Ən Köhnə Yoxdur Ən Yaxşı Fonu tapın: İşdə Nə Qaçılmalı !
Bu kimi bir siyahıdan yaxşı yazıçı edəcəyəm kimi , gerçək siyahı təqdim etməzdən əvvəl , məqaləni ilk 10 seçməyim üçün əsas kriteriyəmlə başlayacağam. Həmçinin, hər hansı müdrik investorun ən yaxşı vəsaitlərini tapmaq üçün əlindən gələni edəcək öz portfelinə görə ən pis vəsaitləri aradan qaldırırlar.
Qeyd: Bu bölmənin atılmasını tövsiyə etmirəm, amma əlavə bir neçə dəqiqə yoxsa, bu linki ən yaxşı 10 ən yaxşı qarşılıqlı fond siyahımda izləyə bilərsiniz.
Siyahıdan dərhal aradan qaldırdığım vəsaitlərin növləri və keyfiyyətləri aşağıdakılardır:
- Yük fondlarını istifadə etməyin: Qarşılıqlı fond yükləri brokerlər üçün qarşılıqlı fondların alqı-satqısı (ön-yük yükü) və ya satılması (ar-bit yükü) səhmlərinin komissiya və ya ödənişidir. Yükü olan qarşılıqlı fond almaq üçün yeganə səbəb (və hətta yaxşı bir səbəb deyil), məsləhət vermək üçün komissiyalar tərəfindən ödənilən bir məsləhətçi və ya brokerdən istifadə etməkdir. Amma investisiya kainatından seçmək üçün çoxlu qeyri-yük fondları var və ən yaxşı investisiya məsləhətçiləri komissiyalar tərəfindən ödənilmirlər; yalnız onlar tərəfindən ödənilir; yalnız ən yaxşı yükləmə vəsaitləri və yükləmədən çıxan pulları istifadə edirlər. Buna görə yük yüklənən mənbələr mənim ilk 10 siyahısını verməyəcək.
- Gizli Ücretlərə Baxın: Əgər diqqətinizi yaxından təqlid etsəniz, lazımsız xərcləri asanlıqla əldən (və buna görə də ödəyə) bilərsiniz. Ən bədnam gizli haqlar marketinq və xidmət xərcləri kimi fondun idarə olunması xərclərini əhatə etmək üçün nəzərdə tutulan 12b-1 ödənişlərdir. Ücretler, zaman içinde binlerce dolara başa gəlmək üçün kifayətdir, 1,00% kimi yüksək ola bilər! Nəşrə layiq olan qarşılıqlı fondların ilk 10 siyahısı 12b-1 ödənişli vəsaitləri əhatə edəcəkdir.
- Yüksək Gəlir əmsallarından çəkinin: İnanın və ya olmasın, bəzi yüklənmiş vəsaitlər aşağı xərclərə malikdir və bəzi yükləmə fondları yüksək xərclərə malikdir. Fondun növündən və ya bir yük olduğundan asılı olmayaraq, əsasən fondun idarə edilməsi xərcləri olan orta xərc nisbətlərindən yuxarı olan vəsaiti aradan qaldırmalısınız. Burada ümumi ortalamalar:
Böyük Cap Fond Fonları: 1.25%
Mid-Cap Fond Fondları: 1.35%
Kiçik Cap Fond Fondları: 1.40%
Xarici fond fondları: 1.50%
S & P 500 İndeks Fondu: 0.15%
Bond Fondu: 0,90%
- Qısa Performans Tarixinə Baxma: Bu, heç bir mürəkkəb olmalıdır. Qısamüddətli performans , 3 ildən az müddətdə müəyyən edəcəyəm, qarşılıqlı fondun keyfiyyətinin göstəricisi vermir. Biz hamımız bilirik ki, keçmiş icraat gələcək nəticələrə zəmanət vermir, lakin bir və ya iki il əvvəl fondun başlanma tarixi yalnız fondun alınması barədə qərar vermək üçün kifayət qədər tarixə malik olmayacaqdır. Məsələn, fondun 2 illik tarixi varsa və son iki il bir öküz bazarına sahib olsaydı, bu fond bir ayı bazarında necə çıxış edə biləcəyini göstərmir. Ancaq mənim ilk 10 siyahımdakı standartlar daha yüksəkdir: 10 illik icra tarixindən az olan bütün vəsaitləri aradan qaldırdım. Burada əsaslandırılmışdır ki, orta tam bazar dövrü (həm də buğda bazarı, həm də ayı bazarını əhatə edən dövr) 5 ildən 7 ilədəkdir. En yaxşı 5 illik performansı olan bir fonddan ən yaxşı 10 illik performansı ilə fondun olması daha çox üstündür.
- Qısa Direktorlu İdarəetmə ilə aktiv olaraq idarə olunan fondları satın almayın: Bu mənfi keyfiyyətin əsaslandırılması qısa performans tarixinə bənzəyir. Hər bir şəkildə yaxşı görünən bir fond tapırsınızsa, lakin fond meneceri yalnız 6 aylıq dövrdədirsə, menecerin əvvəlki menecerlə eyni şəkildə davam edəcəyinə dair heç bir məlumat yoxdur. Buna görə də ən yaxşı vəsaitlər, xüsusilə fəal idarə olunan vəsaitlər , 5 ildən çox ideal idarəçiliyə malikdirlər.
- Ekzotik Fond Türləri Ən çox investorlar üçün uyğun deyil və ya lazım deyil : Mənim siyahı ümumi investisiya ictimaiyyəti üçün uyğun olmayan hər hansı vəsaiti ehtiva etməyəcəkdir. Məsələn, ilk 10 siyahısında ayı bazarı fondları və ya hedcinq fondları daxil olmayacaq.
- Zəif diversifikasiyanı həll etmə: Bu aradan qaldırma meyarında mən pulları deyil, siyahı (və ya məqsədiniz üçün portfel) haqqında danışıram. Ən yaxşı fonların ən yaxşı 10 siyahısı, yaxşı portfel kimi, sadəcə bir neçə fond fondu deyil, müxtəlif fond kateqoriyalarından müxtəlif müxtəlif fondları əhatə edir.
- Ən Yaxşı Geniş Kapak İndeksi - Vanguard 500 İndeksi (VFINX): Bu fond, zamansız keyfiyyətləri səbəbiylə ilk sırada iştirak edir. Bu, aşağı xərclərə malikdir və passiv idarə olunur və bu, demək olar ki, hər hansı bir investisiya portfelində əsas iştirak üçün üstün seçimdir. Hər bir fond meneceri indeksini məğlub etməyə çalışırsa, niyə yalnız indeksə sahib deyilsiniz? Bu Vanguard qurucusu Jack Bogle təxminən 50 il bundan əvvəl bu əfsanəvi endeksli fond şirkətinə başlamışdır. İndeks göstərən tərəfdarlar üçün qeyd: Qalan qalan 10 ən yaxşı fondun əksəriyyəti fəal şəkildə idarə olunur.
- FDGRX -dən daha yaxşı işləyən kiçik bir neçə həcmli ABŞ dolları ehtiyatı fondları var, lakin onların heç biri aşağı xərcləri ilə yanaşı, ardıcıl icra qeydinə malik deyil və uzunmüddətli menecer vəzifəsi. Bu yazıdan bəri, Stiv Wimer FDGRX-ni 17 ildən çox müddətə idarə etdi, 1 illik, 3 illik, 5 illik, 10 illik və 15 illik performans rütbəsi 10-dan çox faizdən daha yaxşıdır (aşağı) xərc nisbəti yalnız 0,83% təşkil edir.
- Ən yaxşı Beynəlxalq Fond Fondu - Dodge & Cox International Stock (DODFX) 2001-ci ildən etibarən başlamışdır və idarə heyəti 10 ildən çoxdur. Bu vəzifə müddətində onlar böyük qapaq xarici səhmlərinin kateqoriyasında 90% və ya daha çoxunu ardıcıl olaraq yerinə yetirdilər.
- 2014-cü ildə bu yazıdan etibarən 22 ildir Brian Berghuis tərəfindən idarə olunan T. Rowe Qiyməti Orta Kapaklı İnkişaf Fondunun (TP RG) 15 illik yekunları üçün geri qaytarır və ən yaxşıları 80% -dir. Halbuki, bu, yeni investorlara bağlandığı üçün səhmlər satın alma şansınız ola bilər. İnşallah, tezliklə yeni investorlara açılacaq, belə ki, yaxşı bir orta kaporta fondunu axtarırsan yoxsa əmin olun.
- Ən Yaxşı Kiçik Kapak Fondu - Fidelity Kiçik Cap Discovery (FSCRX) də yeni investorlar üçün bağlandı amma yaxşı bir idarəçinin dəlilidir. 10 illik illik gəlirlilik, kateqoriyasında kiçik kapitalın 99% -ni qabaqda qoyur. 2014-cü il tamaşaya qoyulmuşdu, lakin 3 il və 5 illik performans sıralamasında FSCRX-in kateqoriyalı həmyaşıdlarının ən azı 90% -ni qabaqladı.
- Ən yaxşı Bond İndeksi Fondu - Vanguard Ümumi Bond İndeksi (VBMFX) 0.20% -i qaya yatırma xərcləri oranı və 1600 istiqrazın təmsil etdiyi Barclay Capital Capital Bond İndeksi ilə geniş və müxtəlif maruz qalması səbəbindən burada fərqlənir!
- Ən yaxşı Multi-Sektor Bond Fondu - Bağlı əfsanə ilə 20 ildən çox müddətə idarə olunan Loomis Sayles Bond (LSBRX) , 15 il müddətinə geri qaytarılan çox sahəli istiqrazlar kateqoriyasındakı digər fondların 91% -ni yıxdı . 2014-cü ildə bu yazıdan 8.46% -ə qədər endirim. Sadəcə olaraq, səhmdar bəyannamələrinin orta istiqrazlar fondundan daha risklə gəldiyi xəbərdar olunmalıdır, çünki xarici istiqrazlar və zəngin istiqrazlar tuta bilər.
- Ən Yaxşı Sektor / Alternativ Aktiv Sinfi Fondu - Tocqueville Qızıl (TGLDX), 15 yaşındakı geri qayıtma üçün qiymətli metal kateqoriyasına rəhbərlik edir və bu kateqoriyaya aid olanların nisbəti yüzdə 99'yu aşdı . Digər sektorun liderləri səhiyyə və enerji ehtiyatları daxildir, lakin bu qrupda uzun menecer vəzifəsi olan bir fond yoxdur. Qızılın yaxşı bir çeşidləmə vasitəsi ola biləcəyini nəzərə alsaq, yeni başlayanlar üçün məsləhət görülmür. TGLDX üçün idarə heyəti arasında ən uzun müddət 16 ildir.
- Ən Yaxşı Dəstəkli Fond - Dodge & Cox Balanced (DODBX) : 30 ildən çox müddətə sahib olan 15 ildən çox müddətli bir iş yeri olan bir qrup tərəfindən idarə olunur. DODBX, səhmlərin istiqrazlarının və pulların orta səviyyədə yerləşdirilməsidir . Bu balanslı fond , 15 illik illik illik nisbəti yüzdə 97'sini, 10 illik performans yüzdə 86'sını itirdi və 1 il, 3 illik və 5 illik geri qaytarma üçün orta səviyyəli vəsaitin yüzdə 99'unu çıxardı. Dover və Cox Balanced bir kənarda yaşadığınız müddətdə yalnız bir fond seçmək məcburiyyətində olsaydı yaxşı bir seçim olardı.
- Ən Yaxşı Hədəf Tarixi Təqaüd Fundı - Avangard Hedef Təqaüd Fundı: Ən yaxşı hədəf tarixli pensiya fondları yalnız bir fond və ya hədəf təqaüdə çıxma tarixiylə məhdudlaşa bilməz. Vanguard İnvestments -a bu xeyli qiymətli, diversifikasiya edilmiş vəsaitləri seçməkdən ötrü təşəkkür edirəm. T. Rowe Qiymət , bu kateqoriyadakı üstün performansı səbəbindən şərəfli bir sözə layiqdir. Ancaq Vanguard'ın seçimi indeks fondlarından ibarətdir və T. Rowe'nin təkliflərindən daha az mühafizəkar olurlar.
Bu ilk 10 siyahısı 2015-ci ilin aprel ayında ən son yeniləndi.
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.