İşəgötürənlərinizin Maçını maksimuma yetirmək
401k və ya bir matç proqramı ilə digər pensiya planı təklif edən işəgötürən üçün işləmək üçün kifayət qədər şanslıysanız , ondan faydalanın! Plana verildikdən sonra (yəni, işəgötürəniniz sizin adınıza əməyi keçirdiyi hesab dəyərinin hər hansı bir hissəsinə mütləq haqqı qazanmaq üçün kifayət qədər uzun müddət işləmiş olduğunuzda), işəgötürənlə uyğun pul sənin, ancaq yalnız özünüzə plana qoşulmuş olsanız.
Nə gəlirsə işəgötürən matçının pulsuz pul və ən çox qazanacağınız dolların ən yaxşı qaytarılmasıdır. Məsələn, işəgötürəniniz əmək haqqınızın 3% -dək dollar dolları ilə uyğunlaşdıqda, hər bir ödəniş planının ən azı 3% -ni plana daxil etməlisiniz.
Bunu edərək, hər il maaşınızı 6% qənaət edirsiniz, ancaq 3% -i qaçırırsınız. İşəgötürəninizin oyununu maksimuma çatdırmaqla, təqaüdə çıxmaq istəyən maliyyə təhlükəsizliyi və həyat tərzini maliyyələşdirmək üçün istifadə edilə biləcək masada pul qoyur.
Pensiya Hesabınızdan Kredit alaraq
Plan, ümumi bir xüsusiyyət olan kreditlər üçün icazə verərsə, çox sayda adam işəgötürən pensiya planına bir qənaət hesabı kimi baxır. Pensiya əmanətlərinizdən pul ala bilmək, çox ucuz bir səhv ola bilər. Pulu geri ödəyəndə, ilk növbədə çıxardığı pul böyümək və mürəkkəbliyi itirdi.
Birləşmə faizinin güclü təsirlərini başa düşdüyünüzdə, prosesin pozulmasına səbəb olan fürsət xərclərini də tanısın. Özünüzü geri ödəyə bilər, baxmayaraq ki, bu, ümumiyyətlə, itirilmiş vaxt üçün nəzərdə tutulmur.
Kreditinizi geri ödəmədən əvvəl işinizi tərk etdikdə, pensiya planınızdan kredit götürərkən aldığınız başqa bir risk ortaya çıxır. Bəzi hallarda, kredit tam olaraq ödənilməmişsə, vergilərin ödənilməsi və ehtimal ki, möhkəm erkən çıxarılma cəzası deməkdir.
İnvestisiyaların diversifikasiyası deyil.
Köhnə deyir, "bütün yumurtalarınızı bir səbətə qoymayın". Səsli məsləhətdir və investisiya portfelinizə yaxınlaşdığınız üçün demək olar ki, birbaşa tətbiq edilə bilər, lakin insanlar tez-tez bunu bilmirlər. Bazar yaxşı iş edərkən investisiyalarınızda tutulmaq asandır və bu böyük yekunları təqib etmək yaxşı bir fikir kimi görünə bilər. Daha yaxşı yuva yumurtası daha yaxşı qaytarır. Düzgün diversifikasiyasız, özünüzü yalnız daha yaxşı qaytarma potensialı ilə xeyli yüksək riskə məruz qoyursunuz.
Müvafiq diversifikasiyanın çatışmazlığı xüsusilə işəgötürən fondunu faydaları və ya kompensasiyasının bir hissəsi kimi qəbul edən investorlar arasında yayılır.
İşəgötürən fondunuzun nə vaxt və nə qədər hissəsini müəyyən bir zamanda sata biləcəyi ümumi qaydalar var, baxmayaraq ki, ümumi səhmdar portfelinizin daha böyük və daha çox hissəsi olmağına imkan verən hər paya sahib olmaq çox pis bir təcrübədir. Nəticədə, düzgün diversifikasiya edilmiş portfel sizin qaytarma müddətinizi maksimum dərəcədə artırarkən riskinizi minimuma endirməyə kömək edəcəkdir.
Portfelinizi bərpa etməyin
Sizin investisiya portfelinizi diversifikasiya etmək vacibdirsə, sizin də portfelinizi müntəzəm olaraq yenidən balanslaşdırmırsanız yaxşıdır. Zamanla, 50% səhm və 50% istiqrazlar kimi başlayan bir portfel yəqin ki, bir neçə il və ya hətta ay aşağı eyni olmayacaq.
Səhmlər əhəmiyyətli artım dövrünü yaşayırsa, istiqrazların yalnız bir qədər böyüyə bilər, portfelinizin fond hissəsi böyüyəcəkdir.
Bu qeyri-bərabərlik sizin portfelinizi səhmlərin 70% -i və 30% istiqrazlar halına gətirə bilər. Bu yaxşıdır ki, qarışıq sizin yaşınıza və riskə qarşı tolerantlığınıza uyğun olsa da, əgər 50/50 balansın uyğun olduğu təqdirdə, bu portfel artıq əhəmiyyətli olardı daha riskli olmalıdır.
Planınızın xaricində pul köçürmələri
Bir pensiya hesabı qoyduğunuz bir işəgötürəndən ayrıldığınızda, hesabınızla nə ilə bağlı bir neçə seçim var. Birincisi, onu plana buraxa bilərsiniz. Bu, başqa bir pensiya hesabınız yoxdursa (məsələn, IRA kimi) vəsaitin köçürdüyündən qorxunc bir seçim deyildir. İkincisi, bir IRA və ya yeni işəgötürən planı kimi digər ixtisaslı pensiya hesabına etibarnamənin köçürülməsi üçün (həmçinin IRA-nın köçürülməsi kimi tanınan) bir köməkçi edin.
Üçüncüsü, pul qazanmaq olar. Bu səhvlər baş verdiyi yerdir. Bir çox insanlar şirkətdən ayrıldıqları zaman işəgötürənlərin pensiya planını həyata keçirmək qərarına gəlirlər. Pulları başqa hesaba yatırmaq niyyəti ilə bəzi pullar çıxır , amma nağdlaşdırma və yuvarlaqlaşdırma arasında böyük bir fərq var. 59½ yaşından əvvəl bir pensiya planından pul qazanırsınızsa, yalnız bütün dəyər üzrə gəlir vergisi tətbiq edilmir, həm də əzmlə erkən çıxarılma cəzası verilir. Bu qiymətli bir hərəkət ola bilər. Bəzi insanlar üçün hesabın yarısını təxminən yarıya endirmək deməkdir!
Digər tərəfdən, qəyyum və ya qəyyumun köçürməsini başlatdığınızda, bütün haqq-hesab dəyərini vergi və ya ödəniş ödəmədən digər ixtisaslı hesaba yığmaq olar. Beləliklə, işəgötürəndən ayrılanda, pulunuzu bir IRA-ya çevirmək düşünməlisiniz. Bu, heç bir cari vergi və ya cəzanı aradan qaldırmaqla yanaşı, investisiya imkanlarını da açır (401k planları ümumiyyətlə məhdud investisiya variantları) və ehtimal ki, investisiya haqlarını əhəmiyyətli dərəcədə azaldır (401k planları yüksək ödənişlərə malikdir).
Seçkidə fəlakətə uğrayırıq
Pensiya planlaması suallarla doludur. "Mənə nə qədər pul lazımdır?" "Mənim pensiyaya nə qədər pul lazımdır?" "Mənim üçün hansı investisiyalar haqqdır?" Pensiya planlaşdırma etmək üçün vacib seçimlərlə dolu olsa da, özünüzü bədbəxt etməyin hərəkətsizliyə.
Qaçınma və hərəkətsizliyiniz bəlkə də pensiya planlaşdırarkən edə biləcəyiniz ən böyük səhvlərdir. Yəni bir anda hər şeyi bir addım atın. Vaxt (və onun dostu birləşmə marağı) ən dəyərli varlıq olduğundan, ən vacib şey yalnız işəgötürən planı və ya IRA olsun, pensiya hesabına qənaət və investisiya qoymaqdır.
Sonra, yuvanızın yumurtası artdıqca və pensiyaya yaxınlaşırsınızsa, pensiya planını və sizin üçün ən yaxşı variantları müzakirə etmək üçün haqqı əsaslı Sertifikatlaşdırılmış Maliyyə Planlayıcısı (CFP) ilə iş görün.