Hər kəs pul ödəyir və maraqları ödəyir, lakin adətən banklar. Depozitləri əmanətlərdən istifadə etmək və ya kreditləri maliyyələşdirmək üçün hesabları yoxlamaqdan istifadə edirlər. İnsanları əmanətə təşviq etmək üçün faiz dərəcələrini ödəyirlər.
Banklar, borc verənləri məbləğləri ödəmədən daha az faiz dərəcəsi ödəyirlər, belə ki, onlar mənfəət əldə edə bilərlər. Eyni zamanda banklar həm əmanətçilər, həm də borcalanlar üçün bir-biri ilə rəqabət aparırlar. Yaranan rəqabət bir-birinin aralığında bütün banklardan faiz dərəcələrini saxlayır.
Faiz dərəcələri necə işləyir
Bank faiz dərəcəsini kredit və ya kredit kartınızın balansının ödənilməmiş hissəsinə tətbiq edir. Faiz dərəcənizin nə olduğunu bilmək çox vacibdir. Ödəniş borcunuza nə qədər əlavə etdiyini bilmək üçün yeganə yoldur. Hər ay ən azı faiz ödəməlisiniz. Əgər olmasaydı, ödəmə etdiyiniz halda sənin borcunuz artacaq.
Faiz dərəcələri çox rəqabətli olsa da, onlar eyni deyil. Borc borcunun az olacağı ehtimalı varsa, bank daha yüksək faiz dərəcələrini ödəyəcək. Bu səbəblə, banklar, kredit kartları kimi, hər zaman təkrar kreditlərə daha yüksək faiz dərəcəsi təyin edəcəklər.
Bu növ kreditlər idarə etmək üçün daha bahalıdır. Banklar həmçinin riskli hesab etdikləri şəxslərə daha yüksək dərəcələr verə bilərlər. Kredit hesabınızın nə olduğunu və onu necə inkişaf etdirmək vacibdir. Hesabınız nə qədər yüksəksə, faiz dərəcəsi aşağı olacaq.
Banklar sabit dərəcələri və ya dəyişkən dərəcələri alırlar.
Bu, kreditin ipoteka, kredit kartı və ya ödənilməmiş qanun layihəsi olub-olmamasından asılıdır. Faktiki faiz dərəcələri 10 illik Xəzinədarlıq qeydləri və ya feda edilmiş faiz dərəcəsi ilə müəyyən edilir.
Kreditlərin ömrü boyunca sabit dərəcələr eyni qalır. İlkin ödənişləriniz əsasən faiz ödənişlərindən ibarətdir. Vaxt keçdikcə borc borcunun daha yüksək və daha yüksək faizini ödəyirsiniz. Əlavə ödəmə etsəniz, hamısı əsas prinsipə doğru gedəcək. Borcunuzu bu qədər gecikdirə bilərsiniz. Ən adi ipoteka kreditləri sabit dərəcədir.
Dəyişən dərəcələr baş nisbətlə dəyişir. Həddi yüksəltdiğinde, kreditin ödənişi də belə olacaq. Bu kreditlərlə, qidalanma fonduna əsaslanan əsas dərəcəyə diqqət yetirməliyik. Əlavə ödənişlər edirsinizsə, o da əsas prinsipi ödəmək üçün gedəcək.
APR-ni anlayın
APR illik faiz dərəcəsi deməkdir. Bu, müxtəlif borcalanma variantlarının dəyərini müqayisə etməyə imkan verir. APR bir bankın borc ala biləcəyi hər hansı bir haqqı ehtiva edir. Bu birdəfəlik haqlar "nöqtələr" adlanır, çünki bank onları ümumi faiz dərəcəsi hesablayır. APR, faiz dərəcəsini yalnız aşağı faiz dərəcəsi plus xal ittiham edən birə verən krediti müqayisə etməyə kömək edə bilər.
Faiz dərəcələri Sürəti İqtisadi böyümə
Bir ölkənin mərkəzi bankı faiz dərəcələrini təyin edir. Birləşmiş Ştatlarda qidalanma əmsalları istiqamətləndirici dərəcəsidir. Budur, banklar gecə-gündüz kreditlər üçün bir-birindən haqlıdırlar. Federal Ehtiyat banklar hər gecə ehtiyat depozitlərinin 10 faizini saxlamağı tələb edir. Əks təqdirdə, onlar hər cüzi borcunu ödəməlidirlər. Bu, növbəti gün çəkilmə üçün kifayət qədər bir tampona yol vermir. Qidalanan pul vəsaitləri ölkənin pul kütləsinə və iqtisadiyyatın sağlamlığına təsir göstərir.
Faiz dərəcələri kreditləri daha bahalı edir. Faiz dərəcələri yüksək olduqda, az adam və biznes borcları ödəyə bilər. Bu, satınalmaları maliyyələşdirmək üçün mövcud olan kredit məbləğini azaldır, istehlak tələbini yavaşlatır. Eyni zamanda, daha çox insanı qənaət həcminə görə daha çox pul qazanmaq üçün qənaət etməyə təşviq edir.
Yüksək faiz dərəcələri də müəssisələri genişləndirmək üçün mövcud sərmayəni azaldır, təchizatı dayandırır. Likvidlikdə bu azalma iqtisadiyyatı yavaşlatır.
Aşağı faiz dərəcələri iqtisadiyyata qarşı əks təsir göstərir. Aşağı ipoteka dərəcələri daşınmaz əmlaka tələbatın azaldılması, mənzil qiymətlərinin aşağı olması ilə eyni təsirə malikdir. Əmanət nisbəti düşür. Qoruyucuların öz depozitlərinə az maraq göstərdiyini tapdıqda, daha çox sərf etməyə qərar verə bilərlər. Onlar da pullarını bir qədər riskli, lakin daha sərfəli, investisiyalara qoyurlar. Səhm qiymətlərini idarə edir . Aşağı faiz dərəcələri biznes kreditlərini daha əlverişli edir. Bu, biznesin genişləndirilməsinə və yeni iş yerlərinin yaradılmasına kömək edir.
Əgər onlar çox fayda təmin etsələr, niyə yalnız hər zaman aşağı dərəcələri saxlamırsınız? Hökumət və Fed çox hissəsi üçün aşağı faiz dərəcələrini üstün tutur. Ancaq aşağı faiz dərəcələri inflyasiyaya səbəb ola bilər. Çox likvidlik varsa, onda tələb və qiymətlərin artması tələb olunur. Bu , inflyasiyanın iki səbəbindən yalnız biridir.