İndi sahib olmalısan altı aktiv
Dəyişən portfeldə aktivlər bir-biri ilə əlaqə qurmur . Bir qalxanda, digər düşür. Bu, ümumi riskləri azaldır, çünki iqtisadiyyatın nə olursa olsun, bəzi aktiv sinifləri faydalanacaq.
Başqalarının itkilərini ödəyirlər. Bütün portfelin hər hansı bir hadisə ilə məhv ediləcəyi bir az şans var. Buna görə diversifikasiya portfeli maliyyə böhranına qarşı ən yaxşı müdafiə edir.
Müxtəlifliyin necə işlədiyinə dair nümunə
Səhmlər iqtisadiyyat böyüdükdə yaxşıdır. İnvestorlar ən yüksək gəlirləri istəyirlər, beləliklə səhmlərin qiymətini təklif edirlər. Onlar gələcəkdə optimist olduğundan, böhrana məruz qalma riskini daha çox qəbul etməyə hazırdırlar.
İqtisadiyyat yavaşladığı zaman istiqrazlar və digər sabit gəlirli kağızlar yaxşıdır. İnvestorlar öz yerlərini qoruyub saxlamaqda daha çox maraqlanırlar. Onlar risklərin azaldılması üçün aşağı gəlirləri qəbul etməyə hazırdırlar.
Buğda, neft və qızıl kimi malların qiyməti və təklifi ilə fərqlənir. Onlar iş dövrünün mərhələlərini səhmlər və istiqrazlar kimi yaxından təqib etmirlər.
Portfelinizi diversifikasiya etmək üçün bu altı aktiv sinifini daxil edin
Diversifikasiya edilmiş portfel aşağıdakı altı aktiv sinifindən qiymətli kağızları ehtiva etməlidir.
ABŞ səhmləri . Bunlara kiçik qapaq , orta qapaq və böyük qapaq daxildir .
ABŞ sabit gəlir . Təhlükəsiz ABŞ Xəzinələri və qənaət istiqrazlarıdır . Bunlar federal hökumət tərəfindən təmin edilir. Bələdiyyə zəmanəti də çox təhlükəsizdir. Həm də bu təhlükəsiz qiymətli kağızlara sərmayə qoyan Qısamüddətli Bond Fondu və Pul Bazarı Fondu ala bilərsiniz.
Korporativ istiqrazlar daha çox risk ilə daha yüksək gəlir gətirir. Ən yüksək gəlirlər və risklər, zəruri istiqrazlar ilə gəlir.
Xarici səhmlər . Bunlar həm inkişaf etmiş, həm də inkişaf etməkdə olan bazarlardan şirkətlərdir. Xaricdə sərmayə qoyursanız, daha çox çeşidlənmə əldə edə bilərsiniz. Beynəlxalq investisiyalar daha yüksək gəlir əldə edə bilər, çünki inkişaf etməkdə olan bazar ölkələri daha sürətli böyüyür. Bununla belə, onlar riskli investisiyalardırlar, çünki bu ölkələrdə daha az mərkəzi bank təminatı var, siyasi dəyişikliklərə həssas ola bilər və daha az şəffafdır. Xarici investisiyalar da aşağı düşən dollar qarşı hedcinq edir. Çünki ABŞ şirkətləri dollar zəif olduğunda yaxşıdır, çünki ixrac ixracını artırır. Xarici şirkətlər dolların güclü olduğu zaman yaxşıdır və ABŞ-a ixracları nisbətən daha ucuzdur.
Xarici sabit gəlir . Bunlara korporativ və hökumət məsələləri daxildir. Onlar bir dollar azalması qorunması təmin edir. Xarici ehtiyatlardan daha təhlükəsizdirlər.
Əmtəələr. Buna qızıl, neft və daşınmaz əmlak kimi təbii ehtiyatlar daxildir. Bir fond bazarı qəzasına qarşı ən yaxşı hedcinq olduğu üçün qızıl hər hansı bir çeşidli investisiya hissəsi olmalı. Araşdırmalar göstərir ki, qızılın qiyməti qəzadan 15 gün sonra kəskin şəkildə artıb.
Daha çox məlumat üçün baxın Niyə Qızıl investisiyalar? .
Diversifikasiya strategiyanızdakı evinizə kapital daxil edilməlidir. Sizin kapitalınız artarsa, siz portfelinizdə REITS kimi digər daşınmaz əmlak investisiyalarını sata bilərsiniz. Bəzi mənfəətlər alaraq evinizi satmaq və kiçik bir evə keçmək də düşünə bilərsiniz. Bu, ev zəngin olmağın qarşısını alacaq, amma pulunuz yoxsuldur. Başqa sözlə, bütün investisiya yumurtalarınızı ev səbətinizə qoymayacaqsınız. Ən çox investisiya məsləhətçiləri evinizdə olan kapitalını bir daşınmaz əmlak investisiya hesab etməyəcəklər. Çünki həyatın qalan hissəsi üçün orada yaşamağa davam edəcəklər. Başqa sözlə, onlar bir sərmayə deyil, bir avtomobil və ya soyuducu kimi istehlakçı bir məhsul kimi gördük. Bu, bir çox mülkiyyətçiləri digər istehlak mallarını almaq üçün evlərində bərabərlik əvəzinə borc verməyə təşviq etdi.
Mənzil qiymətləri azaldıqda evə dəyər verdikdən çox borclu idi. Başqaları iflas elan edərkən bir çox insanlar evlərindən uzaqlaşdılar.
Diversification və Asset ayırma
Hər bir aktiv sinifindən nə qədər sahib olmalısan? Ən yaxşı diversifikasiya edilmiş ən yaxşı sərmayə yoxdur. İnvestorlar səhmlərin, istiqrazların və əmtəələrin dəqiq qarışıqlarını müəyyən etmək üçün aktivlərin yerləşdirilməsindən istifadə edirlər. Fərqli risk səviyyələri, məqsədləriniz və həyatda olduğunuz yerdən rahatlığınıza asılıdır. Məsələn, səhmlər istiqrazlardan daha təhlükəlidir. Önümüzdəki bir neçə il içində pula ehtiyacınız varsa, on il gözləməli olan birinə nisbətən daha çox istiqraz tutmalısınız. Buna görə, hər bir aktiv sinifinin yüzdəsi şəxsi məqsədlərinizə bağlıdır. Onlar bir maliyyə planlayıcısı ilə hazırlanmalıdır.
İş dövrünün hazırkı mərhələsindən asılı olaraq rebalansınız. Bir bərpa erkən mərhələdə, kiçik biznes ən yaxşı. Onlar fürsəti tanısınlar və böyük şirkətlərdən daha tez reaksiya verə bilərlər. Böyük ehtiyat səhmləri bərpa olunmanın son hissəsində yaxşıdır. Onlar kiçik şirkətləri bazarda daha çox vəsaitə sahibdirlər.
Aktiv baloncuklardan çəkinin. Hər hansı aktiv sinifinin qiyməti sürətlə yüksələn zaman. Spekülatörler tərəfindən təklif olunur. Əslində əsl dəyərləri dəstəkləmir. Daimi rebalancing, aktiv baloncuklardan qoruyacaq. Sizə yetişən hər hansı aktivi satmaq lazımdır ki, sizin portfelinizdən çoxunu alır. Bu intizamı təqsir etsəniz, bubble patladığı zaman çox sərt vurulmayacaqsınız.
Yaxşı diversifikasiya edilmiş portfeldə ən dəyərli aktivlər digər aktivlərlə əlaqəli deyil. Maliyyə böhranından bəri səhmlər və mallar əlaqələndirilmişdir (0,6). Beləliklə, ABŞ-ın ehtiyatları var və beynəlxalq bazarlar inkişaf etdirir (0,93). Beləliklə, ABŞ-ın ehtiyatları varsa, portfelinizdə inkişaf etmiş bazarlara sahib olmaq üçün müxtəlifləşmə faydaları yoxdur. Eyni şəkildə ehtiyatları da hərəkət edirlər.
Vanguard araşdırmalarına əsasən , səhmlər ilə əlaqəli olmayan yeganə aktiv ABŞ Treasurys (-0.3) təşkil edir. Ancaq bu yalnız ABŞ fondları və ABŞ Treasurys tutmaq demək deyil. Bu sizi riskdən qoruyacaq, amma ən yaxşı qaytarmağı verməyəcək. Vanguard, yuxarıda göstərilən bütün altı aktiv sinifini əhatə edən diversifikasiyalı bir portfelin yalnız bir qədər daha böyük risk ilə ən yaxşı gəlir gətirəcəyini tapdı.
Qarşılıqlı fond və ya İndeks Fondu müxtəlifləşdirilmiş investisiya olduqda
Bir qarşılıqlı fond və ya indeks fonu fərdi təhlükəsizliyə görə daha çox şaxələnmə təmin edir. Çünki onlar səhmlər, istiqrazlar və ya əmtəələr paketini izləyirlər. Bütün altı aktiv dərsləri varsa, qarşılıqlı və ya endeksli bir fond bir çeşidli investisiya olardı. Sizin ehtiyaclarınıza cavab vermək üçün, həmin aktivləri də məqsədlərinizə uyğunlaşdırmaq lazımdır. Sonra iş dövrünün mərhələsindən asılı olaraq düzəldər.
Dərinliyində: 10 Booms və Büstlər 1980-ci ildən Səhmlərin qiyməti düşəndə: Düzəliş və ya qəza?