Hədəf-tarixli pensiya fondlarına sərmayə qoymalıyıq?
Hedeflerinizə çatmaq üçün müvafiq aktivlərin yerləşdirilməsindən əmin deyilsinizmi? Minlərlə investisiya variantının üzərinə minlərlə boğulduğunu hiss edirsiniz? İnvestisiya fondları , qapalı vəsaitlər və / və ya ETFs ala bilərsiniz, ancaq hansı fond növləri sizin üçün düzgündür? Bu qərarlar qəbul etməyinizə və nəticədə həyatınızı sadələşdirməyə kömək etmək üçün hədəfli qarşılıqlı fondlar yaradılmışdır.
Ancaq bunlar sizin üçün doğrudurmu?
Target-Date Fondu nədir?
Hədəf-tarixli vəsaitlər tez-tez "onu müəyyənləşdirmək və unutmaq" kimi düşünülür. Məsələn, 20 il içərisində təqaüdə çıxmağı planlaşdırırsanız, vaxt çərçivəsinə uyğun bir hədəf tarix fondu ala bilərsiniz - yəni 20 il hədəf. Pensiya tarixinizə yaxınlaşdığınız zaman, Fond daha çox mühafizəkar qarşılıqlı fond investisiyalarına (istiqrazlar və nağdlar tutan) və riskier qarşılıqlı fond investisiyalarından (holdinq səhmlərindən) uzaqlaşır. Bu nəzəriyyə gərəyi kimi, fonda qoyulan sərmayəni müəyyənləşdirin və unutun. Fondun bütün işlərini edək.
Müəyyən bir dövrdə investorların riskə qarşı dəyişən tolerantlığını əks etdirmək üçün yenidən bölüşdürmə hədəf tarixli fondun sürüşmə yolu olaraq bilinir. Sürüşmə yolu, Fondun ömrünün əvvəlində fondun ömrünün əvvəlində daha aqressiv investisiyalardan daha çox mühafizəkar investisiyalara qədər yatırılması və investorların hədəfli hədəfinə yaxınlaşması kimi fondun müxtəlif aktiv sinifləri arasında ayrılmasını müəyyənləşdirir.
Hədəf Tarix Fondu - Pensiya Planlarında Populyar İnvestisiya Seçimi
2008-ci ilin sonunda Deloitte və İnvestisiya Şirkəti İnstitutu tərəfindən edilən bir tədqiqat göstərir ki, müəyyən edilmiş töhfə planlarının 72% (məsələn, 401k plan) hədəf tarixli vəsait təklif etmişdir. Hedef tarixli fondların populyarlığı 2006-cı ildə Prezident Böhranın imzaladığı Pensiya Müdafiə Qanunu ilə başlamışdır.
Qanunun bir hissəsi olaraq, hədəf tarixli vəsaitlər avtomatik qeydiyyatdan keçmə xüsusiyyətinə malik olan 401 (k) planların "default variant" oldu. Başqa sözlə, bəzi işçilər öz 401 (k) planlarına avtomatik olaraq daxil olurlar və onların əməyi avtomatik olaraq hədəf tarix fonduna qoyulur.
Hədəf-tarixli vəsaitlərin üstünlükləri
Hədəf tarixli vəsait faydalı ola bilər, ya da zamanla aclıq çəkir və ya davam edən investisiya qərarları ilə məşğul olmaq istəmirsiniz. Hedef tarixli fondların bir çox üstünlükləri aşağıdakılardır:
- Müxtəlif aktiv sinifləri (səhmlər, istiqrazlar və s.) Arasında təcili diversifikasiya etməyə imkan verən aşağı minimum sərmayələr
- Təcrübəli bir investisiya təklif edən peşəkar idarə olunan portfeli
- Zəmanətin az olması, fondların bir ölçülü-uyğun həll kimi nəzərdə tutulduğu kimi
Hədəf-tarixli vəsaitlərin dezavantajları
Hedef tarixli fondların üstünlükləri olsa da, investorlar da tələlərin xəbəri olmalıdır. Nəzərdə tutulacaq məsələlər bunlardır:
- Bir ölçüsü hamısına uyğundur - bu mu? Bir şəxs üçün düzgün bir investisiya qarışığı hər kəs üçün mütləq düzgün deyil.
- Yüksək xərc nisbəti - Bəzi hədəf tarixli vəsaitlərdə, yatırılan qarşılıqlı fondlar və vəsaitlərin idarə olunması üçün digər bir haqqı ödənişi üçün bir haqq var.
- Diversifikasiyanın olmaması - Əgər hədəf tarix fondu yalnız bir fond ailəsindən (Fidelity, Vanguard və s.) Pul vəsaitlərinə sərf edərsə, bu, əsas investisiya fondları arasında oxşar investisiya stilinə yol aça bilər.
Target-Date Fondunun seçilməsi üçün sonrakı addımlar
Əgər hədəf tarixli vəsaitlər vasitəsilə sadə və intizamlı investisiya ideyası ilə cəlb olunarsa, növbəti addım variantları araşdırmaqdır. Bir çox hədəf tarixli vəsait var. Əslində, bir neçə aşağı qiymətli provayder T.Rowe Price, Vanguard və Fidelity daxil olmaqla bir çox hədəf tarixli fond təklif edir.