Bu kredit, çox pul var
İnsanlar arasında ən çox yayılmış səhvlərdən biri, 401k-dan borc götürmə banka gedən və əmanət hesabından pul qazanmaqla eyni olduğunu düşünür.
Bu, həqiqətdən daha çox ola bilməzdi. 401 (k) pulunuzdan borcunuzu alırsınızsa, kredit alırsınız. Bir avto krediti və ya ev krediti kimi, bu borcunuzu geri ödəməyi vəd edirsiniz.
Pensiya planınızdan kredit çəkdiyiniz zaman, kreditləriniz üçün birdən beş ilədək dəyişən bir ödəniş planı qurmalısınız. Kreditin qaytarılması qısa müddətdə başlayacaq və ödənişlərinizdən avtomatik olaraq çıxılacaq. Hər hansı digər növ kredit ala biləcəyiniz kimi, indi ödənilməli olan müntəzəm bir xərc olacaq.
Faiz və Ödənişlər
Pensiya fondunuza borc vermədən əvvəl nəzərə alınacaq başqa bir şey, müxtəlif ödənişlər və faiz dərəcələri ilə bağlıdır. Çox planlar, kreditin həcmindən asılı olmayaraq, 75 dollardan yuxarı oluna bilən birdəfəlik kredit təqdimatı haqqını alır . Bu, 1000 dollar borc verdiyiniz və 75 ABŞ dolları məbləğində pul ödəmiş olsanız da, yuxarıdan 7,5% itirirsiniz.
Ödənişlərə əlavə olaraq, hər hansı digər kreditlə bağlı olduğu kimi faiz ödəməlisiniz. Maraqlılıq haqqında yaxşı bir şey , həqiqətən, özünüzü maraqlandırırsınız. Beləliklə, faizini alan bankın yerinə hesabınıza daha az pul qoyursunuz. Ümumi faiz dərəcəsi mövcud prime faiz dərəcəsi 1% -dir.
Çifte Vergilendirme
Əgər geri çağırırsınızsa, pensiya planınızın vergiləri əvvəlcədən vergi əsasında həyata keçirilir. Bu, plana töhfə verərkən vergi imtiyazını dərk etdiyini və plandan pul aldığınız zaman gələcəkdə vergiyə tabe olduğunuzu bildirir. Təəssüf ki, planınızdan kredit götürəndə, əlavə vergilərə tabe ola bilərsiniz.
Vergi öncəsi vergi ödəyicisindən 401 (k) məbləğində ödənişlər çıxarılırkən, kredit ödənişləri olmur. Bu, hesabınızdan vergi əvvəldən pul götürdüyünüzü və sonra vergi sonrası pulla ödəniş etdiyini bildirir. Bu, bu pulların bir qismini iki dəfə vergiyə cəlb edə bilər.
Kompleksləşmə gücünü azaldır
Compounding interest bir pensiya planında sizin üçün gedən ən böyük aktivlərindən biridir. Vaxt keçdikcə, hesabınızdakı pulla maraqlanan və mənfəət qazanmaq və əhəmiyyətli dərəcədə yığmaq olar.
Pensiya hesabınızdan pul çəkdiyiniz zaman, məbləğdə pul yığmaq mümkündür. Bir az əlavə faizlə krediti yavaş-yavaş ödəyirsinizsə də, bu yavaş ödəmə planı, bütün məbləğdə 401 (k) daxilində qaldıqda pulunuzun inkişaf edə biləcəyi dərəcəni mənfi təsir edə bilər.
İşəgötürəndən çıxarkən nəticələr
Ən başından bəhs edildiyi kimi, bu, kreditdir və ödənilməlidir.
Planı sponsor edən işəgötürəndən ayrılmaq istəyirsinizsə, hələ də kredit üçün çəngəl halına gəlirsiniz. Bəzi hallarda, bir kupon kitabı istəyə və ödənişlər etməyə davam edə bilərsiniz, amma ödənişlərinizə uyğun gəlmədikdə və ya krediti tam olaraq geri ödeyemezseniz, borcunuzu ödeyemezsiniz.
401 (k) kredit üzrə öhdəliyiniz və 59 1/2 yaşına çatmamış olanda IRS yalnız gəlir vergisi tətbiq edilməyəcək, lakin əlavə 10% erkən çəkilmə cəriməsinə məruz qalacaq bir paylanma kimi kredit alır. Bu, pensiya əmanətinizə tez bir şəkildə qatıla bilər.
Son düşüncələr
Aydın olur ki, həyat baş verir və həqiqətən bir neçə əlavə pula ehtiyacı olan zamanlar var. İdeal olaraq, bu vəziyyətləri əhatə etmək üçün kənara qoyulmuş təcili yardım fonduna sahib olmaq istərdiniz, lakin çoxları üçün bir pensiya planına müraciət etmək bir neçə variantdan biri ola bilər.
401 (k) kreditə atmadan əvvəl, ilk növbədə digər variantların hamısını nəzərə alaraq və pensiya planınızdan borcların həqiqətən sizə başa gələcəyini tam şəkildə başa düşməyinizə əmin olun.