Vergi öhdəliyi pensiya gəlirinizin mənbəyindən asılı ola bilər
Ayrılma və istisnalar
Standart və ya bəyəndiyi ayırmalardan və fərdi istisnalardan tam istifadə edin. Bütün bunlar, gəlirinizin nə qədər vergiyə cəlb olunacağının müəyyənləşdirilməsinə kömək edir. Emekliler vergiyə cəlb edilən paylamaları ipoteka ödəmələri, əmlak vergiləri və tibbi xərcləri ilə əlaqələndirə bilərlər.
Təqaüdlərə qatqıların sürətləndirilməsi
Əgər mövcud ayırmalarınız varsa, pensiya paylanmalarını sürətləndirməyi düşünün. Vergi ödəyiciləriniz vergi tutulan gəlirlərinizi aşdıqda bir il içində daha çox pensiya fondunu geri çəkə bilərsiniz. Əgər gələcək il daha çox vergi ödəyirsinizsə, gələcəkdə daha çox vergi ödəyəcəksiniz.
Təqaüd Planı Dağıtımlarını Deferləşdirin
Bu strategiyaya olan yanaşma, onlara lazım olana qədər və ya vergi qanunu ilə tələb olunana qədər pensiya planının paylanmasını təxirə salmaqdır. Vergi paylanmalarının minimal səviyyədə saxlanması gələcək vergi ilinə daha çox gəlir gətirməyə imkan verərsə, o zaman daha aşağı vergi möhürünə düşəcəksiniz.
Vergi ödəyiciləri, 701/2 yaşına çatdıqdan sonra onların 401 (k) sindən və ənənəvi IRA planlarından pul çəkməyə başlayacaqlar. Dağıtımlar bu doğum gününə çatdıqdan sonra ilin 1 aprel tarixinə qədər başlamalıdır. Buna "tələb olunan başlanğıc tarixi" deyilir. Paylanması lazım olan minimum məbləğ hesabınızdakı balansı, 590 saylı Nəşrdə IRS tərəfindən verilən ömür gözləməsinin rəqəmlərinə bölünmüşdür.
İstədiyiniz minimum dağılımları qiymətləndirmək üçün veb-əsaslı kalkulyatorlardan istifadə edə bilərsiniz. Ən azı IRA və 401 (k) hesabından tələb olunan minimum məbləği geri çəkməyi planlaşdırın. Roth IRAs və təyin edilmiş Roth 401 (k) hesabları tələb olunan minimum paylama qaydalarından azaddır.
Yaşlılar üçün Vergi Kredisi
Yaşlılar üçün kredit verməyin . Bu xüsusi vergi krediti yaşı 65 və ya daha yuxarı olan vergi ödəyiciləri tərəfindən iddia edilə bilər, lakin bunun üçün seçilməsi diqqətli planlaşdırma tələb edir - düzəlişli ümumi gəlirin müəyyən məhdudiyyətlər altında qalması lazımdır.
Vergidən azad gəlirinizi maksimum dərəcədə artırın
Vergi ödəyiciləri əsas evlərini satarkən kapital mənfəət vergisindən təxminən 250 min ABŞ dolları həcmində saxlaya bilərlər. Evli olduğunuz halda bu rəqəm 500.000 dollara çatır. Bələdiyyə zəmanətlərindən əldə edilən faiz vergilərdən azaddır.
Pensiya gəliri necə verilir
Təqaüdçülər tez-tez Sosial Müdafiə faydaları və pensiyalar, annuitetlər, IRA və digər pensiya planlarından paylar daxil olmaqla müxtəlif mənbələrdən gəlir alırlar. Hər birinə bir az fərqli vergi qaydaları tətbiq edilir.
Sosial təminat
Bütün mənbələrdən ümumi gəlirinizə görə Sosial Müdafiə faydalarınız tamamilə vergilərsiz və ya qismən vergilərsiz ola bilər. Vergi tutulan gəlir bəzi riyazımızı ehtiva etdiyinə görə, faydalarınızın nə qədər olacağını göstərərək, planlaşdırma məqsədləri üçün dəyər vermək lazımdır və hər halda vergi vaxtı hesablamalarını etmək lazımdır.
Pensiya və ya qısamüddətli gəlir
Sizin pensiya və ya annuitet gəliriniz tam və ya qismən vergiyə cəlb edilə bilər.
Pensiyanıza olan bütün ödənişlər vergi təxirə salınmış dollarla edildikdə, paylarınız tamamilə vergiyə cəlb ediləcəkdir. Ancaq planınızı maliyyələşdirmək üçün vergi sonrası hər hansı bir vergi ödəyirsinizsə, plan müqaviləsində bəzi xərclər var. Paylarınızın bir hissəsi bu xərclərin əsaslı şəkildə vergiyə cəlb olacağı və qalan hissəsi vergiyə cəlb ediləcək gəlirdir.
IRS Nəşr 575, Pensiya və İstiqamət Gəliri, vergiyə cəlb olunan məbləği müəyyənləşdirməklə əlaqədar hərtərəfli məlumat verir, ancaq plan müdiriniz sizin pensiya paylamanızın vergiyə bölünməsini hesablaya bilir. Pensiya ödənişlərinizin nə olduğunu və ödənişlərin hansı hissəsinin vergiyə cəlb ediləcəyini öyrənmək üçün administratorla əlaqə saxlayın.
IRA Distribütləri
Fərdi pensiya hesabınızdakı paylamalar da tamamilə vergiyə cəlb edilə bilər, qismən vergiyə cəlb edilə və ya tamamilə vergiyə cəlb edilə bilməz. Bu sizin etdiyiniz IRA tipindən asılıdır. Bir azaldılmış ənənəvi IRA varsa , paylarınız tamamilə vergiyə cəlb olunacaq. Vergidən çıxılan dolları istifadə edərək, pul vəsaitləri ayırdınız və vergilər geri alınana qədər həm paylara, həm də gəlirlərə təxirə salınır.
Dəyərsiz olmayan ənənəvi IRA-larda hər hansı bir əsas varsa, sizin paylarınız qismən vergiyə cəlb olunacaq. Dağıtımınızın bir hissəsi qeyri-çıxılmayan investisiyaların qaytarılmasını əks etdirir və bu hissə vergilərdən azad edilir.
Roth IRA-lardan paylar iki əsas tələbi yerinə yetirdiyimiz müddətdə tamamilə vergiyə cəlb edilmir: İlk Roth IRA-nın hər hansı bir paylamadan ən azı beş il əvvəl verdiyi vəsaiti 59 1/2 yaşına çatdıqdan sonra bölüşdürülmüşdür.
401 (k) Planları
İşəgötürəninizin 401 (k) planından paylar tamamilə vergiyə cəlb edilir, çünki onların vergiyə cəlb olunan gəlirlərindən çıxdıqları vaxtdan kənarlaşdırıldı. Roth 401 (k) hesablarından paylama Roth IRA dağılımları ilə eynidır.