Yük fondları üzərində yüklənməyən qarşılıqlı fond haqları və üstünlükləri yoxdur
Hər bir investisiya ssenarisində olduğu kimi, müəyyən qiymətli kağızlara investisiya qoymağı qərara alan əsas amillər investorun maliyyə məqsədlərinə və şəxsi üstünlüklərinə bağlıdır.
Başqa sözlə, "Yüklənməmiş qarşılıqlı fondlara sərmayə etməliyəm" sualına cavab iki sözlü cavabla başlayır: Bu, asılıdır. Cavabın qalan hissəsi:
Qarşılıqlı fond yükü nədir?
İnvestor fondun səhmdarı ilə əməliyyatlar edərkən qarşılıqlı fondun yükü ödənilir. Yüklər, fondun səhmlərinin alınması (ön-yük yükü) və ya fondun səhmlərinin satışı ilə (arka uç yükləri) alındıqda götürülə bilər. Bu yüklər fond satışı üçün brokerə ödənilir (və ya investorun fondun alınmasına məsləhət vermək). Yükləri yükləməyən qarşılıqlı vəsaitlər yükləməyən qarşılıqlı fondlar kimi tanınır.
Fondların bəzi payı asanlıqla yükləməyən investisiya fondları ilə qarışdırıla bilər. Tipik olaraq, sinif B sinfi və C sinifi səhmləri ön uç yükünü yükləmir. Başqa sözlə, səthdə görünür ki, B və C sinfi fonduna sərmayə qoyursanız, heç bir yüklü qarşılıqlı fondlara sərmayə qoyursunuz. Əslində, bir arka uç yükü ( şərti təxirə salınmış satış haqqı ) və daha yüksək davam edən 12b-1 ödənişi daşıyırsınız.
Həqiqi yüklənməmiş qarşılıqlı fondun bir ön uça və ya arxa endə satış haqqı yoxdur.
No Load yüklənən fondun xərcləri nə qədərdir?
Pulsuz bir nahar kimi bir şey olmadığını bizə neçə dəfə söylədilər? Heç bir yük qarşılıqlı fondla eyni deyil: İnvestisiya dünyasında heç bir şey "azad" deyildir. Yüklənmə qarşılıqlı fondlar satış məsuliyyətindən azad ola bilər (yüklər), lakin xərcləri var.
Fondların bütün payı - yük və ya yükün olmaması - fondun aktivlərindən ödənilən vəsaitlərin investisiya məsləhətçilərinə (fondun satıcısı / brokerini ödəməyə qarşı olan) görə ödənişləri. Başqa sözlə, investorlar bu xərcləri öz banklarında və ya brokerlik hesabatında xərclərə nisbətdə xalis mənfəətin azalması kimi görürlər.
Qarşılıqlı fond haqları, qarşılıqlı fondun əməliyyat xərclərini əks etdirən bir faiz xərc nisbəti deyilən bir şeylə ifadə edilir. Əmək haqqı və xərclər fonddan çox fərqlənir və investisiya stilinə , bazarın kapitallaşdırılmasına , fondun aktivlərinə, fondun şirkətinə və fondun payı sinifinə əsasən, 0.10% -dən az% 2.00-dək ola bilər.
Özünüzə və ya Danışman vasitəsi ilə yüklənməyən qarşılıqlı fondları satın etməyin?
Bəzi investorlar özlərinin üzərinə yükləməyən qarşılıqlı fondlara sərmayə qoymağı üstün tuturlar. Hər bir investor öz-özünə gedən marşruta gedərək öz səbəblərini daşıyır. Maliyyə məsləhətçilərinə etibar etməmək üçün haqqı ödəməkdən çəkinməyin səbəbləri dəyişir.
Bir çox işəgötürən investor Vanguard və / və ya T. Rowe Qiyməti ilə ucuz olmayan yük qarşılıqlı fondları satın almaq üçün ənənəvi bir yanaşma seçir. S & P 500 İndeksi kimi indeksdən sonra geniş bazlı, passiv idarə olunan fon seçə bilərlər.
Bazarın bir neçə və ya bir çox hissəsindən ibarət olan diversifikasiya edilmiş portfel yaratmaq üçün müxtəlif göstəriciləri birləşdirə bilər (kiçik şirkətin beynəlxalq səhmlərinin böyük hissəsi ABŞ səhmləri ).
Digər tərəfdən, bir çox investor satış komissiyasına zəmanət deyil, investisiya qoyulan aktivlərə əsaslanan haqqı alan etibarlı məsləhətçiləri tapdı. Yalnız ödənişli müşavirlər investorların investorun məqsədlərinə əsaslanaraq müvafiq aktivlərin yerləşdirilməsini müəyyənləşdirmələrinə və yaxşı vaxt və pis yollarla kursda qalmasına kömək edə bilərlər.
Satışdan alınan komisyonlarla deyil, idarə olunan aktivlərə əsaslanan borcları alan sifarişçilər investorların maraqlarına üstünlük verə biləcəyini nümayiş etdirirlər, çünki alqı-satqı üçün heç bir təşviq yoxdur.
No-yüklü qarşılıqlı fondların alqı satırı
Bir yüklə yüklənmə vəsaitlərini və ya vəsaitləri satın alsanız, ya da özünüzü və ya məsləhətçi vasitəsi ilə satın alsanız, heç bir yüklü qarşılıqlı fondun nə olduğunu və bir yüklü qarşılıqlı fondun olmadığını başa düşməlisiniz.
Bir yüklə qarşılıqlı vəsait və vəsaitlərə investisiya etməlisiniz? Özünüz və ya məsləhətçi vasitəsi ilə heç bir yük fonduna investisiya etməlisiniz? Qərar verməzdən əvvəl, yükləməyən qarşılıqlı fondun nə olduğunu və yükləməyən qarşılıqlı fondun nə olduğunu başa düşməlisiniz.
Aşağı xətt, yüklənmiş vəsaitlərdən heç bir yük fondunun demək olar ki, həmişə üstünlük təşkil etməsidir. Yalnız yüklənmə vəsaitlərinin xərc nisbətlərinin orta səviyyədə olduğundan əmin olun.
Orta xərc nisbətləri siyahımıza baxdığınıza əmin olun.