Tərif: İpoteka və ya əmanətdəki dil, kredit verənin mülkü satması və ya əmlakın mülkiyyətinə köçürməsi halında kreditin dərhal ödənilməsi və ödənilməsi üçün imkan verir. Bu gün demək olar ki, hər bir kredit, yəni özəlləşdirmə bəndini ehtiva edir ki, adı keçid verə bilməz və bir alıcı satqı maddəsi ilə tacir etmədən mövcud kreditə ala bilməz.
Satış nöqtəsi səbəbiylə bir yalanlama bəndində eyni şeydir.
ABŞ-ın Qiymətli Kağızlar və Valyuta Komissiyasından bir çox əmanətdə aşkar edilən yabancılmanın ümumi növü aşağıdakı kimidir:
"Əgər əmlakın və ya onun hər hansı bir hissəsi və ya onun hər hansı bir hissəsi, qanunla qadağan edilmiş hallar istisna olmaqla, könüllü və ya istəksiz olsun, Trustor tərəfindən satılır, köçürülür və ya özgəninkiləşdirildikdə,
alətin, ödəmə müddəti göstərilməsindən asılı olmayaraq, bu sahibin seçimi ilə və tələb və ya xəbərdarlıq etmədən dərhal ödənilməli və ödənilməli olacaqdır. "
Bu cür bir bənd yoxdur ki, bu gün mövcud ipoteka tapmaq mümkün deyil. Verbatim ifadə edilməməli olsa da, yalanlama maddəsi mövcud ipoteka ödəmədən real əmlakın köçürülməsini qadağan edir.
1970-ci illərin sonlarında və 1980-ci illərin əvvəllərində ABŞ-da, xüsusilə də lisenziyalı olduğum Kaliforniya ştatında, yaradıcı maliyyələşdirmə çox məşhur olduqda, əmlak agentləri tez-tez 1974-cü il məhkəmə işi, Tucker - Lassen Əmanət və Kredit haqqında danışdılar.
Bu torpaq satış müqaviləsi ilə bağlı mühüm məhkəmə işi idi. Əsasən, borc verənin borc verilməsi və ödənilməsi üçün zəng etmək hüququ yoxdur, çünki torpaq müqaviləsində satışın köçürülməsi zamanı onun təhlükəsizliyini zədələyə bilmədi.
Bu dövrdə bir çox daşınmaz əmlak agentləri , alıcının torpaq müqaviləsi ilə ədalətli bir ünvan əldə etdiyini və satıcının özü üçün satıcıya ödəniş verməklə yanaşı, əsas ipoteka ödənişini həyata keçirən yaradıcı maliyyələşdirmə əməliyyatlarını bir araya gətirdi.
Alıcıları yaradıcı maliyyələşdirməyə etibar etmək üçün itələyən yüksək faiz dərəcələri idi.
Wellenkamp v. Bank of America-nin 1978-ci il məhkəməsinə göndərin. Bu ikinci mühüm California məhkəmə qərarı, Kaliforniya Mülki Məcəlləsinin 711-ci bəndinin artıq təsdiq etdiyinə görə, bir borc verən kreditin təhlükəsizliyi dəyərsizləşməməsi və ya zəifləməsi təhlükəsi olmadığı təqdirdə, borcu ödəməli və ödədilməklə öhdəlik götürməyərək yalanlama bəndini tətbiq edə bilmədi. Bundan sonra bir çox evlər, ipoteka sol və sağa satılırdı, sabahın olduğu kimi, bu qədər geniş yayılmış faiz dərəcələrini 18 faiz artırdı.
Bir əməliyyatın 7 gün sonra geri qaytarılması çox vaxt idi. Alıcılar satış qiymətinin 7% -dən 10% -ə endirirlər, komissiyalara və bağlanma xərclərinə kifayət qədər, ipoteka mövzularını alaraq və ikinci və ya üçüncü etibarlılıq forması şəklində satıcıya daşıyıcı maliyyələşdirməni yerinə yetirirlər. Bəzi yollarla, bu Bəyaz Qərb kimi idi. Kreativ maliyyələşdirməni başa düşən agentlər bir çox inventar köçürdülər və Get Rich Quick seminar biznes doğuldu.
Birdən, yaradıcı maliyyələşdirmə seminarı hər yerdə olub. Bu bir çox daşınmaz əmlak agentləri və onların müştəriləri üçün yeni ərazilər idi. Bu sui-istifadə və fırıldaqçılıq üçün yetkin bir iqlim idi.
1982-ci ildən sonra Garn-St. Alman Aktı, yaradıcı maliyyələşdirmə sxemlərinin çoxu yavaş-yavaş dayandı. Yalanlaşdırma maddələrinə dair boşluq kimi yaradılan və strukturlaşdırılmış kirayə variantları satışa çıxdı.
Sonrakı illərdə faiz dərəcələri aşağı düşməyə başladı və yeni bir ipotekanın ilk dəfə ev alıcıları üçün cəlbedici bir seçim əldə etdi. Bu şərti kreditlər və FHA kreditlərini geri qaytarmaq. Hələ formal bir fərziyyə olmadan qəbul edilə biləcək bir neçə köhnə FHA krediti var idi, lakin illər keçdikcə, bu kreditlərin az və daha az olması mümkün idi. Bu gün heç kim yoxdur.
Əlbəttə ki, bunun bir hissəsi 2007-ci ildə Subprime bazarında qəzaya qismən təsir göstərmiş olan 80/20-dən çox açılış krediti ilə nəticələnmişdir. İpoteka ödəmə qabiliyyətinə malik olmayan bir aynası sis edə bilən alıcılara 100% maliyyə vəsaiti çıxarılmasına icazə verilmişdir.
Biz hamımız 2008-ci ildə bazarda qəzaya uğrayıb nə baş verdiyini bilirik. Bu günki ipoteka tələbləri çox sərtdir və indi ipoteka almaq daha çətindir.
Yazı zamanı Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya Sacramento, Lyon Əmlakında Broker-Dosentdir.