Aktivlərinizin kimin tərəfindən devralacağını müəyyən edərkən nəyin nəzərə alınacağını öyrənin
Faydalanan şəxsin təyin formasında nəzərə alınan adını (bir həyat yoldaşı, bir uşaq və ya qardaş) istifadə etmək sadə görünsə də, ilk növbədə bu məlumatları bilmək lazımdır. İşdə iştirak edən bir təlimat.
Benefisiar Təyinatı Əsasları
Ən çox pensiya planları , annuitetlər və həyat sığortası siyasətləri ölüm halında aktivinizin nə olacağına qərar verməyə imkan verir.
Bunları faydalanıcıları təyin etməyinizi xahiş edərək edirik.
Əsas benefisiar (və ya benefisiarlar) ilk növbədə miras qalır. Əgər ölü olduqda və ya onlar sizinlə öləcəklərsə, aktivləriniz təyin etdiyiniz hər hansı bir ikincil benefisiarlara keçəcəkdir. Bu ikincili benefisiarlar tez-tez hesab formalarında şərti faydalananlar kimi istinad edilir.
Faydalanıcıları təyin etmək üçün adları adlandırmalısınız və aktivlərinizin faizinin hər bir benefisiarın hansı hissəsinə gedəcəyini müəyyənləşdirməlisiniz.
Faydalanıcılar ilk növbədə ağıl sahiblərinə - ər-arvadlara, uşaqlara və digər qohumlara daxil ola bilərlər. Alternativ olaraq, dostlar, güvənlər, xeyriyyə təşkilatları və qurumları da daxil edə bilərlər.
Faydalanan təyinatların ümumiyyətlə ölümdən dərhal sonra aktiv olduqlarını və iradənizdə irəli sürülən miras edilmiş əmlakla bağlı hər hansı informasiyanı ləğv etdiyini unutmayın. Yəni, aktivləriniz probantdan keçmək məcburiyyətində qalmayacaq, vaxt aparan və bəlkə də çox bahalı ola biləcək hüquqi prosesdir.
Bununla yanaşı, mövcud benefisiar təyinatlarınızın ən son arzularını əks etdirdiyini təmin etmək lazımdır, çünki sizin iradəniz onları ləğv edə bilməz. Bütün hesablarınız üçün hər il təyin edilmiş benefisiarlarınızı nəzərdən keçirmək yaxşı bir fikirdir. Evlilik, boşanma və ya uşağın doğulması kimi böyük həyat dəyişikliyindən sonra benefisiar məlumatınızı yeniləmək də vacibdir.
Bu prosesdə nə düşünmək lazımdır?
Həyat yoldaşları ümumiyyətlə əmlak vergisi yaradan və ya pensiya hesablarında məcburi vergiyə cəlb olunan ödəmələrin alınmasına məcbur olan bir-birindən aktivlər götürə bilərlər. (Mirasçı həyat yoldaşı 70 1/2 dönsə, normal pensiya hesabı paylama qaydaları tətbiq olunur - qaydalar kompleks olduğu üçün məlumat üçün vergi məsləhətçinizlə əlaqə saxlayın.)
Digər vərəsələr isə bəzi nəticələrə səbəb ola bilər.
Bəzi mirasçılara çoxlu malların yüklənməsi bu vərəsələrin əmlaklarını federal əmlak vergisi ödəməyə borc verə bilər. Potensial varislərinizi niyyətləriniz barədə məlumatlandırmaq onları müvafiq olaraq planlaşdırmağa imkan verir.
401 (k) s və pensiya hesablarının əksəriyyətini əhatə edən pensiya planlarının bir çox növləri benefisiarlarınızı birdəfəlik pul ödəməsi və bütün vergi ödəyiciləri üçün vergi ödəyir və ya hər il istənilən vergitutma payı Daxili Gəlir Xidməti ömür gözləməsi masalarına əsaslanır. Roth IRAs azaddır, çünki onlardan artıq vergi ödəyirdiniz.
Vəsiyyətinizə vergilərdən qaçınmanın bir yolu tamamilə bir xeyriyyə və ya bir universitet quruluşu kimi qeyri-kommersiya qrupunu varis olaraq təyin etməkdir. Əgər bunu etsəniz, pulun köçürülməsi və ya pulun gələcəkdə istifadəsi barədə heç bir vergi yoxdur.
Yetkinlik yaşına çatmayanlara və ya digərlərinə etiqad yaratmaq
Bəzi dövlətlərdə 21 yaşa qədər olan hər kəsə daxil olan bir qrup, aztəminatlı övladları birbaşa aktivləri, annuitet, pensiya planı və ya həyat sığortası siyasətindən miras ala bilməzlər. Yetkinlik yaşına çatmayanlar və ya başqaları üçün yaradılan iki növ güvən nümunəsi, bir vasiyyə güvənliyi və geri alınacaq yaşayış əmanətidir. Lazım gələrsə, onlar üçün etibarnamə qurmaq üçün vəkillə məsləhətləşin. Sonra yaratdığınız güvəniz benefisiar siyahısında adlandırıla bilər.
Zehni maneəli olan benefisiarların öz işlərini idarə edə bilmədikləri üçün güvənlər yaratmaq da istəyə bilər. Bu tip güvənənlər tez-tez xüsusi ehtiyac duyduqları güvən kimi istinad edilir.
Xülasə
Pensiya hesabı, annuitet və ya həyat sığortası siyasəti üçün benefisiarları seçərkən bir çox mühüm fikirlər var.
İstədiyiniz istəklərinizin dolğun olduğuna əmin olmaq və yaxınlarınıza gələcək baş ağrısından çəkinməyə kömək etmək üçün seçkinizi diqqətlə nəzərdən keçirmək üçün vaxt ayırdığınızdan əmin olun.