A Traditional IRA Faydalı Pensiya Əmanət Tool ola bilər
Vergi əvvəli üstünlük
Ənənəvi IRA-nın əsas faydası, əksər hallarda, vergilər əvvəlcədən vergi əsasında aparılır. Bu, IRA-ya pul yatırdığınız zaman, bu məbləği vergiyə cəlb olunan gəlirdən çıxara bilərsiniz. Bu, il üçün daha az gəlir vergisi ödəməyə gətirib çıxarır. 2018-ci ilədək ənənəvi IRA- ya maksimum töhfə 5,500 ABŞ dolları və ya 6,500 ABŞ dollarıdır.
Cəbhənin qiymətli vergi endiriminə əlavə olaraq, hesabdakı pul vergi təxirə salınmışdır. İnvestisiyalardan istənilən faiz və ya kapital mənfəətləri gəlir əldə edildikdə vergiyə cəlb edilmir. Bunun əvəzi, pulun İİA-dan təqaüdçülüyə çıxarılmasına qədər təxirə salınır. Bu mərhələdə, bu, adi gəlir vergisi dərəcəsi ilə vergiyə cəlb edilir. Təqaüdçü olduğunuz zaman aşağı vergi mötərizəsində olmağı planlaşdırırsınızsa, bu sizin ixtisaslı IRA çəkilmələrinizdə vergilərdən daha az vergi borcunuz olacaq.
Ənənəvi İRA-ya kim kömək edə bilər?
Əldə edilmiş gəliri olan hər kəs ənənəvi İRA açmaq hüququna malikdir, lakin iştirakçıları kimlərdən çıxara biləcəyi ilə bağlı bəzi məhdudiyyətlər var.
Tərtibatların nə qədər çıxılacağını müəyyən etmək üçün istifadə edilən gəlir limitləri var, əgər varsa.
Hələ hazırda 2018-ci ilədək işə düşən bir pensiya planı ilə əhatə edirsinizsə, aşağıdakı hallarda ənənəvi IRA töhfənizi azalda bilərsiniz:
- Siz təkdiniz və dəyişdirilmiş düzəlişli ümumi gəliriniz $ 63,000 və ya daha azdır
- Siz evləndiniz və MAGI ilə 101,000 ABŞ dolları və ya daha az birgə geri göndərdiniz
- Evləndiyiniz, ayrı-ayrılıqda MAGI ilə $ 10,000-dan çox fayl təqdim edirsiniz
Bu məhdudiyyətlərə çatdıqdan sonra deduksiya düşməyə başlaya biləcək əlavə dəyərlərin azaldılmasına başlayır. Əgər işdə bir pensiya planı əhatə etmirsinizsə və vahidsinizsə, gəlirinizdən asılı olmayaraq tam töhfənizi azalda bilərsiniz. Bir iş planında deyil, həyat yoldaşınızla deyilsinizsə, tam məbləğ yalnız birləşən MAGI'iniz $ 189,000 və ya daha azdırsa mümkündür.
Ənənəvi IRA-dan Minimum Dağıtımların Tələb edilməsi
Ənənəvi IRA-nın potensial əlverişsizliklərindən biri də 70 ½ yaşda başlayan məcburi dağılımdır. Bu yaşda, ömür sürətinizə əsaslanan minimum dağılımları alaraq başlamaq lazımdır. Pulunuza ehtiyacınız olmasa da, hər il ən azı tələb olunan minimum dağılımı (VDT) almısınızsa, VDB məbləğinin 50 faizi cərimə ilə qarşılaşacaqsınız.
Flip tərəfində 59 ½ yaşı dönməzdən əvvəl çəkilən pullar 10 faiz erkən çəkilmə penyına tabedir. Cəzanı çəkməmək üçün bəzi istisnalar var. Məsələn, ilk ev almaq üçün ənənəvi IRA fondlarının 10,000 dollar pul çəkdiyiniz zaman cəzanı ödəyəcəksiniz.
Buna baxmayaraq, geri çəkilməyiniz üçün hələ də müntəzəm gəlir vergisi ödəyəcəksiniz.
Ənənəvi IRA sizin üçün doğru mu?
İşəgötürəniniz bir pensiya planı təqdim etmirsə və ya 401 (k) sayından sonra pensiya üçün daha çox qənaət etmək üçün bir yol axtarırsınızsa, onda ənənəvi IRA əvvəldən vergi məbləğinin qənaət edilməsi üçün böyük bir seçim ola bilər təqaüdçü. Unutmayın ki, evli olub-olmamasına və həyat yoldaşı işdə pensiya planı ilə əhatə olunduğuna görə, gəlir məhdudiyyətlərinə tabe ola bilərsiniz.
Roth IRA da nəzərə alınacaq bir şeydir. Bir Roth ilə, siz töhfə üçün bir azalma almazsınız, amma təqaüdə 100% vergi ödəmədən ixtisaslı pul çəkə bilərsiniz. Siz təqaüdə çıxdıqdan sonra daha yüksək vergi məbləğində olmağınızı gözlədiyiniz halda böyük bir artı ola bilər. Və 70 1/2 yaşda Roth IRA-dan tələb olunan minimum dağılımları almırsınız.
Pulunuzu, həqiqətən, istifadə etməyinizə qədər böyüməyə davam etməyə imkan verir.
Həm ənənəvi, həm də Roth IRA-nın faydalarını müzakirə etmək, pensiya əmanət planınızın bir hissəsi kimi ən mənalı olanı qərar verməyə kömək edə bilər.