Hələ ki, pul idarəçiliyində insanlara gündüz və gündüz məsləhət vermək üçün işiniz olduqda, yalnız öz maliyyəinizə müraciət etmək üçün bir fəlsəfə inkişaf etdirmək təbiidir.
Ölkənin ən yaxşı maliyyə müşavirlərindən bir qismini öz pul vərdişlərinə qapaqlarını geri çəkmək üçün soruşduq və bu təcrübənin vərdişlərini öz həyatınıza tətbiq etmək üçün bəzi təkliflərimiz var.
Sizin xərclərinizin ardıcıl izini saxlayın
Tərəvəzlərinizi yeyin, bəzi məşqlər əldə edin, büdcə yaradın - bu məsləhətləri təkrar-təkrar eşitdiyimiz bir səbəb var. Düzgün yemək və taxtadan çıxmaq və hərəkət etmək kimi, büdcəlmə mütləq bir işdir, çünki xərcləmə vərdişlərinin nə olduğunu bilmirsinizsə, xərcləmə vərdişlərinizdə dəyişiklik etmək üçün lazım olan yerləri müəyyən edə bilməzsiniz. "Büdcəyə gəldikdə, bir şey təbliğ edirəm ki, sizin üçün işləyən və onunla bağlı olan bir metodu tutarlılıqla toplayır", - Francis Financial-in maliyyə analitiki Davon Barrett deyir. Onun şəxsi rejimi onun xərclərinin dəqiq izlənilməsini əhatə edir, həm də onu kəsmək və vaxt keçdikcə meylləri görmək imkanını verir. Öz xərclərini təsnifləşdirmək üçün pulsuz veb-sayt / app Personal Capital-dan istifadə edir, sonra hər ayın sonunda Excel-a ixrac edir, belə ki, o, müxtəlif kateqoriyalardakı elementləri əlavə etməklə oynaya bilər.
Barrett o xərcləri etiketlədiyini dəyişdikdə şeyi daha aydın görməyə başladığını izah edir. O, yemək ittihamlarını "yemək" kimi etiketləməyə başladı, sonra "yemək / nahar" həyata keçirdi və "yemək / axşam yeməyi" onun üçün daha yaxşı işlədi. O, qəhvəyi çanta vermədiyi üçün yemək nisbətən daha çox xərc çəkəcəyini bilirdi, amma axşam yeməyinə baxarkən yeməklərin daha çoxu bəzi hallarda xərcləri azaltdığını gördü.
"Bu Chipotle və ya Shake Shack olsaydı mənə tənbəl idi" deyir.
Nasıl edilir: müxtəlif büdcə üsulları müxtəlif millətlər üçün işləyir - Mint, Clarity Money və yuxarıda göstərilən şəxsi kapital (bütün pulsuz), plus MoneyMinder (ayda 9 dollar və ya $ 97) kimi xidmətlər var və bir büdcə 34 günlük pulsuz sınaqdan sonra hər il $ 50). Hansı seçdiyiniz təqvimi ayda ən azı bir gün, məsələn, ikinci şənbə günü qeyd edin və bir neçə dəfə vaxtınızı xərclərinizi və növbəti ayın planlaşdırılmasını nəzərdən keçirin. Əgər məşğul olursanız, bilirsiniz ki, şeylərdən asılı qaldıqdan sonra, 15 dəqiqə ay üçün xərclərinizə baxmaq üçün kifayət qədər olacaqdır, Barrett deyir.
Əmanət hesabınızda kifayət qədər (lakin çox deyil) saxlayın
Bir qənaət yastığına baxmayaraq, çox vacibdir ki, uzun müddətə zərər verə bilərsiniz. Bir NerdWallet tədqiqatı, minilliyin 63 faizini qənaət hesabında ən azı bir pensiya qənaətini saxladıqlarını söylədi. Məsələ: Daimi əmanət hesabı faizləri yüzdə 0,01 ətrafında gəlir və yüksək faiz hesabları təxminən 1 faiz verir. Hər ikisi də inflyasiyadan əhəmiyyətli dərəcədə aşağıdır, yəni uzun müddət ərzində pul itirirsiniz.
Beləliklə, məsləhətçilər təhlükəsiz hiss etmək üçün əlində kifayət qədər saxlamağın arasında bir tarazlıq yaradırlar, amma o qədər də gələcəkdə bir sürüklənmə varmı?
Barrett deyir: "Mən ilk dəfə [maliyyə planlamasında] başladığımda, mən heç bir şey xilas etmədi. "Mənim şəxsi mallarımda eyni qolu yox idi ... başqalarına dair qaydaları anlamadım". Amma müştərinin ilk maliyyə planını yaratdıqda, o, etmədiyi bir şeyi tövsiyə edə bilməyəcəyini bilirdi özü. Aylıq xərclərə baxaraq və kariyerinin sabitliyini nəzərə alaraq, Barrett öz fövqəladə fondu üçün üç ay kifayət idi, ancaq bina qurmaq ani deyildi. Hər ay bir neçə yüz dollar çəkərək iki ildən az bir müddətdə bunu etdi. "Mən bunu vergiyə cəlb edilən investisiyaya üstünlük verdim" dedi. "Lakin mən 401 (k) töhfə üçün mənim əmək haqqımın bir qismini hələ də təxirə salırdım".
Bunu necə aparırsınız? Sorunsuz olduğunuzda, tətbiqlər kömək edə bilər. Digit (bir ayda 2,99 ABŞ dolları xərclədiyiniz) xərcləmə nümunələrini analiz edir, sonra bir az yastıq qədər qədər səssizcə pulunuzu çölə atır. Qapital sizə qəhvə üçün 5 dollar xərclədiyiniz zaman, fövqəladə hadisələr (başqa şeylər arasında) üçün hesabatlara keçid üçün müəyyən qənaət məqsədləri təyin etməyə imkan verir, seçdiyiniz məbləği eyni vaxtda qənaətə keçirirsiniz. Ayrıca, ödəniş aldığınız zaman, həftənin xüsusi günləri və ya bir çox başqa şeylər üçün avtomatik qənaət tetikleyicilerini təyin edə bilərsiniz. Barrett etdiyimiz kimi, hesabınıza 401 (k) kimi bir-birinə bərabər dollar ilə hesabı maliyyələşdirmək istərdiniz, belə ki, pulsuz pula qaçırmayın.
İtirazsız investisiya: ən yaxşı ümid, ən pis hazırlayın
Merrill Lynch-in idarə heyətinin direktoru Jeff Erdmann deyir: "Bu üç və ya daha çox onilliklərdən sonra, səhvləri söyləyə bilərəm ... emosiya yola düşəndə və insanlar investisiya yatırmaqdan uzaqlaşırlar". O əlavə edir ki, ailənin səhm bazarının üçdə bir hissəsini passiv sərmayələr və indeks fondları ilə ayırır. "Görürəm ki, yaxın gələcəkdə dəyişməyəcəyəm".
O və ailəsi, həmçinin, əhəmiyyətli bir portfelin düşməsi halında, aktivləri satmaq əvəzinə onların həyat tərzini dəstəkləmək üçün xilas edilmiş pullardan istifadə edə biləcəkləri üçün bir və ya iki illik fövqəladə fondda xərclərə nail olmağı hədəfləyirlər.
Bunu necə aparırsınız? Yolunuza nə baş verə biləcəyi barədə daha çox məlumat rasional qalmağa kömək edə bilər. Erdmann deyir ki, "prosesin anlayışına getmək və dəyişkənliyi bilmək orada olacağı təqdirdə, duyğularımızın əldən buraxılmaması üçün daha yaxşı bir yerdəyik". İnvestisiya ilə bağlı vaxt çərçivələri barədə düşünmək üçün vaxt ayırın. Gələn il kollec təhsil haqqı kimi qısa müddətli məqsədləri maliyyələşdirmək üçün aşağı bazarda satmaq zorunda olmadığınız üçün likvid aktivlərdə kifayət qədər olduğundan əmin olun. Beş il və ya daha çox müddət ərzində istifadə etməyi planlaşdırmadığınız aktivlərə gəlincə, ildə bir və ya iki dəfə yenidən balanslaşdırın. Portfelinizdə yoxladığınız sayını məhdudlaşdırın, xüsusilə də pis xəbərlər bir dəfəki qərarı verməyə təşviq edir.
Avtomatlaşdırılmış Manevrlər ilə On-Track saxlayın
Hətta proseslər qənaət və avtomatlaşdırmaq üçün onları hədəf saxlamaq üçün investisiya edirlər. Kaliforniya ştatının Newport Beach şəhərindəki Pence Varlıq İdarəetmə İdarəsinin prezidenti Laila Pence, o, kiçik olduğunda iki vacib addım atdığını deyir: O, pensiya yığımını avtomatlaşdırdı (təklif etdiyi iş planından istifadə edərək) və 10% qısa müddətli hədəflər üçün başqa bir hesaba aparmaq. Bu ona xərcləri yoxlamaq üçün kömək etdi. Niyə? Pul köçürdükdən sonra onu görmədim. Bu da əllərini əlindən almaqda kömək etdi. "Hələ indi mənim aktivlərim üçün bunu edirəm" deyir.
Barrett razılaşır ki, əgər bu əmanətlərdən sonra əmək haqqınızı gördüyünüzdə, "Siz vərdişlərinizi düzəldəcəksiniz" deyir.
Bunu necə aparırsınız: Pulunuzun 15 faizini uzunmüddətli məqsədlərinizə və qısa müddət üçün 5 faizə endirmək niyyətindəsiniz. İş yerində bir pensiya planına daxil olmağı planlaşdırırsınızsa, yoxlayın və iştiraklarınıza (plus eşleme dollarlarına) nə qədər yaxın olduğunuzu görə bilərsiniz. Əgər yoxsa Roth IRA, ənənəvi IRA, SEP və ya özünüz üçün qurduğunuz başqa planla eyni olun. (Biri açmayın, birinin açılması yalnız bir formanı doldurmaq məsələsidir, yoxsa yoxlamadan avtomatik pul köçürmələri ilə maliyyələşdirin.) 5 faiz? Buradan yoxlamaq və əmanətlərə keçmək istəyən pul var, ona ehtiyac olduğunda orada olacaq.
Hayden Sahəsi ilə