Ən yaxşı ipoteka tariflərini tapmaq və müqayisə etmək çətin bir işdir, deyə bilərəm ki, inanmaq çətindir. Sizin arqumentiniz bütün bankrate.com kimi populyar bir web saytına gedir və bütün ipoteka məzənnələri sizin üçün görülə bilər. Ancaq görmədiyiniz şeylərdən biri, kredit almaq üçün xərcdir. Bundan əlavə, tariflər dəyişdirilə bilər.
Qiymətlər zəmanət verilmir.
Təəccüblü deyil ki, hər bir maliyyə vəziyyəti bir qədər unikaldır. Nəticədə əldə edə biləcək ipoteka məzənnəsinin dərəcəsini təyin edən əsas amillər var. Bunlardan bəziləri:
- İpoteka kreditinin məqsədi. Kreditiniz, birincil iqamətgah, ikinci bir ev, kirayə almaq mı, yoxsa bir düzəldici maliyyələşdirmədən fərqli olan pul vəsaitini yenidən maliyyələşdirməkdir. Nağd pulla yenidən maliyyələşdirmə, mövcud krediti ödəyən və borcalana nağd pul verməyən bir refinansa nisbətən yüksək faiz dərəcəsidir.
- Kredit-dəyər nisbəti nədir? Çox vaxt, yüksək faizli kreditlər daha yüksək faiz dərəcəsi daşıyır. Kreditorlar, kreditlər üçün risk faktorları təyin edirlər və bir kredit verənə nisbətin daha aşağı olması kreditor üçün daha az riskdir. Məsələn, əgər 200.000 ABŞ dolları məbləğində ev almaq üçün 50% -ni nağdlaşdırırsınızsa, kreditiniz kreditin dəyərinin 50% -dəkdir. Əgər ipoteka ilə bağlı borclu olsaydınız, kreditor böyük məbləğdə kapital ilə qorunur.
- FICO Hesabınız nədir? Reytinqiniz nə qədər yüksəksə, alacaqsınız daha əlverişli faiz dərəcəsi. Kreditor, 3 kredit hesabat orqanından əldə edə bilərsiniz, FICO skorlarını təyin etmək üçün fərqli bir motor istifadə edir.
- İşinizdə nə qədər uzun müddət işləmişsiniz? Son vaxtlarda bir ev alıcı ev almaqdan maneə törətdi, çünki işəgötürən müvəqqəti bir təşkilat idi və onun ipoteka krediti məmuru onun əmək haqqı kölgələri işlədiyi şirkətin adını əks etdirmədiyini görməmişdi. O, kreditini rədd edildikdən sonra 3 gün uzaqlaşdı.
- Məqbul Kreditiniz varmı? Sizə (ya da keçmiş həyat yoldaşına) müdaxilə üçün müraciət etdiniz, girov yolu ilə keçirdiniz, qısa bir satışını tamamladıqlarınız və ya heç bir borcunuzda heç bir zaman sui-istifadə etdiniz mi? Kredit tələbləri 2007-ci ilin bazar çökməsindən sonra sərtləşdi. Kreditorlar artıq daha yumşaq deyillər və nadir hallarda kasıb kreditdən qaçırlar.
Bu saytların əksəriyyətini kifayət qədər müəyyən edə bilməzsiniz. Bir şəxslə danışmaq lazımdır, ipoteka krediti məmuru. Kreditin təsdiq olunacağının müəyyənləşdirilməsini müəyyənləşdirmək üçün bir anbarcı hər şeyi istifadə etməmişəm. Bir mütəxəssisin diqqətini tələb edən bir çox nüans var. Artıq çox adam ipoteka işində həqiqətən bir slam-dunk var.
Təəccüblüdür ki, ən yaxşı ipoteka dərəcələrini tapmaq və müqayisə etmək istəyən insanlar həmişə alacaqlarını düşündükləri dərəcə ilə başa çatmırlar. Bunun üzərinə, bu səlahiyyətli məsləhət, rəhbərlik və bacarıqlı qablaşdırma qabiliyyəti almır. İpoteka krediti zabitləri hər hansı digər peşəkar kimi. Yaxşı, pis, aranızdakı hər kəs var.
İpoteka dərəcələri olduqca uyğun gəlir
Şəxsi bankçılıq kanalları istisna olmaqla, hər bir borc verənlə eyni pul torbasına daxil ola bilərsiniz. LTV-nin ən azı 80% -i və FICO hesabınız 800-dən çox olarsa, sizin üçün dərəcələr kreditordan borc verənə oxşar olacaq.
Gün ərzində, yeni bir promosyon və ya məhsul dəyişir ki, bazar şərtləri səbəbindən dərəcələri bir break tapa bilərsiniz. Amma bu, ehtimal ki, 125 faizdən çoxunu dəyişməyəcəkdir. Bu bir nöqtənin 1/8 hissəsi.
300.000 ABŞ dolları məbləğində kreditin bir hissəsinin 1/8 hissəsi 30 illik ipoteka üçün 4,5% və 4,625% arasında ayda 22 dollarlıq ödəniş fərqinə səbəb ola bilər. Siz demək olar ki, təxminən $ 8,000 olacaq 360-dan çox ödəniş demək olar, lakin həqiqət bir çox insanlar 30 il əvvəl satır və hərəkət edir. Və ya ipotekanı yenidən maliyyələşdirirlər. Beləliklə, fərqi ümumiyyətlə 30 il müddətinə ödənilmir.
Bundan əlavə, borc verənlər kredit vermək üçün borcalanları yüklədirlər. Tez-tez nöqtələr, endirim balları və mənşəli haqlar olaraq adlandırılan həmin ödənişlər ipoteka dərəcələrinə təsir göstərir. İpoteka dərəcəsinin reklamı aşağı olduqda, yəqin ki, bir tutmaq olar. Bəlkə bu krediti almaq üçün sizə xərc olacaq.
Bəlkə bu kredit sabit faizli bir kredit deyil, bəlkə də tənzimlənən faiz dərəcəsi ipotekadır. Kreditorlar bu şəkildə reklam verə bilər, belə ki onları zəng edəcəyik və onlar siqaret çəkən duman və güzgülər içində yerləşə bilərlər. Sual verin.
Bəzi borcalanlar onlayn ipoteka kreditorlarından istifadə etmək istəyirlər, çünki onlar ipoteka tariflərini daha asanlıqla onlayn olaraq tapa və müqayisə edə bilirlər. Yenə də, internet səhifəsi ehtimal ki, bütün hekayəni açıqlamır. Digər ölkələrdəki kreditləri köçürən onlayn borc verənlərdən istifadə edərkən açılacaq çətinliklər də ola bilər. Son vaxtlarda Çikaqodan onlayn kreditlə işləyən borcluyum. Çikaqo, Kaliforniyadakı iki saat öncə, ünsiyyət çətinliklərinə səbəb oldu. Əmlak Sacramentoda bir saatlıq məsafədə yerləşdirildikdən sonra, kreditor Stocktondan qiymətləndirmə idarəetmə şirkətindən istifadə etdi, bu da aşağı qiymətləndirməyə gətirib çıxardı.
Ən yaxşı ipoteka dərəcələrini tapmaq və müqayisə etmək əvəzinə, mən ən yaxşı kreditor tapmağa çalışıram. Ən yaxşı kreditor tez-tez yerli. Sizin kredit ittifaqınız ola bilər, burada bankınız və ya daşınmaz əmlak agentiniz tərəfindən tövsiyə olunmuş ipoteka borcalanı. Əmlak agentləri hansı borc verənləri vaxtında bağladığını və səhvlərdən qaçınmaq üçün qayğı göstərdiyini bilir. İpoteka krediti zabitinizə mümkün olan ən yaxşı xidməti təmin etmək üçün verilmişdir.
Həmçinin, orada bir yerdə daha yaxşı bir kredit olub olmadığını maraqlandıran bir ipoteka borcunu seçdikdən sonra faiz dərəcələrini seyr etməyin. Bu yalnız qoz-fındıq götürəcəkdir. Bildiyimiz kreditlərin bir çoxu bazarın kreditini bağladıktan sonra aşağı yönəldiyi təqdirdə faiz dərəcənizi düzəldəcək.
Yazı zamanı Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya Sacramento, Lyon Əmlakında Broker-Dosentdir.