Məsləhətçinin adından sonra görünən tövsiyyələrin dekodlanması
Bir maliyyə mütəxəssisinin yoxlanılmasında iştirak edən ilk addım onun adından sonra anlayışını başa düşmək və tam olaraq nə demək olduğunu bilməkdir.
Maliyyə Planlaşdırma Təyinatı
Ailəniz üçün ixtisaslı maliyyə müşaviri seçirsinizsə CFP ® -Sertified Financial Planner TM -designation-ə çatan bir peşəkara baxın. Bu təyinatı istifadə etmək üçün CFP ® Şurasının təhsil, imtahan, təcrübə və etik tələblərinə cavab verməlidir.
İmtahan geniş əhatəli sığorta, investisiya, vergi, əmlak planlaması və maliyyə planlaşdırma sahələrini əhatə edir. Bu mütəxəssislərin əksəriyyəti yalnız bir mütəxəssisdir və onların imkanlarından kənar məsələləri həll etmək üçün şəbəkələrində digər mütəxəssisləri istifadə edirlər. CFP ® Standartı üzrə CFP ® təqdimatından daha çox məlumat əldə edə bilərsiniz.
Digər layiqli təyinat PFS'dir. Bu, Sertifikatlı İctimai Mühasiblər və ya EBM-lərin əldə edə biləcəyi maliyyə məsləhətçisi təyinatıdır. Əslində, yalnız EBM PFS təyinatı əldə edə bilər. Maliyyə planlaşdırma ehtiyacları ilə yanaşı, inkişaf etmiş vergi planlaşdırma ehtiyaclarınız varsa, bu təyinatı olan birini tapmaq istəyə bilərsiniz.
Təqaüd Planı Təyinatları
Çox tapıntılar birinin yaşlı vətəndaşlara tətbiq oluna biləcək təcrübəyə malik olmasına baxmayaraq, çoxları inandırıcı hesab edilmir. Təqaüdçü olduğunuzda, Wall Street Journal sizin maliyyə məsləhətçinizin aşağıdakı üç təyinata malik olmasını istəyir:
- Emeklilik İdarəetmə Analisti ® və ya RMA ®, Pensiya Gəlirləri Sənayesi Birliyi tərəfindən təsis edilmişdir
- Pensiya Gəlirləri Sertifikatlı Professional və ya RICP, Amerika Kollecindən təklif olunur
- Təqaüd Təhsili üzrə Beynəlxalq Fond tərəfindən təsis edilmiş Sertifikatlaşdırılmış Pensiya Məsləhətçisi və ya CRC
RİS-ə qarşı RMA-da CRC-də maliyyə məsləhətçiləri üçün ən yaxşı pensiya gəlirlərinin seçilməsini seçməklə, bu üç təyinatı müqayisə edə bilərsiniz.
İnvestisiya İdarəetmə Sertifikatları
Fərdi ehtiyatların və istiqrazların portfelini idarə etmək üçün investisiya məsləhətçisini işə götürməyi planlaşdırırsınızsa, onun CFA ® ünvanına sahib olan birini tapın. Bu təyinat Chartered Maliyyə Analitikidir və bu o deməkdir ki, bir neçə ildir öyrənməli və üç müxtəlif imtahan səviyyəsini keçərək qiymətli kağızlar sənayesinin dərin biliklərini nümayiş etdirməlidir. İnvestisiya fondunun idarə olunmasında dünyanın ən yaxşı iş yerlərinin əksəriyyəti ən azı bir CFA təyinatına nail olmuş insanlar tərəfindən aparılır.
Qarşılıqlı fondlar portfelini idarə etmək və ya portfelinizin müxtəlif hissələrində əsas məsləhətçiləri seçmək üçün məsləhətçini işə alırsınızsa, CIMA sertifikatını tutan birini nəzərdən keçirin. CIMA Sertifikatlaşdırılmış İnvestisiya İdarəetmə Analitikatoru ® üçün nəzərdə tutulub.
Bu təyinat statistika, maliyyə, iqtisadiyyat, ixtisasa dair bazarlar, portfel nəzəriyyəsi, davranış maliyyələşdirmələri və portfel meneceri seçilməsinə dair diversifikasiya edilmiş portfellərin yaradılması üzrə ekspert biliklərini tələb edir.
Sığorta mütəxəssisləri
Xüsusi sığorta ehtiyaclarınıza əsasən, bir sığorta sənayesinin digər sahələrdən fərqli olaraq qiymətləndirildiyini və ya anbar hazırlamağının səviyyəsini əldə edən kimsə tələb edə bilməz. Ancaq bir çox planlaşdırma, risk transferi və ya vergi planlaşdırma vasitəsi olaraq sığorta istifadə edir, bu səbəbdən sığorta mütəxəssisinizin kökünü anlamaq mantiqiydir.
Bu peşəkarlar bir çoxu Chartered Financial Consultant ® və ya ChFC adını daşıyırlar. Tipik bir ChFC professional bu markaya çatmaq üçün təxminən 400 saat sərf edəcək və onu saxlamaq üçün hər iki il davam edən təhsilin 30 saatını tamamlamalıdır.
Zənginlik aktının ixtisas sahələri və əhatəli planlaşdırma bu təyinatla vurğulanır.
Əlavə resurslar
Maliyyə məsləhətçisi bir çox digər çoxsaylı tərifləri əldə edə bilər, lakin onların əksəriyyəti ciddi standartlara ehtiyac duymur. Yalnız birinin adının arxasında məktublar əlavə etməyə kömək etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur. Financial Services tənzimləyici qurumlardan biri tərəfindən maliyyələşdirilən bir site olan Maliyyə Təyinatları Anlamaq'a gedərək digər təyinatlar haqqında daha çox məlumat əldə edə bilərsiniz.
Onu işə götürməzdən əvvəl həmişə məsləhətçinin etimadnaməsini və şikayət qeydini yoxlayın.