Yalnız faizli kreditlər necə işləyir
Faizin yalnız kredit üzrə ödənişini hesablamaq üçün, kredit balansını faiz dərəcəsi ilə hesablayın.
Məsələn, 5% -də 100.000 ABŞ dolları borclu olsanız, hər ay $ 5,000 və ya ayda 416,67 dollar ödəyəcəksiniz.
- Bizim faizimiz yalnız kredit kalkulyatoru sizin üçün riyaziyyatdır
- Daha sonra faiz ödənişlərini kredit ödənişlərinin tam amortizasiyası ilə müqayisə edin
Faizlər yalnız kreditlər, nəticədə "faiz yalnız dövr" başa çatdıqdan sonra (adətən beş və ya on il) standart amortizasiya kreditlərinə (daha yüksək ödənişlər) çevrilir.
Maraqların Faydaları Yalnız Kreditlər
Aylıq ödənişləriniz az olduğundan faiz yalnız ipoteka müraciət edir. Aşağı ödəniş ilə getmək üçün bəzi məşhur səbəblər (və ya temptations) hansılardır?
Daha bahalı əmlak almaq: faiz yalnız kredit, standart sabit faizli ipoteka ilə ödəyə biləcəyinizdən daha bahalı bir ev almağa imkan verir. Kreditorlar, gəlirə nisbətdə bir borc istifadə edərək, aylıq gəlirə əsasən (qismən) borc ala biləcəyiniz qədər hesablayırsınız. Yalnız faizli bir kredit üzrə tələb olunan aşağı ödənişlərlə, borc ala biləcəyiniz məbləğ əhəmiyyətli dərəcədə artır.
Daha bahalı bir əmlaka sahib olmağınızdan əmin olmağınızdan asılı olmayaraq, hər şeyin plana uyğun gəlməyəcəyi riskini almaq istəyən və edə biləcəyiniz bir faiz yalnız kredit mümkündür.
Pulunuzu azad edin: aşağı ödənişlər də sizin pulunuzu necə və harada seçdiyinizi seçməyə imkan verir. İstəyirsinizsə, əlbəttə ki, hər ay ipoteka üçün əlavə pul qoyursunuz, daha çox və ya daha az standart "tam amortizasiya" ödənişini əks etdirirsiniz .
Və ya pulunuzu başqa bir şeyə (bir iş və ya digər maliyyə məqsədləri kimi) sərf edə bilərsən - seçə bilərsiniz. Ən çox evə çevrilən kreditlər, yalnız yaxşılaşdırma istiqamətində gedən pul məbləğini maksimum dərəcədə artırmaq üçün təəccüblüdür.
Xərcləri aşağı saxlayın: bəzən faiz yalnız ödəniş ödəyə biləcək yeganə ödənişdir. Ucuz bir mal seçə bilər, lakin hələ aylıq vəsaitin qısaldılmasına səbəb ola bilər. Yalnız faizli kreditlər, kirayə vermək üçün bir alternativ verir, lakin bu marşrutun alınması üçün risklər var.
Həqiqi fayda və aşağı ödənişin aldanması arasında fərq ayırmaq vacibdir. Yalnız faizlər yalnız kreditlər yalnız düzgün istifadə etdiyiniz zaman işləyir - strategiyanın bir hissəsi kimi (xərclərinizi aşağı saxlamaq üçün bir yol deyil).
Məsələn, düzensiz gəliriniz olduqda yaxşı bir seçimdir (məsələn, sabit aylıq əmək haqqı əvəzinə dəyişkən bonuslar və ya komisyonlar alırsınız). Sizin aylıq öhdəliklərinizi aşağı tutmaq və əlavə pulunuz olduğunda əsasını azaltmaq üçün birdəfəlik ödənişlər etmək üçün işləyə bilər. Əlbəttə ki, bu planı yerinə yetirmək lazımdır.
Amortizasiya cədvəlinizi yalnız faizli kreditlə də dəyişə bilərsiniz. Amortizasiyanın ipotekanı necə təsir etdiyinə dair məlumat üçün Amortizasiya Nasazlıqlarına baxın.
Bir çox hallarda, əsas prinsipinizə qarşı əlavə ödənişiniz növbəti aylarda daha az tələb olunan ödənişlə nəticələnəcəkdir ( faiz ödəniş etdiyiniz əsas məbləğ azalıb). Bəzi kreditlər ödənişi tənzimləməyəcək (ya da ödəniş dərhal düzəldilmir) kimi borc verənlə yoxlayın.
Yalnız maraqların çatışmazlığı
Bu aşağı aylıq ödəniş bir xərclə gəlir. Belə ki, kreditin faizini yalnız ödəyəndə nələrdən imtina edirsiniz?
Heç bir ədalətsizliyi: evinizdə ədalətsizliyi yalnız ipoteka ilə qurmursunuz. Əgər əlavə ödənişlər edərsənsə, bərabərlik qura bilərsiniz , amma kredit bu dizaynı təşviq etmir. Yeniliklər üçün nağd pul lazımdırsa, gələcəkdə ev krediti kreditlərindən istifadə etmək daha çətin olacaq.
Sualtı təhlükəsi: kredit balansınızı ödəmək çoxsaylı səbəblərdən ötrü faydalıdır. Onlardan biri satmaq üçün gəldikdə riskinizi azaldır.
Eviniz satın alındıqdan sonra dəyər itirirsə, evə daha çox borclu olursunuz (bunun üçün baş aşağı və ya sualtı kimi tanınır). Bu olarsa, evinizi satmaq üçün böyük bir çek yazmalısınız.
Qaçılmazdır: bir gün borcunu ödəmək məcburiyyətindəsiniz və faiz yalnız kreditlər o günü daha çətinləşdirir - gün gələcək. Gələcəkdə daha yaxşı bir mövqedə olacağımıza inanırıq, amma indi rahatlıqla satın ala biləcəyiniz şeyləri satın almaq müdrikdir.
Əgər faiz ödəyirsinizsə, 10 il içərisində borcunuzun tam olaraq eyni məbləğdə borclu olacağıq - yalnız ödəmə və ya vəziyyəti yaxşılaşdırmaq əvəzinə borcunuza xidmət edirsiniz.
Misal: 300.000 ABŞ dolları dəyərində bir ev almaq və 80% (və ya $ 240,000) borc götürdünüz. Yalnız ödənişləri ödəyirsinizsə, o evdə 240 min dollar borcunuz olacaq (faiz yalnız müddəti başa çatana qədər). Ev, dəyərini itirir və satdığınız zaman yalnız 280.000 ABŞ dolları dəyərindədirsə, geri ödəmədən tam 60,000 ABŞ dolları ala bilməzsiniz. Satdığınız zaman qiymət 240,000 dollardan aşağı düşsə, borc verənləri geri qaytarmaq üçün evdən ödəməli olacaqsınız və evinizin xaricinə çıxarılacaqsınız .
Əlbəttə, kreditinizi bir şəkildə və ya başqa bir şəkildə ödəməlisiniz. Ümumiyyətlə, ev satmaqla və ya ipotekanı təkrar faizlə ödəmək üçün yenidən maliyyələşdirməyə başlayırsınız . Əgər kreditin və evin saxlanmasına son verərsinizsə, nəticədə hər bir aylıq ödənişlə əsas ödəməyə başlamalısınız. Yenə bu dönüşüm 10 il sonra baş verə bilər. Kredit müqavilənizdə faiz yalnız dövr başa çatdıqda və sonra nə baş verdiyini dəqiqləşdirəcəkdir.
Faiz yalnız kreditlər mütləq pis deyil. Ancaq yanlış səbəblərə görə tez-tez istifadə olunur. Pulunuz üçün alternativ istifadə üçün möhkəm bir strategiya varsa, əksinə əsas prinsipə (və borcdan qurtulma strategiyası) ödəyəcəyəm, onda yaxşı işləyə bilərlər. Daha bahalı bir ev almaq üçün yeganə məqsəd üçün yalnız faizli kredit seçmək riskli bir yanaşmadır.