şəxsin növü olsanız, gələcək dəyərlərə qarşı mövcud dəyərlərə baxaraq ən optimal seçimi təyin edə bilərsiniz. Lakin, insanların çoxu aşağıdakı marşrutla başlayır:
- Ödəməyə nə qədər xal edə biləcəyini təsvir edin.
- Bu balların aylıq ödənişinizi nə qədər azaldıracağını öyrənin.
- Satışını seçməzdən əvvəl ödənişlərin neçə aydan artıq olacağını düşünün.
- Bir neçə vaxt çərçivələrində (beş və 10 il, məsələn) marağınızı necə qənaət edəcəyinizi qiymətləndirin.
- İrəli irəliləməyə qərar verin.
Qiymətləndirməyinizə kömək etmək üçün bəzi məsləhətlər daxildir:
- Aylıq ödənişinizin ballarla necə dəyişdiyini müxtəlif ssenarilər hesablayın.
- Maraqların xərcləri zamanla necə dəyişdiyini görmək üçün amortizasiya masası yaradın (kömək etmək üçün pulsuz elektron tablo şablonlarını da istifadə edə bilərsiniz).
- Bir onlayn bal kalkulyatorunu istifadə edin.
- Hesablamalar üçün borc verəndən soruşun.
Bir elektron tablo və ya amortizasiya masası , kreditlərin təsirini necə artıracağına dair real fikir vermək üçün ən yaxşı seçimdir. Çünki insanların əksəriyyəti tam 30 ya da 15 il üçün kredit tutmur. Əksər hallarda, əvvəlcədən kreditinizi yenidən maliyyələşdirəcəksiniz və ya evinizi satırsınız və amortizasiya masası, ipoteka müddətini saxladığınız il sayının dəqiq sayını artırmağa imkan verir, beləliklə real ödəniş təxminini .