Fondun nə qədər uzun müddətə planlaşdırmağı planlaşdırırsınız?
Fondun uzun müddətə, məsələn, 10 il və ya daha çox müddətdə saxlayacaqsınız və ya bir neçə ay və ya bir neçə il ərzində onu satacaqsınız?
Class C səhmləri adətən "düz yük" adlanır, bu da adətən illik düz 1.00% təşkil edir. Bu, 5,00% ön yükdən daha az görünə bilər, lakin uzun müddət ərzində C səhmləri digər pay siniflərindən çoxdur.
Qısa müddətli (3 ildən az) C hissələrini istifadə edin və uzunmüddətli (8 ildən çox) müddətli A hissələrini istifadə edin, xüsusən də böyük bir alış üçün böyük ön ödəmə əldə edə bilərsiniz. B sinfi səhmləri nəticədə A-nın səhmlərinə 7 və ya 8 il sonra mübadilə edə bilər. Nəticədə, A hissəsində kəsilmə səviyyəsinə uyğun şəkildə investisiya etmək üçün kifayət etməyən sərmayəçilər üçün ən yaxşısı ola bilər, ancaq B hissələrini bir neçə il və ya daha çox müddətdə saxlamaq niyyətindəyik.
İndi və sonra sərmayə planınızın məbləği
Ayda bir dəfə investisiya planlaşdırırsınız? Sistemli bir investisiya planı quracaq və ya bir ildə bir dəfə depozit və investisiya edəcəksiniz? Bir birdəfəlik sərmayə edirsiniz?
İndi bilirsiniz ki, pay fondları hər bir alışı ilə bir ön yük tələb edir, bu səhm sinfi ilə sistemli bir investisiya planı kimi, tez-tez alış etmək istəməyəcəksiniz, çünki siz, Səhmlər satın aldığınız hər zaman 5,00%.
Əgər uzunmüddətli investor olsanız və ya bir investor olsanız və satın alsaq, əvvəlki bölmədə C hissələrini çıxarmış olursunuz. Buna görə, B səhmləri tez-tez investisiya etmək istəyən uzunmüddətli investor üçün yaxşı bir seçimdir (yəni dollar dəyərində ortalama ).
Share Class ilə əlaqəli xərclər
Xərclər yüklərdən və ya ittihamlardan kənar xərclərdir.
Məsələn, B səhmləri və C səhmləri bir səhmdar fonduna nisbətən daha çox 12b-1 ödəniş və ümumi xərcləri daha yüksəkdir.
Buna görə də səhm sinif bağları ilə bağlı xərclərin tamamilə burada sadalanan digər mülahizələrlə birlikdə qiymətləndirilməsi. Bunun səbəbi, vaxt keçdikcə daha çox xərclərin qaytarılması zamanı azalacaq, bu da sizin saxlama müddətinin sonunda cibinizdə az pul deməkdir.
Səhmdarlar fondları 5,00% ətrafında orta yüklərə malik olmasına baxmayaraq, bundan sonra onların xərcləri azdır. Buna görə, 5-10 il və ya daha çox kimi uzun müddət saxlanılan birdəfəlik bir sərmayə A səhmdar fonduna uyğun olacaqdır. Digər tərəfdən, B və C hissələrinin 12b-1 ödənişləri və ümumi xərcləri uzun müddət ərzində bu vəsaitlər üçün nisbətən daha az gəlir gətirəcəkdir.
Məsləhətçinin istifadə edilməsi və ya özünüzə sərf edilməsi
İstifadəni və məsləhətçinizi istəmədiyinizi və ya bilməyəcəyinizdən sonra, payı sinifin satın alınması haqqında qərar asandır. Özünüzü doqquz marşruta getmək istəyirsinizsə, mütləq ən yaxşı yükləməyən qarşılıqlı fondu şirkətlərindən və yükləməyən vəsaitlərdən hesab açın. Bu vasitəçi (müşaviri) atlayaraq doğrudan qarşılıqlı fond şirketi ilə sərmayə etdiyiniz üçün "birbaşa investisiya" deməkdir.
Əgər bu sənsənsə, mənfəət fondlarının portfelinin necə qurulacağına dair mənim məqaləmi oxuyun.
Bir məsləhətçini istifadə etmək istəyirsinizsə və onlar "yalnız ödənişli" məsləhətçi deyilsinizsə, onlar A, B və ya C kimi paylaşılan siniflər tərəfindən yaradılan komissiyalar və ya gəlirlər vasitəsilə ödəniləcəkdir. bu yazı və danışmanınızın sizin üçün ən yaxşısını satdığını və onun maraqları üçün yaxşı olmadığını əmin olun!
Pul haqqında vergi, investisiya, maliyyə xidmətləri və məsləhət vermir. Bu məlumat investisiya məqsədləri, riskli tolerantlıq və ya hər hansı bir investorun maliyyə vəziyyəti nəzərə alınmadan təqdim edilir və bütün investorlar üçün uyğun olmaya bilər. Keçmiş performans gələcək nəticələrin göstəricisidir. İnvestisiya, potensial əsas itkisi də daxil olmaqla, riski əhatə edir.