Kim qərar verir?
Bir ödəniş qaçırdığınız təqdirdə, məsələn, bank kredit kartı üzrə faiz dərəcələrini artıra bilər.
Fed Qısa müddətli faiz dərəcələrinə təsir edir
Libor : Bu dərəcə bankları, Fed-in ehtiyat tələblərini ödəmək üçün gecə-gündüz kreditlər üçün bir-birindən haqlıdır. London InterBank təklif nisbəti üçün bir kısaltmasıdır. Bu, Fed-in faiz dərəcələrindən daha yüksək olan bir hissənin yalnız bir neçə hissəsini təşkil edir.
Başlanğıc dərəcəsi : Hansı banklar ən yaxşı müştərilərini ödəməlidirlər? Ümumiyyətlə, Fed-in faiz dərəcəsindən yuxarıdır , lakin orta dəyişkən faiz dərəcəsindən aşağıda bir neçə bal. Faiz dərəcələri iqtisadiyyatı yavaş yavaş təsir edir. Federal Ehtiyat Fed-in faiz dərəcəsini dəyişdikdə dəyişikliyin bütün iqtisadiyyatda dəyişməsi üçün 12-18 ay çəkə bilər. Qiymətlər artdıqca, banklar yavaş-yavaş borc verir və müəssisələr yavaş-yavaş genişləndirirlər. Eynilə, istehlakçılar yavaş-yavaş bir zamanlar olduğu kimi zəngin olmadıqlarını və satın almağı dayandırdıqlarını dərk edirlər.
Birja analitikləri və treyderlər aylıq FOMC görüşlərini yaxından izləyirlər.
Bu nisbətdə 0,25 bal azalaraq , bazar iqtisadiyyatını stimullaşdıracağını bildiyindən dərhal bazarda daha yüksək səviyyədə göndərir. Digər tərəfdən nisbətdə 0.25 artım yavaş böyümə gözlədiyi üçün bazarı aşağıya göndərə bilər. Analitiklər Fed-in hər kəsin söylədiyi hər sözü gözdən keçirir və Fedin nə edəcəyinə dair bir ipucu almaq istəyir.
Müxtəlif növ faiz dərəcələri müxtəlif qüvvələr tərəfindən idarə olunur. Dəyişən faiz dərəcələri adı sadəcə deyir, kreditin ömrü boyu dəyişir. Fed federal fondları alətlərini artırır və ya azaldır .
Xəzinə investorların uzunmüddətli məzənnələrə təsir göstərməsi
15 illik və 30 illik sabit faizli ipoteka dərəcəsi kimi uzunmüddətli kreditlər üzrə dərəcələr kreditin müddətinə, ya 15 il, ya da 30 il müddətinə müəyyən edilir. Eyni, qeyri-bərabər kredit üzrə faiz dərəcələri üçün də doğrudur. Bunlar ümumiyyətlə avtomobillər üçün istehlak kreditləri, təhsil və mebel kimi böyük istehlak alımlarıdır. Bu faiz dərəcələri baş faiz dərəcələrindən daha yüksəkdir, lakin bu, təkrar kreditdən aşağıdır. Bu kreditlər tipik olaraq bir, üç, beş və ya 10 il olduğundan, onlar bir illik, beş illik və 10 illik Xəzinədarlıq qeydlərində məhsuldarlığı ilə fərqlənirlər.
Bu faiz dərəcələri , qidalanma fondunun məzənnəsini tamamilə təqib etmir. Bunun əvəzinə, onlar 10 və ya 30 illik Xəzinədarlıq Qeydlər üzrə məhsuldarlıqları izləyirlər.
Bunlar ABŞ Xəzinədarlıq İdarəsi tərəfindən ən yüksək təklifə satılır. Məhsullar bazar tələbatına cavab verir. Bu qeydlərə böyük tələbat varsa, məhsullar aşağı ola bilər. Əgər tələbat yoxdursa, investorlar cəlb etmək üçün məhsuldarlıq yüksək olmalıdır.
Banklar, digər növ faiz dərəcələrini necə təsir edir
2000-ci illərin əvvəllərində mənzil bumu böyüyənə qədər feda fondları ilə fərqlənirdi. Bu, birbaşa nəzarət edilən hədəf faiz dərəcəsidir. Mənzil bumu sürətləndikcə dəyişkən faiz dərəcəsi kreditlərinin yeni növləri yaradıldı. Bəzi dərəcələr cədvələ uyğun olaraq dəyişdi. Birinci il yüzdə 1 və ya yüzdə 2 ikən, oranın ikinci və ya üçüncü ildə atladı. Bir çox insanlar faiz dərəcəsi atlayaraq evlərini satmağı planlaşdırırdılar, amma bəzi mənzil qiymətləri 2006-cı ildə düşməyə başladıqda tutuldu.
Daha da pis faizlər yalnız kredit idi. Borcalanlar yalnız marağını ödəmiş və əsasını heç vaxt azaltmamışdılar. Ən pis mənfi amortizasiya krediti idi . Aylıq ödəniş faiz ödəmək üçün lazım olandan az idi. Bunun əvəzinə, bu kredit üzrə əsas pul hər ay artır.
Kredit kartı dərəcələri adətən ən yüksək faiz dərəcələridir. Bunun səbəbi, kredit kartlarının dövriyyədə olan kredit kateqoriyasındakı bir hissəsi olduğundan, bir çox xidmət tələb edir. Bu faiz dərəcələri ümumiyyətlə Libor dərəcəsindən bir neçə xal yüksəkdir.
Faiz dərəcələri vacibdir
Faiz dərəcələri iqtisadiyyatda pul axınına nəzarət edir. Yüksək faizlər inflyasiyanı məhdudlaşdırır, həm də iqtisadiyyatı yavaşlatır. Aşağı faiz dərəcələri iqtisadiyyatı stimullaşdırır, amma inflyasiyaya səbəb ola bilər. Buna görə də, qiymətlərin artması və ya azaldılmadığını deyil, digər iqtisadi göstəricilərin nə olduğunu söyləmək lazımdır.
- Faiz dərəcələri artırsa və İstehlakçı qiymətləri indeksi azalırsa, bu, iqtisadiyyatın çox ısınmaması deməkdir, bu da yaxşıdır.
- Lakin dərəcələr artırsa və ümumi daxili məhsul azalırsa, iqtisadiyyat çoxaldıb, bu da tənəzzüllərə gətirib çıxara bilər.
- Dərəcələri azaldıqca və ÜDM artdıqca, iqtisadiyyat sürətlənir və yaxşıdır.
- Ancaq qiymətlər azalır və istehlakçı qiymətləri artarkən, iqtisadiyyat inflyasiya istiqamətindədir.
Faiz dərəcələri ABŞ iqtisadiyyatına necə təsir göstərir
2008-ci ildə tənəzzül həqiqətən ters çevrilmiş bir gəlir əyri ilə proqnozlaşdırıldı. Xəzinə Qeydinə görə uzunmüddətli məzənnələr qısamüddətli dərəcələrdən daha aşağıdır. Xəzinədarlıq gəlirləri yüzdə 1,442 ilə 200 illik səviyyəyə çatdı. O vaxtdan bəri, 10 illik Xəzinə üzrə gəlir 2 faizdən çox artıb.
Faiz dərəcələri Sizə necə təsir göstərir
Ən təsirli faiz dərəcələri ev ipoteka qoyur. Faiz nisbətləri nisbətən yüksək olduqda, kredit ödənişləriniz daha çox olacaq. Bir ev satın alırsınızsa , deməli, daha az bahalı bir evə gələ bilərsiniz. Bazarda olmasanız belə, evinizin dəyəri yüksələcək və yüksək faiz dərəcələri dövründə də azalacaq.
Digər tərəfdən, yüksək faiz dərəcələri inflyasiya qarşısını alır. Yəni qida və benzin kimi digər malların qiyməti aşağı qalacaq və əmək haqqınız daha da artacaqdır. Əgər sabit faizli kreditlə kifayətlənməyiniz kifayət qədər ağıllı olsaydınız, gəliriniz daha da artacaq.
Faiz dərəcələri çox uzun müddətdə çox yüksək qalırsa, biznesin yavaşladığı kimi işdən çıxarmağa səbəb olan bir tənəzzül olur. Dəyişik bir sənayedə və ya həssas bir vəziyyətdə olsanız, işdən çıxarılacaqsınız.