Gözləməli kredit nədir?
Gözləmə müddəti akkreditiv bir şey bir şey uğursuz halda bir "benefisiar" bir bank ödəniş zəmanət olduğu bir tənzimləmə.
Bank, məktubun ödənilməsi şərtlərini təsvir edən bir sənəd verir.
Standart akkreditivlər kimi Standby akkreditivləri beynəlxalq ticarət, eləcə də yerli tikinti layihələri kimi yerli əməliyyatlar üçün faydalıdır.
Akkreditiv, ehtimal ki, maraqsız bir üçüncü tərəf olan bir bankdan bir söz verir. Bankın müştərisi bir şey etmədikdə (müvəqqəti ödəniş kimi, vaxtında layihəni başa çatdırır və ya müqavilənin müəyyən şərtlərini yerinə yetirir) bank müvəkkilləri deyil, çatdırmayan müştəridir. Nəhayət, fondlar akkreditiv üçün müraciət edən müştəridən gəlir, lakin bank alıcının ödənilməsi üçün məsuliyyət daşıyır.
Nümunələr
Maliyyə standby LOC: Bir ixracatçının məhsulu xarici alıcıya satır, 60 gün ərzində ödəməyi vəd edir. Ödəmə heç vaxt gəlmədikdə (və ixracatçı bir gözləmə akkreditivini tələb edir) ixracatçı idxalçı bankından ödəniş ala bilər.
Bank ithalatçının kreditini kredit akreditivini verməzdən əvvəl qiymətləndirir və bank idxalçı bankı geri qaytaracağına inanır. Bəzən banklar təsdiq üçün girov tələb edirlər. Bu "maliyyə " gözləməli akkreditiv nümunəsidir.
Performans standby LOC: Podratçı müəyyən bir müddət ərzində tikinti layihəsini tamamlamağa razıdır.
Son tarix gəldikdə, layihə tam deyil. Yerdəyişmə müqaviləsi akkreditivi ilə podratçı müştərisi podratçı bankından ödəniş tələb edə bilər. Bu ödəniş, vaxtında başa çatdırılmasını təşviq etmək üçün cəza kimi işləyə bilər, digər podratçıları orta layihəni qəbul etmək və ya problemlərlə mübarizə baş ağrısı üçün təzminat gətirmək üçün maliyyələşdirmə. Bu, "performans " gözləməli akkreditiv nümunəsidir.
Proses necə işləyir?
- Jack və Jill bir razılaşdı. Yəqin ki, Jack Jillə ona açıq kreditlə 10,000 widget göndərmək istəyən idxalçıdır və ya Jack gələn ilin avqustunda Jill şəhərinə körpü qurmağı vəd edə biləcək bir podratçı ola bilər.
- Jill Jackə vaxtı çatdırmaqdan əl çəkməyin riskini almaq istəmir, belə ki, Jackə razılığının bir hissəsi kimi akkreditiv almasını xahiş edir.
- Jack bankdan gözlənilən akkreditiv tələb edir. Bank kifayət qədər kredit və girov olduğundan, məktub yazır.
- Jack bankı məktubu Jill bankına göndərir.
- Jill akkreditivini məqbul hesab etmək üçün nəzərdən keçirir və razılığa gəlmək qərarına gəlir.
- Jack öz öhdəliklərini yerinə yetirmədikdə, Jill akkreditiv tələb etdiyi kimi Jack bankına sənədləri təqdim edir (adətən bankı və digər banklarını vasitəçilər kimi istifadə edir).
- Jack bankı Jillə (yenə dolayı yolla) ödəyir və Jack bankını ödəməlidir.
Prosesin vizual nümayişi üçün pul və sənədlərin necə hərəkət etdiyinə dair bir nümunəyə baxın.
Niyə Gözləməli Akkreditivlər Təhlükəsizlik təmin edir
Kancaya bir bankı ödəmə üçün qoyaraq, benefisiar daha çox pul qazanacağından daha əmin ola bilər. Məsələn, ixrac əməliyyatından istifadə edərək , alıcının ödəməyəcəyinə bir çox səbəblər var:
- Alıcı pul axınında bir böhrana sahibdir və öz müştərilərindən ödənişləri gözləyir.
- Alıcı işdən çıxır.
- Alıcının aktivləri siyasi qeyri-sabitlik və ya narahatlıq səbəbindən dondurulub.
- Alıcı satıcıdan narazıdır.
- Alıcı itaətsizdir.
Bank bir çox alıcıya nisbətən maddi cəhətdən daha stabildir və bank alıcılar və satıcılar arasında mübahisələrə aid deyildir.
Benefisiarın məktubun tələblərinə cavab verdiyi və bank hələ də biznesdə olduğu müddətdə gözləməli akkreditiv ödənilməlidir.
Benefisiar verən bankın maliyyə sabitliyindən narahat olduqda, təsdiq edilmiş akkreditiv tələb edə bilər. Bu halda, benefisiarın güvəndiyi bir bank başqa bir, daha az etibarlı bank adından ödəniş təmin edir.
Gözləməli kredit məktubu və digər kredit kartları arasındakı fərqlər
Bekleyen bir akkreditiv standart (və ya "kommersiya") akkreditivə bənzəyir: Bank faydalanıcının sənədləri təqdim etdiyi və akkreditiv tələblərinə cavab verdiyi müddətdə bir benefisiar ödəmək vəd edir. Belə ki, nə gözləməli akkreditivləri unikal edir?
Backup planı: Gözləməli akkreditiv təhlükəsizlik şəbəkəsidir. Təhlükəsizlik şəbəkələrinin əksəriyyəti kimi, məqsədi onu istifadə etməməkdir. Kimsə bir gözləmə akkreditivi ilə ödənilirsə, bir şey yanlış getdi deməkdir. Ticarət akkreditivi ilə, digər tərəfdən, hər kəs ümidlə məşğuldur və ödənişin baş verəcəyini gözləyir. Məsələn, bir ixracatçı bir idxalçıya sevkiyatını uğurla çatdırdı.
Performans istiqaməti: Bekleyen akkreditivlər də unikaldır, çünki onlar bir performans komponentini - ya da isterseniz, mənfi performansa daxil edə bilərlər. Xidmət yerinə yetirilmədikdə, benefisiar ödənilir.
Ölkə daxilində: Davamlı akkreditivlər tez-tez yerli əməliyyatlar üçün istifadə olunur. Bina layihələrindən elektrik xidmətləri almaq üçün hər şeyi əhatə edə bilər. Ticarət akkreditivləri beynəlxalq ticarət üçün məşhurdur.
Bekleyen akkreditivlərdən başqa, bir çox digər növ akkreditivlər mövcuddur.
Gözləməli kredit məktubu necə alınır?
Bekləməli akkreditivə ehtiyacınız varsa, bankdan soruşmaq üçün bir xahiş et. Bankın kommersiya bölməsində və ya beynəlxalq ticarət şöbəsində kimsə ilə işləmək lazımdır. Prosedurun necə işlədiyini və hansı hallarda ödəmə üçün məsuliyyət daşıyacağını anlamaq üçün çox vaxt çəkin. Vekiliniz sənədləri sizinlə nəzərdən keçirin.
Başqasının gözləməli akkreditiv istifadə etməsini istəyirsinizsə, razılaşmanızın bir hissəsi olaraq tələb etsin və geri alınmaz akkreditiv tələb edin . Ödənişinizi toplamaq üçün nə etmək lazım olduğunu başa düşmək üçün bankınızla və vəkillərinizlə yaxından işləməyinizə əmin olun. Məktublar akrobatik mürəkkəbdir və tələblərin hamısını yerinə yetirmək çətindir. Əgər tələblərin hamısına tam cavab verməsəniz, ödənilməyəcəksiniz.