Kreditdən danışarkən və ya əsasən inam potensial borc verənlərin səviyyəsi borcunuzu ödəyəcəyinizə görə, hər hansı bir yerə çox pis kreditlərdən bir miqyasda düşə bilər, yəni heç kəs sizə heç bir pul verməyəcəkdir. banklar və kredit şirkətləri sizdən borc almanız üçün xahiş edirlər. Çoxu bu iki kənar arasında bir yerə düşür.
"Kötü" krediti necə müəyyən etmək olar?
Köhnə kredit, ümumiyyətlə, kredit müqavilələri üzrə ödənişlərinizə riayət etmək üçün keçmiş uğursuzluqların rekordunu təsvir edir və nəticədə yeni kredit üçün təsdiq olunmayacaq.
Bu, adətən, kredit və digər öhdəliklərinizi vaxtında ödəmədiyiniz və ya onlara heç vaxt ödənməmiş olduğunuz deməkdir. Sizin kredit hesabınız da hər hansı bir dövlət və ya federal vergi icarəsi, iflaslar və ya sizə qarşı qanuni hökmlər kimi dövlət qeydlərini nəzərə alır.
Kredit büroları adlandırılan şirkətlər (kredit hesabat agentlikləri kimi də adlandırılır) kredit tarixini toplayır və onu kredit hesabatına yığır. Hər bir təşkilat öz ayrı hesabatını saxlayır və səhvlər və ya əsassız məlumatlar üzündən sizin kredit tarixiniz və skorlarınız arasında dəyişə bilər. Kredit qeydlərinizdə faktiki kredit hesabınızın bütün qeydləri və tarixi baxdığınıza baxmayaraq, kredit hesabatında kredit hesabı tapmayacaqsınız.
FİKO Skorları
Hər kredit bürosu, kredit məlumatlarınız əsasında FICO hesabını hesablayır. Fair Isaac Corporation (FICO) bu hesabı hesablamaq üçün proqram və alqoritmlər hazırlamışdır; buna görə də adı.
Avto kreditorlar, ipoteka kreditləri və kredit kartı şirkətləri kimi müxtəlif şirkətlər, potensial borcalanlara ehtiyaclarına görə fərqli olaraq baxırlar, beləliklə, bunları yerləşdirmək üçün onlarla FICO hesab dəyişikliyi və hesablamaları mövcuddur. Kredit puanları 300-dən 850-ə qədərdir, 650-670 saylı "yaxşı" kredit balının aşağı olması və getdikcə pis krediti göstərən aşağı skorlar hesab olunur.
Bir çox mənfi qeydlər, gecikməli ödənişlər və ya ehtimal olaraq kredit hesabatında borclarınızın olmaması, şübhəsiz ki, daha az kredit skorlarına səbəb ola bilər. Ödənilməmiş tibbi ödənişlər kimi toplama təşkilatına göndərilən hesablar varsa, toplama agentliyi xəstəxananın olmadığı təqdirdə həddən artıq kredit bürolarına bildirə bilər.
Kasıb kredit, tez-tez kredit kartları üzərində yüksək tarazlıqların ödənilməsi, iflasın verilməsi və ya nəqliyyat vasitəsinin geri qaytarılması kimi, qısa müddət ərzində çoxlu mənfi hadisələrin törədilməsinə səbəb olur. Bəzi mənfi hadisələr yalnız bir dəfə vergi ödəyicisi və ya daşınmaz əmlak girov kimi, kreditorların sizinlə işləməkdən çəkinməsinə səbəb olmaq lazımdır.
Kasıb Kreditdən Düşmə
Zəif kreditiniz olduqda, borc verənlər hər hansı yeni kredit kartı və ya kredit hesabında arxada düşə biləcəyiniz ehtimalı yüksək olduğundan borc vermək ehtimalı azdır. Bütün ərizələrinizi kreditdən imtina etmək üçün qəbul edə bilərsiniz və ya təsdiqlənmiş olsanız, çox yaxşı bir kredit dərəcəsi olan borcalanlara nisbətən daha yüksək faiz dərəcəsi alacaqsınız. Artan faiz dərəcəsi kredit vermək riski üçün özlərini kompensasiya etmək üçün bir borc verəndir.
Bad kredit yalnız kredit kartınızdan və kreditin təsdiqindən və faiz dərəcəsindən daha çox təsir edir.
Bəzi sığorta şirkətləri, sizə bir sığorta haqqı verərkən kredit hesabınızı qiymətləndirir . Kommunal və mobil telefon provayderləri tez-tez pis kredit ilə müraciət edənlər üçün təhlükəsizlik depozitini ödəməlidirlər. Ev sahibləri pis kreditə sahib olduqları halda daha yüksək təhlükəsiz əmanət tələb edə bilərlər və ya bir kirayə və ya icarə müqaviləsi üçün tamamilə imtina edə bilərlər.
Status və FICO Skorlarını yoxlayın
Əgər adətən maliyyə məbləğinizin üstündə qalarsanız, kredit hesabınızın düşdüyü yerdəki yaxşı bir fikir ola bilər. Son zamanlarda hər hansı bir kredit öhdəliyinə gecikmiş olsanız və ya mövcud kreditin 30 faizini aşan böyük kredit kartı qalıqları varsa bilirsiniz. Əgər son zamanlarda kredit ərizələrindən imtina etdiyiniz halda, kredit kartınızın faiz dərəcələri artıb və ya kart emitentləri kredit limitlərinizi aşağı saldıqda, bunları kredit hesabınızın aşağı düşdüyünü göstərən bir əlamət olaraq götürün.
FICO kredit hesabınızı tapın və kredit qeydinizdə təqdim olunan faktiki məlumatın surətini əldə edin. Kredit bürolarından birinin müsbət ödəmə tarixi olan bir hesabı qeyd etmədiyini və hətta kredit hesabınızı lazımsız şəkildə aşağı saldığınız səhvləri tapa bilə bilərsiniz. TransUnion, Equifax və Experian üç kredit bürosundan hər il kredit hesabatınızın bir pulsuz nüsxəsini əldə edə bilərsiniz.
Kredit hesabınızı yoxlamaq, kredit hesabınıza zərər verənləri anlamaqda kömək edəcək. Federal Ticarət Komissiyası (FTC), bu hesabatları təqdim etmək üçün yalnız bir veb-sayt, YearCreditReport.com-a icazə verdi. Ayrıca, bir çox kredit izleme saytından birine kaydolup FICO hesabınızın pulsuz tahminlerini ala bilərsiniz. Onların bir çoxu, üç kredit bürosunun bir və ya ikisindən FICO skorları ilə əsas hesab təqdim edirlər. Sizin pis kreditinizə səbəb olan şeyi tapmaq üçün pul sərf etməyinizə ehtiyac yoxdur. Bu saytların bir çoxunda da kredit hesabı simulyatorları var. Bu, kredit hesabınızın hesabları ödəmək, yeni hesablar açmaq və digər dəyişikliklər etməklə nə qədər aşağı və ya aşağı hərəkət edə biləcəyini göstərir.
Bad kreditinizi bərpa etmək üçün addımlar atın
Bad kreditin əbədi davam etməsi lazım deyil. Kredit hesabınızı zamanla təkmilləşdirmək üçün addımlar ata bilərsiniz. Birincisi, kredit hesabatından və ya etibarlı bir kredit təmir texnikasından istifadə edərək, kredit hesabatınızdakı mənfi məlumatı aradan qaldırmağa diqqət yetirin. Həmçinin, bəzi mənfi işarələrin kredit hesabatına təsirləri vaxt keçdikcə azalır, buna görə bəzən təkcə bir şeyləri gözləyin. Kredit hesabınıza müsbət məlumatlar əlavə edərək, yeni hesablar əlavə edin və onları vaxtında ödəyirsiniz.