İnvestisiya məsləhətçiləri və maliyyə planlaşdırıcıları necə ödənilir
Ən bahalı məsləhətlər pulsuz məsləhətdir. Bu bəyanat tez-tez bir zarafat kimi təqdim edilməsinə baxmayaraq, bunun üçün çox həqiqət var: hər kəs kimi, peşəkar məsləhətçilər və planlaşdırıcılar da faturaları ödəməli və yeməkləri evdə masaya qoymalıdırlar. Buna görə də, haqlar cibinizdən birbaşa həyata keçirilməsə və hətta necə ödəniş əldə etdiyini aydın görməsə belə, məsləhətçilər bəzi forma və ya forma ilə ödənilir. İşdə məsləhətçilərin ödənilən əsas yolları bunlardır:
- Komissiyalar: Bu tip ödəniş ənənəvi "stockbrokers" olan tam xidmət brokeri tipikdir. Bir ticarət (investisiyaların səhmlərini almaq və ya satma) etdikdə brokerə 30 dollardan 300 dollara və ya daha çox miqdarda olan bir komissiya ödənilir. Komissiya müştərinin ticarətinə əlavə olaraq bir haqq kimi işləyir. Məsələn, ticarət xüsusi bir hissənin səhmlərindəki 10,000 ABŞ dolları məbləğində alacaqsa və komisyon 100 dollar təşkil edirsə, aldığınız ümumi ticarət 10,100 dollardır.
- Ücretler: Bazı danışmanlar ücretli komisyon almayacaklar, daha doğrusu, sağlanan hizmetler doğrultusunda birbaşa müşteriye ücretleri karşılarlar. Bəzi müşavirlər, idarə olunan aktivlər əsasında ödənişləri ödəyəcək və ya xidmət növünə görə birdəfəlik sabit ödəniş alırlar. Məsələn, bir məsləhətçi% 1,00 AUM haqqını ödəyə bilər. Müştərinin rəhbərliyindəki aktivlər 100,000 ABŞ dollarıdırsa, illik haqqı $ 1,000 olardı. Lakin müştəri sadəcə birdəfəlik maliyyə planı istəsə, məsləhətçi əvvəlcədən açıqlanan bir haqqı alır. Bu cür xidmət üçün bir müştəri planın dərinliyi və mürəkkəbliyinə görə 500 ABŞ dolları məbləğində 5000 ABŞ dolları ödəyə bilər.
- Əməkhaqqı Plus Komissiyası: Banklar və sığorta şirkətlərində olanlar bir çox məsləhətçiləri əsas əmək haqqı alırlar və onlar da satdığı məhsullara əsasən komissiyalar və bonuslar alırlar.
İnvestisiya məsləhətçiləri və maliyyə planlaşdırıcılarının növləri
Müxtəlif adlar, təyinatlar və sertifikatlarla bir neçə müxtəlif tip müşavirlər var, lakin bunlar biləcəklər:
Sertifikatlaşdırılmış Maliyyə Planlaşdırıcıları (CFP) : CFP ® ən az təcrübəni və hərtərəfli bir heyət imtahanını keçən, Sertifikatlaşdırılmış Maliyyə Planlayıcı Şurasının bütün tələblərinə cavab verən bir şəxsdir. CFP-lər həmçinin CFP statusunu saxlamaq üçün davamlı təhsil tələblərini yerinə yetirməlidirlər. CFP, maliyyə planlaşdırma, investisiya, pensiya, sığorta, vergilər, sığorta və əmlak planlaması daxil olmaqla, bütün sahələri geniş şəkildə bilə bilər. Lakin, CFP təyinatı, onlar adətən maliyyə planlaşdırma sahələrindən birində ixtisaslaşmış olmasına baxmayaraq, onlar hər hansı bir sahədəki mütəxəssislər olduğuna zəmanət vermir. Ümumiyyətlə, və ən azı, CFP təyinatı maliyyə məhsulları ən az nisbətən yüksək anlayışı göstərir.
Qeydiyyata alınmış İnvestisiya Məsləhətçiləri ( RİA ): RİA - dövlətin Baş Prokurorluğunun Qiymətli Kağızlar Bölməsi və Qiymətli Kağızlar üzrə Mübadilə Komissiyası (SEC) kimi bir dövlət tənzimləyici orqanında qeydiyyatdan keçmiş bir şirkətdir. ) bir şirkətdir və bir məsləhətçi ("və ya" ilə) fərdi bir şəxsdir, rəsmi olaraq RİA nümayəndəsi adlanır.
Birja Brokerləri : Bu məsləhətçilər, adətən "tam xidmət edən brokerlər" qiymətli kağızları (yəni səhm və istiqrazlar) satmaq üçün lisenziyalı broker firmasının nümayəndələridir. Bu məsləhətçilər adətən satdığı qiymətli kağızlar üzrə komissiyalar tərəfindən ödənilir. Onlar "tam xidmət" adlandırılırlar, çünki onlar (həm broker şirkətinin analitikləri kimi) müştəri üçün bütün ticarət, məsləhət və təhlil aparırlar. İnvestisiya fondlarından alınan komisyonlar və ya ödənişlər ümumi yük fondlarından və 12b-1 ödənişlərindən gəlir. Ən çox işləyən investorlar, Charles Schwab kimi adətən alış və ya satma sifarişlərini yerləşdirməyəcək, lakin adətən 10 dollar ətrafında kiçik bir komissiya üçün biznesmeni icra edəcək "endirimli brokerlər" dan istifadə edirlər. Endirimli brokerlər həmçinin yükləməyən qarşılıqlı fondlara çıxış təmin edirlər.
Sığorta agentləri və bankirlər : Bu iki tip məsləhətçini eyni kateqoriyaya yerləşdirdim, çünki onlar nə də investisiya məsləhətçiləri və ya maliyyə planlaşdırıcıları deyil, lakin investisiyalar kimi istifadə edilə biləcək qarşılıqlı fondları, səhmləri, istiqrazları və / və ya dəyişən annuitetləri satmaq üçün lisenziya ala bilərlər . Sığorta və Banklar da maliyyə planlaşdırma xidmətləri təqdim edə bilər.
İnvestisiya məsləhətçisinin hansı növü sizin üçün ən yaxşısıdır?
Ən yaxşı məsləhətçini müəyyən etmək üçün siz nə qədər və hansı növ xidmətlərə ehtiyacınız olduğunu müəyyənləşdirməklə başlayırsınız. Yalnız investisiyaya dair rəhbərliyə ehtiyacınız varsa, bəzi əsas məsləhətlər və ehtiyaclarınız kompleks deyil, Edward Jones kimi bir broker firması istifadə edərək faydalana bilərsiniz. Onlar ödənişli komissiyalar alırlar, lakin onlar adətən məqbuldur.
Amma brokerlərin yalnız bir uyğunluq standartı olduğunu müdafiə etmək tələb olunur, yəni müştəriyə və müştərinin məqsədlərinə uyğun investisiya tiplərini təklif və satmaq tələb olunur. Lakin müştərilər üçün ən yaxşı və ya aşağı qiymətli investisiya növlərini tapmaq üçün brokerlərin qanuni olaraq tələb olunmadığını qeyd etmək lazımdır. Həmçinin, bu kimi brokerlər müştərinin məqsədlərini yerinə yetirmək üçün lazım olandan daha yüksək olan xərcləri olan vəsaitləri və vəsaitləri tövsiyə edirlər.
Əgər investisiya məsləhət və davam edən maliyyə planlaşdırma istəyirsinizsə, ən yaxşı bahis qeydiyyatdan keçmiş investisiya məsləhətçisi ola bilər. RİAlar yalnız müştəri (sizin) tərəfindən ödənilir və onlar yalnız müştərinin ehtiyaclarına ən yaxşı xidmət edən investisiyaları (yəni yükləməyən investisiya fondları, aşağı qiymətli indeksli vəsaitlər və ETF'lər) istifadə edirlər.
RİA'lar brokerin uyğunluq standartından daha geniş olan fiduciary standartlara cavab vermək tələb olunur. Fərqli sözlərlə, RİA qanuni olaraq müştərinin maraqlarını özünə qoymaq üçün tələb olunur. Siz davam edən ödənişləri ödəyəcəksiniz, lakin ödənişlər sizdən gələcək və yaxşı bir RİA tez-tez ən yaxşı reallaşdırılan vəsaitlər olan aşağı qiymətli qarşılıqlı fondlarla xərcləri saxlaya bilər.
Düşüncəli investisiya fondunun mütəxəssis, sığorta və bankların şəxsi və peşəkar təcrübəsi investisiya məsləhətləri almaq üçün ən yaxşı yerlər deyil. Bəzi qabiliyyətli olsa da, sığorta şirkətlərindən və bank məhsullarından və bank xidmətlərindən sığorta məhsullarının alınması ən yaxşı. Daha yüngül bir qeyddə, bir pizza yerindən hamburger almayacaqsan, yoxsa?
Son bir qeyddə, istifadə etdiyiniz məsləhətçi və ya planlayıcının bir CFP (yuxarıda bax) və ya oxşar kimi bir sertifikatla istifadə etməsi müdrikdir. Siz də dostlarınızdan və ya əməkdaşlarınızdan referanslar üçün müraciət etməlisiniz və onları işə götürməzdən əvvəl məsləhətçinizdən soruşmaq üçün müraciət edin.
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.