Kredit Bürosu nə edir?
Kredit Bürosu nə edir?
Borc verənlər kredit almaq üçün müraciət etdiyiniz zaman krediti ödəyəcəyinizi bilmək istəyirlər. Bunları anlamağa kömək etmək üçün, borclarınızın tarixinə baxırlar: keçmişdə pul borcunuz varmı və bu kreditləri ödəmişdiniz?
Kredit büroları kreditorlar bu qərarları qəbul etmək üçün istifadə etdiyinə dair məlumatlara malikdirlər.
Kredit bürosu sizinlə bağlı məlumat bazası kimi fəaliyyət göstərir. Bu məlumat kredit krediti yaratmaq üçün istifadə olunur, kreditlərin çoxu kreditin təsdiq edilməsi üçün meyarlar kimi istifadə olunur. Xammal məlumatları, kredit hesabı yaratmaq üçün istifadə edilməzdən əvvəl, kredit hesabatı kimi tanınır.
Kredit hesabatlarınız kredit bürolarının sizinlə əlaqəli olduğunu bilir və bu hesabatları hər il pulsuz olaraq nəzərdən keçirə bilərsiniz .
Kredit büroları məlumatları sadəcə toplayır və satır. Kreditinizin təsdiq ediləcəyi və qəbul olunmayacağına dair qərar vermirlər. Məsələn, kredit almaq üçün müraciət etdiyiniz zaman, bankınız kredit hesabınızı almaq istəyir. Kredit skorlama modeli (əsasən kompüter proqramı) FICO tərəfindən hazırlanmışdır və məlumatlar ən məşhur kredit bürolarından biri olan Experian şirkətindən əldə oluna bilər. Bankınız kreditlərin bürosundan aldığınız məlumatları istifadə edərək, son bəli və ya heç bir qərar qəbul etmək üçün nə dərəcədə məqbul olduğunu qərar verəcəkdir.
İnformasiya gələndən qaynaqlanır?
Kredit büroları bir neçə mənbədən informasiyanı alır - sonra məlumatı başqalarına satır və satır.
Kredit verənlərdən: məlumatların çoxu borc verənlərdən gəlir. Keçmişdə pul borcunuz varsa, borc verəniniz bir və ya daha çox kredit bürosuna borc verdiyini bildirdi.
Bəzi borc verənlər borc vermə fəaliyyəti barədə məlumat vermirlər , lakin əksəriyyəti bunu edirlər. Kredit yaratmağa çalışırsanız (kredit tarixiniz yoxdursa və ya problemli tarixi yenidən qurmalısınız) kredit bürolarına hesabat verən kreditorlarla işləmək yaxşıdır.
İctimai qeydlər: Kredit büroları da ictimai qeydlərdən məlumat alır. Misal üçün, iflas üçün müraciət etdiyiniz təqdirdə və ya girov vasitəsi ilə keçdiyiniz təqdirdə, sizə qarşı qanuni hökmlərin olub-olmadığını bilmək istərdilər . Kreditorlar həmin məlumatları araşdıra bilər, amma kredit bürosundan satın almaq daha asandır.
Digər mənbələr: "alternativ" kredit hesabatları yaratmaq üçün digər məlumat mənbələri getdikcə daha çox istifadə olunur. Kommunal, üzvlük və daha çox ödənişlər bəzən borc qabiliyyətinizi təsir edə bilər. Ənənəvi Catch-22 əvəzinə (əgər siz artıq kredit almırsınızsa), ödəniş ödəməkdən məsul olduğunuzu göstərmək üçün daha çox yol var.
İnformasiya növləri
Kredit bürolarının sayı çoxdur və hər biri fərqli işləyir. Lakin, ən böyük kredit qərarları üç əsas kredit hesabat şirkətində (Equifax, TransUnion və Experian) saxlanan məlumatlara əsaslanır. Digər kredit büroları da oxşar nümunələr axtarır - qanuni ödənişləri necə ödəyəcəksiniz.
1. Şəxsi məlumatlar
Şəxsi məlumatlar kredit hesabat şirkətlərinin sizi tanıması və digər borcalanlardan fərqlənməsinə kömək edir.
- Adı, ünvanı, Sosial təminat nömrəsi, doğum tarixi
- Əvvəlki ünvanlar
- Məşğulluq tarixi
2. İctimai qeydlər
Kredit hesabat şirkətləri məhkəmə sistemindən məlumat toplayır. Bu, yalnız sizin maliyyə ilə bağlı qərarları ehtiva edir (məsələn, trafik biletləri yoxdur).
- İflas
- Vergi borcları
- Haqsızlaşma
- Əmək haqqı garnitür
3. Sorğular
Hər kəs bir dəfə kredit hesabat şirkətlərindən kredit haqqında soruşur, onlar bunu qeyd edirlər.
4. Ticarət xətləri
Bəlkə kredit hesabat şirkətləri tərəfindən toplanan ən əhəmiyyətli məlumatlar, ticarət xətləri kreditlərinizin qeydləridır.
Hər kreditin həyati xüsusiyyətlərini ətraflı izah edirlər. Onlar kredit hesabat şirkətindən asılı olaraq müxtəlif adlar ilə gələ bilərlər, lakin faizlərin ümumi xüsusiyyətləri aşağıdakılardır:
- Kredit növü
- Kreditor adı
- Tarix açıldı
- Son fəaliyyətin tarixi
- Kredit balansı
- Maksimum tarazlıq
- Hesabın vəziyyəti
- Şərhlər
- Hesabınızdakı öhdəliyiniz
- Ödənilmiş məbləğ
- Minimum ödəniş ödəməsi
- Son ödənişinizin məbləği
Bu maddələrin kredit hesabatlarınıza necə baxdığına dair vizual nümunələrə baxın:
Kredit Hesabatı Şirkətlərində yox
Əsas kredit hesabatlı şirkətlər aşağıdakılar barədə məlumat toplaymırlar:
- Çıxılan çeklər (bax ChexSystems )
- Yarış
- Etniklik
- Seks
- Siyasi Baxış
- Gəlir
Bəzi məlumatlar kredit hesabat şirkətlərində saxlanılır, lakin kredit hesabatlarında göstərilmir. Yedi il əvvəl bağlanmış olan mənfi maddələr ümumiyyətlə bu kateqoriyaya düşür. Məlumatlar hələ də kredit hesabatlı şirkətdə mövcuddur, lakin əksər kredit hesablarına daxil edilmir.