Hədəf tarixini qarşılıqlı fondlardan necə və nə vaxt istifadə etmək
Hedef tarixi emeklilik fonları sizin üçün uyğun mu?
Bəlkə də hədəf tarixli pensiya fondlarının ən böyük üstünlüyü sadədir.
Belirlenen bir pensiya tarixinə müvafiq aktivlərin təsis edilməsi və vaxt keçdikcə səhmləri və artan istiqrazların azaldılması ilə, hədəf tarixə olan pensiya fondları, nəzəriyyə baxımından, sizin üçün aktivin ayrılması və investisiya seçiminin hamısını edir. Lakin bu cümlədəki əsas söz "nəzəriyyədir".
Çünki həqiqətən "bir ölçülü-uyğun" portfel quruluşu yoxdur. Həyatın uzunluğu, risk tolerantlığı və alternativ və dəstəkləyici investisiya əmanət hesabları kimi bir çox dəyişkənliyi nəzərə alaraq, hər hansı bir hədəf tarixinin pensiya fondunun meneceri, aktivlərin yerləşdirilməsi və investisiya seçiminin əslində hər hansı bir üçün ehtiyatlı bir qarışıq olduğunu bilməyəcəkdir verilmiş investor. Fond meneceri yalnız bəzi insanlar üçün uyğun ola biləcək və ya uyğun olmayan ümumi və ortalamaları istifadə edə bilər.
Aydındır ki, bir çox investorun pensiya üçün qarşılıqlı fondlar portfelinin necə qurulacağını öyrənmək arzusu və ya vaxtı yoxdur.
Bir çox investor da hədəf tarixinin daha yaxınlaşması kimi pensiya üçün hazır olmasını təmin etmək üçün vaxt keçdikcə aktivlərin yerləşdirilməsinə necə keçid barədə səhvdir.
Məsələn, 20-ci əsrdə ənənəvi müdriklik, sizin istiqrazların yerləşdirilməsinin yaşınız və səhmlərinizin qalanıdır. Buna görə, 55 yaşındasınızsa, 55% istiqrazlara, 45% səhmlərə ayırırsınız.
Ancaq biz 21-ci əsrdə yaşayırıq və indi həyatın gözləmələrinin 70-ci illərin ortalarına qədər yüksəlməsinə baxmayaraq, təqaüdçü çox erkən, çox mühafizəkar olmaq üçün diqqətli olmalıydı.
Başqa bir səbəbdən olmasa, hədəf tarixə düşən emeklilik fonları üçün ən ideal namizəd, bir hesabda 401 (k) və ya IRA kimi bir pensiya əmanətinə ən çox yaxud hamısı olan bir şəxsdir və Portfel strukturu və strategiyaları haqqında məlumat almaq üçün arzu, məlumat və ya vaxt.
Ən yaxşı hədəf tarixli pensiya fondları
Təqdimat tarixindən faydalanan tipik fərdlər, ehtimal ki, bu gün investorların yüzlərlə seçim seçimini araşdırmağa maraq göstərmirlər. Digər qarşılıqlı fondları seçməklə yanaşı, ən yaxşı hədəf tarixli fondlar aşağı-orta xərc nisbətləri , orta risk / mükafat profilləri, geniş çeşidli portfellər və yuxarı ortalama uzunmüddətli performansın birləşməsi olanlar olacaq. Ən azı 5 illik performans qeydlərinə malik olan hədəf tarixli fondları nəzərdən keçirmək də müdrikdir.
Bununla yanaşı, seçim meyarlarımdan keçən ən yaxşı hədəf tarixli pensiya fondlarını təklif edən qarşılıqlı fond ailələrinə məlumat verdim:
- Vanguard Investments : Düşük qiymətli indeks fondlarının kralı ən yaxşı hədəf tarixi qarşılıqlı fond ailəsi üçün təbii seçimdir. Vanguard, hədəf təqaüd fondlarını 10 ildən çox müddətə təklif etmədikcə, hər bir portfelin əsas fondları kimi indeks fondlarını istifadə edirlər. Buna görə, Vanguard hədəf vəsaitlərini istifadə edən investorlar geniş çeşidli portfeli ilə ən az "ortalama" yekunları təmin edirlər.
- Fidelity Investments : Vanguard'a bənzər Fidelity, aşağı qiymətli qarşılıqlı fondların möhkəm bir seçiminə malikdir və bu azadlıq fondları bu ənənəni qoruyur. Fidelity, bir çox digər qarşılıqlı fond şirkətlərinə nisbətən uzun müddətli hədəf tarixli pensiya fondları təklif edir və onların uzun izləri aşağı qiymətli, geniş çeşidli portfellər qurma qabiliyyətlərini nümayiş etdirir.
Təqaüdçü pensiya fondlarını təklif edən bir neçə digər qarşılıqlı fond ailələri var. Burada şərəfli bir söz T.Rowe Qiymət Qarşılıqlı Fonlardır . Mənim kəsilməmişdi, çünki portfelləri öz vəsaitlərinin daha çox konsentrasiyasına malikdirlər. Bu, adətən, pensiya qənaətinin başlanğıcında ehtiyatlı bir məqsəd ola biləcək daha yüksək göstəriciyə səbəb olur, lakin yüksək nisbi risk (aşağı bazarlarda aşağı gəlirlər) daha az risk toleransı olan bəzi investorlar üçün çox uçucu ola bilər.
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.