Fed faiz dərəcələrinin azaldılması ipoteka ödənişlərinizi azalda bilərmi?
Birincisi ipoteka dərəcələrinin necə müəyyən edildiyini, sonra ABŞ Federal Ehtiyat Bankı tərəfindən ipoteka dərəcələrinə təsiri.
İpoteka dərəcələri hansılardır?
Yalnız düzgün cavab ipoteka istiqrazları və ya ipoteka dəstəkli qiymətli kağızlardır .
İpoteka dərəcələri 10 illik Xəzinə Qeydinə əsaslanmır. Yeni bir ev krediti üçün alış-veriş edərkən, bir çoxunuz , 10 illik Xəzinədarlıq Billinin necə olduğunu görmək üçün sevimli maliyyə saytınıza online keçid edəcək. Əslində, ipoteka dəstəkli qiymətli kağızlar (MBS) ipoteka dərəcələrini dəyişməyə səbəb olur. Əslində, onların tamamilə fərqli istiqamətlərdə hərəkət etdiyini və peşə rəhbərliyi olmadan, qarışıqlıq hərəkətinin pis bir maliyyə qərarı verməsinə səbəb ola biləcəyini görmək qeyri-adi deyil.
Bir çox istiqraz bazarının müxbiri səhvən ipoteka dərəcələrini 10 illik T-Bill-in icrasına bağlayır. Bu maliyyə məruzəçilərinin bir çoxu istiqraz bazarlarının geniş məlumatına malikdirlər, lakin onlar ipoteka ekspertləri deyil və ipoteka faizlərinin necə müəyyənləşdirildiyini tam şəkildə başa düşmürlər.
Mənim təklifim yanlış göstəricilərə diqqət yetirən kredit mütəxəssisləri ilə işdən qaçmaqdır.
Fed aşağı faiz dərəcələri - Niyə ipoteka dərəcələri aşağı gedir?
Fed qısamüddətli endirim dərəcəsini azaldıqda, bu, kredit kartı dərəcələrinə , bəzi avtomobil kreditlərinə və kredit xətlərinə təsir edən qısamüddətli kredit üzrə istehlak xərclərini stimullaşdırmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur.
Qısamüddətli endirim dərəcəsi uzun müddətli ipoteka dərəcələrinə az təsir göstərir.
Bu barədə düşünün: bazar gözləniləndən daha sürətli hərəkət edir - bəzən ildırım sürətində. İnvestorlar qısamüddətli stimulları müəyyən etdikdə, onlar istiqrazların təhlükəsiz sığınacağından çıxırlar - ya da ipoteka ilə bağlı qiymətli kağızlar - bu dollarları səhmlərə çevirsinlər.
Bu baş verdikdə, biz birja bazarında mitinq görürük və hər ikisi faiz dərəcələrinin yüksəlməsinə səbəb olan ipoteka dəstəkli qiymətli kağızları satırıq.
Hamımız borc verənlərdən radyo reklamlarını eşitdik: "Fed yenə də dərəcələri azaldıb. İlin ən aşağı dərəcələri almaq üçün bu fürsəti qaçırmayın! Çox gec qalmazdan əvvəl bizi bu günə çağırın! " Hətta gecə xəbərlərində belə eşitdik: " Fed yenidən nisbətləri azaltmaq üçün müəyyən oldu. Bu aksiya mənzil bazarını stimullaşdırmağa kömək edəcək ".
Onlar bizə mütləq yalan söyləməli deyil, lakin ipoteka faizlərinin təqib və düşməsini gözlədiyini deməyə əsas verirlər. Çılpaqlığa düşməyin. Bu hiylədir. Onlar kifayət qədər uzun bir şey deyirlərsə, insanlar inanmağa başlayacaqlar. Telefonun zəngini təşkil edir və bunların hamısı bu borc verənlərin bir çoxuna aiddir, bəziləri mən əlavə edə bilərəm ki, tükənməmişəm.
Fed-in Həqiqəti kəsildi
Fed, xüsusilə böyük və ya təkrar faiz dərəcəsi düşməsi ilə faiz dərəcələrini kəsdikdə, insanlar avtomatik olaraq ipoteka dərəcələrinin düşəcəyini düşünürlər. Amma ipoteka dərəcələrinə əməl etsəniz, mənim etdiyim kimi, əksəriyyətin, dərəcələri yavaş-yavaş düşəcəyini görürsünüz. Tarixi olaraq Fedlər nisbətən dərəcələri kəsdikdə, faizlər kesişmədən aylar keçdikdən sonra müəyyən edilmiş aylara nisbətən demək olar ki, eyni dərəcədə qalır.
Fed-in hərəkətləri tamamilə vacib deyil və ev kredit dərəcələrinə gecikdirilmiş və dolayı təsir göstərir. İnvestorlar inflyasiya narahat olduqda, bu narahatlıq dərəcələri artırmaq olacaq. Konqres hərəkətləri stimullaşdırmaq və bir çatışmazlıq üçün pul yığmaq istəyirsə, bu, satın almaq üçün daha çox ABŞ Xəzinələri yaratacaq. Bu yeni Xəzinədarlıq təchizatı əlavə dərəcələri daha yüksək hərəkət etməyə səbəb ola bilər.
Mənim müştərilərin sirendən qaçınmaması və bu ipoteka kreditlərinin dərəcələrini düşünməklə yaradılan səhv təhlükəsizliyini Fed-in kəsmə dərəcələrindən yaxşılaşması səbəbindən qoruyur.
Bir alıcı bir Fed faiz dərəcəsi kəsilməzdən əvvəl bir kredit bağlamaq olub-olmadığını qərar qəbul edərkən daha vacibdir. Bir alıcı bir müqavilədə olduğunu və Fed gələcək həftə nisbətlərini endirəcəyini düşünür. Alıcı krediti bağlamadan əvvəl gözləmək istəməli ola bilər - böyük səhv.
Fed böyük bir düşmə etdisə, 50 əsas və ya daha çox demək olarsa, həqiqətən başlanğıcda 30 il sabit dərəcələrə səbəb ola bilər. Amma vaxt keçdikcə dərəcələr ümumiyyətlə səviyyədən çıxır və ya itkilərini bərpa edir - əlbəttə ki, mövcud bazar meylləri ilə. Beləliklə, mənim alıcı gözlənilən Fed kəsilməzdən əvvəl üç həftə içərisində olarsa, mən adətən bu orijinal yaxşı faiz dərəcəsini qorumaq üçün Fed dərəcəsi kəsilməsindən qabaq gəlirəm.
Dan Tharp Sacramento, CA-da Comstock İpotekasında çalışır.
Yazı zamanı Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya, Lyon Əmlakında Broker-Dosentdir.