Doğru və ya bir səhv?
Borc verənlər gec ödəndiyini bildirdikdə gec ödənişlər kredit hesabatlarında görünür.
Bu iki yoldan birində baş verə bilər:
- Siz əslində gecikdirdiniz və borc verənlər həqiqəti söylədilər.
- Siz heç vaxt gecikməmişdiniz və borc verən və ya kredit bürosu hesabınıza ödənişi əlavə edərək səhv etdi.
Hesabat dəqiq olarsa, ödəmələrin hesabatlardan çıxarılmasını almaq daha çətin və vaxt qazanacaq və hətta mümkün olmaya bilər.
Mərhum ödəniş səhv olarsa, səhvin düzəldilməsi nisbətən asan olmalıdır: bir səhvin olduğunu izah edən bir mübahisə və ödənişin silinməsini tələb et. Fedex və ya UPS kimi bir kuryerdən istifadə edin və ya məktubu USPS tərəfindən qayıdış qəbzi tələbi ilə göndərin. Kreditorlar səhvləri düzəltmək üçün tələb olunur və bunu etmədikdə, Federal Ədalətli Kredit Hesabatı Qanunu (FCRA) pozulur. Hata düzeltme bir neçə həftə çəkə bilər, ancaq sürətli bir şəkildə istifadə edərək prosesi sürətləndirə bilərsiniz . Bir ev satın alınması və ya başqa bir əhəmiyyətli əməliyyatın ortasında olduğunuzda, daha sürətli bir düzeltme üçün ödeme tipik olaraq yalnız anlamlıdır.
Geç ödənişləri necə əldə etmək olar?
Mərhum ödəniş dəqiq olarsa, ödəməni kredit hesabatlarınızdan çıxarmaq üçün borc verənlərdən hələ də xahiş edə bilərsiniz. Bunları etmələri tələb olunmur , amma istəkinizi yerinə yetirmək istəyənlər ola bilər, xüsusilə aşağıdakılardan biri və ya daha çoxu:
- Sizə gecikdirmənin (hospitalizasiya, fəlakət, bank səhvləri) qanuni səbəbi var.
- Onlara qarşı bir şey təklif edə bilərsiniz.
- Əksinə, veksellərinizi vaxtında ödəyirsiniz (ya da yaxın vaxtlarda ödəyirsiniz).
Yuxarıda göstərilən faktorlara əlavə olaraq, xahiş etsəniz yaxşı nəticələr əldə edəcəksiniz. Xahiş edirik, başqa bir insandan bir şey istəməyinizi xahiş edirik - texniki cəhətdən - lazım deyildir. Bu, sizin üçün çətin və vacib bir vəziyyətdir, bu da xüsusilə çətin olur, amma sizin vəziyyətinizi sakit şəkildə izah edə və bəzi yardım istəyə bilərsəniz, odbunuz həmişə yaxşıdır.
Yalnız soruş: Ən sadə bir yanaşma, borc verəninizdən gec ödənişi kredit hesabınızdan çıxarmaq üçün xahiş edir. Daha sonra geri gəlməyincə, məlumatı mənbədən çıxarmalıyıq. Bu tələbi yerinə yetirmək üçün iki yol var:
- Telefonunuzda kreditorunuzu axtarın və ödənişi silinməsini xahiş edin. Ən çox danışdığınız ilk şəxs sizə kömək edə bilməz. Sivil olaraq sorunu artırmaq və istəkinizi təsdiqləyən menecer və ya şöbə ilə danışmaq xahiş olunur. Telefonda olduqdan sonra, səliqəli davranın.
- Bir məktub yazın və qaldırılmasını xahiş edin. Tez-tez bir qudvil məktubu olaraq bilinən bu tələblər, ödənişin niyə aradan qaldırılmasını rəsmi şəkildə izah etməyə imkan verir və işinizi dəstəkləyən sübutlar əlavə etmək asandır. Daha çox sübut, daha yaxşıdır.
Müzakirə et: Əgər kreditorun istədikləri bir şey təklif etsəniz, müvəffəqiyyətiniz ola bilər. Məsələn, ödənişlərin arxasında olursanız, gec ödənişlərin alınması əvəzinə dərhal borclu olduğunuz hər şeyi (cəza haqları da daxil olmaqla) ödəməyi təklif edə bilərsiniz. Alternativ olaraq, ödənişlərin gələcəkdə vaxtında olmasını təmin etmək üçün avtomatik ödənişlər qurmağı təklif edə bilərsiniz. Borc verəninizə böyük bir ödəniş göndərməyinizdən əvvəl yazılı razılaşmalar əldə edin.
Ödənməyin: Başqa bir sadə variant yalnız tutulmaq (və ya borc borcunuzu ödəmək). Bununla belə, kredit tarixinizdəki gec ödənişlər yeddi il ərzində qalacaq, ən yaxşı kreditlər və sığorta dərəcələri üçün təsdiq almaq çətinləşir. O vaxtdan etibarən ödənişlər kredit hesabatlarınıza "düşəcək" - onlar artıq başqalarına göstərilməyəcək və kredit hesabınızın bir hissəsi olmayacaqdır.
Sizə məxsus olan yeganə seçimdirsə, bir neçə gec ödənişləri (nəhayət, yaxud aldatdığınız) ödənişlərdən daha yaxşıdır.
Hüquqi yardım alın: Bəzi hallar belə mürəkkəbdir ki, peşəkar yardım lazımdır. Yerli bir vəkil sizin işinizi nəzərdən keçirə və federal və dövlət qanunları çərçivəsində mövcud ola biləcək əlavə variantlar barədə təlimat verə bilər.
Əgər uğursuz olursanız
Yenidən cəhd edin: İlk sorğunuz uğurlu ola bilməz. Bu yaxşıdır - bir neçə dəfə soruşun, çünki başqa bir şəxslə daha çox şans ola bilərsiniz. Nəhayət, bu ödənişləri qaldırmaq mümkün olmayacaq və yalnız onlarla birlikdə yaşamaq lazımdır.
Kreditinizi yenidən bərpa edin: Xüsusilə hesabatlarında gec ödənişlərlə, kreditinizi bərpa etmək üçün bəzi işləri qoymalısınız. Ən əhəmiyyətli şey, əlavə ödənişlərin qarşısını almaqdır - ödənişlərinizi vaxtında əldə etməkdir. Bir neçə gün əvvəl onları göndərin və problemlərin qarşısını almaq üçün elektron ödənişlər üçün (ən azı minimum ödəniş üçün) qeydiyyatdan keçin. Yeni taksit kreditləri əlavə etmək və vaxtında ödəmə də kömək edə bilər, ancaq borc götürmək məcburiyyətində olduqda borc ala bilər - yalnız kredit sistemini sınamaq və oyun etmək üçün etmə.
Kötü kredit ilə borcalanma: Əgər bu gec ödənişlər ətrafında qalırsa, skorlarınız aşağı olacaq, lakin bu, borc ala bilməzsiniz. Açar, yüksək ödənişlər və faiz dərəcələrini ödəyən yırtıcı borc verənləri ( payday kreditorları kimi) qaçmaqdır.
- FHA kreditləri , mükəmməl kredit olmasa belə bir ev almaq üçün maliyyə təmin edə bilər. Son 12 ay ərzində kredit hesabatlarında (24 ay daha yaxşıdır) gec ödənişlər ola bilməzsiniz, lakin uzaq keçmişdə bir neçə məsələ sizin kredit ərizənizi pozmamalıdır.
- Manual əlavələr , kreditorlar tərəfindən başqa cür təsdiqlənməmiş kreditləri təsdiqləməyə imkan verir. Ərizə bir kompüter tərəfindən atıldığı üçün (gec ödənişlərdən ötəri) faktiki şəxsin vəziyyəti nəzərdən keçirə bilər . Əlavə məlumatlar, yüngülləşdirən hallar və kirayə və kommunal ödənişlərinizi vaxtında ödəmək kimi bir fərq yaratmaq və təsdiqləməyə səbəb ola bilər.
- A cosigner avtomatik kreditlər və tələbə kreditləri üçün təsdiq almaq kömək edə bilər . Könüllü sizinlə kredit üçün müraciət edir və ödənişləri vaxtında yerinə yetirmədikdə ödənişlər etmək vəd edir. Kreditorlar cosignerin kredit skorlarına və gəlirlərinə baxacaq və kassignerin krediti geri qaytarma qabiliyyətinə əsasən kredit proqramını qiymətləndirəcəkdir. Daha ətraflı məlumat üçün, layihənin necə işlədiyinə baxın.
Gecikmələr ödəmə məsələsi mi?
Ödəmə tarixiniz, FICO kredit hesabınızın ən əhəmiyyətli parçasıdır və 35 faiz ağırlığında . Kredit hesabatlarınız yaxşı vəziyyətdə olsa da, bir gec ödəniş kreditinizə zərər verə bilər və bu "lates" kredit haqqında hesabatlarında onlar haqqında bir şey etmədiyiniz təqdirdə yeddi il müddətində qalacaq.
Geniş təsir: Kredit verənlər kredit ərizələrini təsdiqləmək və ya imtina etmək üçün kreditinizi qiymətləndirirlər, lakin kreditiniz digər sahələrdə də göstərir. Güclü kredit işi asanlaşdıra bilər, əlverişli sığorta ala bilər və ev və ya mənzil kirayəyə götürə bilər.
Neçə xal? Bir gec ödənişin təsirləri, kredit verənlərinizin kredit büdcələrinə köhnəlmiş ödənişlər barədə məlumat verdiyini və ya olmasın da daxil olmaqla, bir sıra amillərdən asılıdır.
- Necə gec? 30 gündən gec olmayaraq ödənişlər kredit hesabınızda görünməyəcəkdir. Bundan sonra, ödənişlər kateqoriyalara ayrılır (borc verən kompüterə tam zəng vurana qədər 30 gün, 60 gün, 90 gün və s.). 90 gün keçdikdən sonra gecikmə 30 gün gec olmayaraq daha ağır təsir göstərir. Bir neçə gün gec ödəniş kreditinizə təsir etməyəcəkdir, lakin ehtimal ki, borc verəninizə cəza ödəməlisiniz və hesabınızın bağlanması riski vardır.
- Necə tez-tez? Bir və ya iki gec ödənişlər, əlbəttə, kreditinizə zərər verəcək, ancaq bir vərdiş etməkdən çəkinməyiniz halında ziyan məhduddur. Tez-tez gecikdirirsinizsə və ya birdən çox kreditlə gec ödənişləriniz varsa, təsir daha çoxdur.
- Necə son vaxtlar? Güzəştli ödəniş kredit hesabınıza dərhal təsir göstərir, çünki ballar gələcəkləri proqnozlaşdırmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur və siz hesablama modelinə yeni məlumatlar əlavə etdiniz. Bununla belə, bir neçə yaşdan gec ödənişləri aradan qaldırmaq faydalı ola bilər, çünki kreditinizdə hər hansı bir mənfi maddə skorlarınızı aşağı çəkəcəkdir.
Üç əsas kredit hesabat orqanlarından biri olan Equifax, yaxşı kreditə sahib bir istehlakçının 30 gün gec qaldıqları (hesab 780-dən 680-ə düşdüyü) ilk dəfə 100 faizlik bir düşməni görəcəyini bildirir. Zaten 680 və bir və ya iki gecikməli bir hesabınız varsa, 30 günlük gec ödənişinizi əlavə etsəniz, hesabınıza əlavə 70 xal düşə bilər. Bu nömrələrə əsasən, 100 xal çəkmə səbəb olan ödəmənin silinməsi bir neçə telefon zəngləri və məktublara layiqdir.