5 Ən Böyük Ev Satınalma maneəni
Dostlarınızın dediklərindən asılı olmayaraq, həmişə bir ev almaq asan bir proses deyil. Bir çox ev alıcıları maneələrlə qarşılaşır və ev sahibliyi üçün sarı kərpic yolunda uçan maymunlara və pis cadılara qaçmaq qeyri-adi deyil. Evdə satın almağın ilk addımı maneələrə hazırlaşmaqdır.
Təcrübəli bir daşınmaz əmlak agenti sizə doğru ev tapmaq, sizin üçün təklifi necə ödəmək və müzakirə etmək üçün kömək edə bilər.
Bundan əlavə, bir agent ev satın alma prosesi boyunca sizə hər bir addımda yol göstərə bilər. Ancaq bu büdrəmə bloklar və ya maneələrlə qarşılaşmayacağınızı nəzərdə tutmur.
Maneə 1: bir ödəniş tapma
Əgər müstəqil zənginsinizsə və ya yalnız lotereya qazanarsan, yəqin ki , ipoteka almanız lazımdır. Veteranlar üçün mövcud olan bütün VA kreditləri , bir alıcının sıfır qoymasına icazə verin. Bəzi digər kreditlər, müəyyən peşə mütəxəssislərinə təklif olunan müəyyən kredit növləri istisna olmaqla, əvvəlcədən ödəniş tələb edir. İki ən populyar ipoteka tipi FHA kreditləri və alış qiymətli kreditlərdir ki, bu da satış qiymətinin 3% -dən 15% -ə qədər minimum ödəniş tələb edir.
Obstacle 2: Minimum FICO Score əldə
İki sehrli ədəd FHA üçün 620, ipoteka sığortası ilə şərti kreditlər üçün isə 720-dir. FICO hesabınız bu sayının altına düşsə, bu ipoteka üçün uyğun olmaya bilərsiz. İpoteka sığortası olmayan ənənəvi kreditlər üçün, FICO 620-dən aşağı düşə bilər, lakin qiymətlər çirkindir.
FICO hesabınızı öyrənmək üçün borc verəninizdən kredit hesabatınızı həyata keçirməsini xahiş etməlisiniz. İnternetdə bir FICO hesabı əldə edə bilərsiniz, ancaq bu sizin üçün başa gələcəkdir və bu, ehtimal ki, borc verəninizin hesabından fərqlənəcəkdir. Sizin borc verəniniz kredit hesabatlarını 3 kredit hesabat agentliyindən çəkəcək və orta FICO hesabını alacaq.
Obstacle 3: Kredit verən nisbətləri
Ən çox borc verənlər bir alıcının maksimum 33 faiz ön uç nisbətinə sahib olmasını gözləyirlər. Bu ipoteka ödənişinizi, vergilərin və sığorta (PITI), aylıq ümumi gəlirin 33 faizini keçə bilməyiniz deməkdir. Bir ayda $ 5,000 qazanarsanız, haqq qazana biləcəyiniz maksimum PITI ödənişi 1,650 ABŞ dollarıdır.
Ardıcıllıq nisbəti hiyləgərdir. Bu, PITI ödənişinizi aylıq aylıq borc ödənişləri ilə birlikdə əlavə etməkdən ibarətdir. Kreditin və borc verənin növünədək, ümumi aylıq gəlirinizin yüzdə 41i yüzdə 50 arasında düşəcək. İpoteka sığortası ilə, ən yüksək geri qalan nisbəti 41 faizdən çox ola bilməz, yəni daha yüksək bir geri-son nisbətinə uyğun gəlmək deməkdir, ən az 20 faiz endirmə ehtimalınız ola bilər.
Obstacle 4: Qiymət baxımından qiymətləndirmə
Ev Qiymətləndirmə Kodeksi , HVCC, 1 May 2009-cu il tarixində qüvvəyə minmiş və bütün şərti əməliyyatlara tətbiq edilmişdir. 1 yanvar 2010-cu ildən etibarən FHA əməliyyatları da tətbiq olunur. Qüsurları və tənqidçiləri olan yaxşı məna bir prosesdir.
Keçmişdə bir borc verən öz qiymətləndiricisini seçə bilərdi. Həmin qiymətləndirici ümumiyyətlə təcrübəli idi, qonşuluqları bilirdi və tipik olaraq ədalətli və balanslı qiymətləndirməyə səbəb olan xüsusi sahələrdə bir çox evləri qiymətləndirdi.
İndi qiymətləndirmə idarə şirkətləri qiymətləndiricilərin hovuzlarından təsadüfi bir şəkildə qiymətləndirirlər. Değerlendiriciniz başqa bir sahədə və ya qonşuluqla tanış ola bilər ki, bu da tez-tez aşağı qiymətləndirməyə gətirib çıxarır.
Qiymətləndirmə dəyərində deyilsə və satıcının qiyməti tənzimləməkdən imtina etsə, qiymətləndirmə ehtimalı olan alıcılar əməliyyatdan uzaqlaşa və ya fərqi nağd şəkildə ödəyə bilərlər.
Obstacle 5: Kredit şərtlərini məmnun edir
Anderraytinq qorxulu ola bilər. Bir müəllif faylını nəzərdən keçirir və tələb edə bilər. Xəyanət etməyin, yalnız sənədləri çatdırın. Qaydaları yazırlar. Bu tələblər daha çox sənədləri, qiymətləndirməni nəzərdən keçirə bilər və hətta ondan sonra, müəllif müxtəlif səbəblərə görə krediti rədd edə bilər.
Misal üçün, yenidən evləndiyiniz və əvvəlki həyat yoldaşınızın girov qoyduqda və ya qısamüddətli satışdan keçmiş bir evə sahib olduqları halda, adınız hələ də ipoteka ilə bağlı olsa, yeni həyat yoldaşınızla ev almaqdan imtina edə bilərdiniz.
Müqaviləni təsdiqləmənin qabiliyyətini artırmaq yolu kreditorunuza özünüz və maliyyə haqqında hər şeyi açıqlamaqdır və kredit mütəxəssisi bu qədər uzaqlaşmadan əvvəl gələcək problemləri öngörmek üçün kifayət qədər uzun müddətdir işə gəldikdə əmin olun.
Yazı zamanı Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya Sacramento, Lyon Əmlakında Broker-Dosentdir.