Beynəlxalq investorlar üçün 3 nümunə portfeli
Bu yazıda, investorun demoqrafik və məqsədlərinə əsaslanan beynəlxalq ETF'ləri birləşdirən bəzi nümunə portfelləri nəzərdən keçirəcəyik.
Gənc investorlar: 35-ə qədər
Ən çox maliyyə məsləhətçiləri gənc investorların daha çox vaxt üfüqlərinə malik olduğundan portfelində daha riskli olmağı təklif edirlər. Riskli investisiyalar - səhmlər kimi - daha qısa müddətli dəyişkənliyə məruz qalarkən, uzun müddətli istiqrazlar kimi daha az riskli investisiyalardan daha yaxşı çıxış edə bilərlər. Bir neçə onilliklər ərzində satışa çıxmağı planlaşdırmırıq olan gənc investorlar bu səbəblərə görə riskli investisiya sinifləri ilə ən yaxşısıdırlar.
Beynəlxalq investisiyalara gəldikdə, bu riskli investisiyalar inkişaf etməkdə olan bazar və sərhəd bazarının səhmləri və istiqrazlarıdır. Bu kateqoriyaya daxil olan ölkələr inkişaf etmiş ölkələrdən daha sürətli böyüyən iqtisadiyyata malikdir, lakin artmış siyasi risk , valyuta riski və digər amillərdən daha qısa müddətli dəyişkənliyə məruz qala bilər.
Gənc investorlar, bu aktivlər dərslərinə ayrılan payı artıraraq bu dinamikadan faydalana bilərlər.
Gənc investor portfelinin nümunəsi aşağıdakılardan ibarət ola bilər:
| ETF | Class | Dəstək |
| Vanguard Cəmi Borsa ETF (VTI) | ABŞ səhmləri | 40 faiz |
| Vanguard FTSE İnkişaf edilmiş bazarlar ETF (VEA) | Beynəlxalq səhmlər | 40 faiz |
| Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) | İnkişaf etməkdə olan bazar səhmləri | 10 faiz |
| iShares İnkişaf etməkdə olan Market Bond ETF (EMB) | İnkişaf etməkdə olan bazar istiqrazları | 10 faiz |
Orta əsr İnvestorlar: 35 - 65
Orta yaşlı investorlar böyümə və gəlir arasındakı bir tarazlığa diqqət etməlidirlər. Onlar hələ də dəyişkənliyə çıxmaq üçün vaxt olsa da, məqsəd kapital mənfəətindən kapital qorunmasına pensiya yaxınlaşması kimi keçməyə başlayır. Bağlı borclar və digər sabit gəlirli investisiyalar, daha çox etibarlılığı təmin edir, mavi çipli dividend və dəyərli səhmlər portfelin kapital hissəsində risk və dəyişkənliyi azaltmaq üçün uyğun ola bilər.
Beynəlxalq investisiyalar kontekstində, orta yaşlı investorlar inkişaf etməkdə olan və sərhəd bazarlarına təsirlərin azaldılmasını və inkişaf etmiş bazarlara marağın artmasını nəzərdən keçirmək istəyə bilər. Onlar həmçinin Birləşmiş Ştatlardan sabit gəlir risklərini diversifikasiya etmək üçün beynəlxalq baza məruz qalmağı düşünmək istəyə bilər. Bu yanaşmalar adətən daha az portfel dəyişkənliyinə və cari dövrdə cəlbedici gəlirlərə gətirib çıxarır.
Məsələn orta yaş investor portfeli aşağıdakılardan ibarət ola bilər:
| ETF | Class | Dəstək |
| Vanguard Cəmi Borsa ETF (VTI) | ABŞ səhmləri | 45 faiz |
| Vanguard FTSE İnkişaf edilmiş bazarlar ETF (VEA) | Beynəlxalq səhmlər | 15 faiz |
| Vanguard ABŞ Ümumi Bond ETF (BND) | ABŞ istiqrazları | 25 faiz |
| Vanguard Ümumi Beynəlxalq Bond ETF (BNDX) | Beynəlxalq Bondlar | 15 faiz |
Təqaüdçü investorlar: 65 və daha çox
Təqaüdçü investorlar, qısa müddətli üfüqləri nəzərə alsaq, çox aşağı riskli gəlir investisiyalarına üstünlük verirlər. Bu müddət ərzində investisiya məqsədi kapital mənfəətindən sermaye mühafizəsinə keçiddir, çünki məqsəd pensiya ehtiyaclarını ödəmək üçün kifayət qədər gəlir əldə etməkdir. Bağlar bu məqsədlərə nail olmaq üçün ən populyar yoldur, çünki onlar nadir hallarda default və zamanla davamlı gəlir mənbəyi təmin edir.
Beynəlxalq investisiyalar qoyarkən, pensiya investorları xarici sərmayə yatırımı investisiyalarına məruz qala bilərlər. Hər hansı bir xarici valyuta riski nəzərə alınmaqla əhəmiyyətli olsa da, bu investisiyalar ABŞ-da faiz riskindən uzaqlaşa bilər. Xaricdə yaşasaq, sərmayəçilər ABŞ dollarına ehtiyac duyurlar. Xarici valyutalar dollara qarşı ucuzlaşsa, valyuta çevrilmələri bahalı ola bilər.
Məsələn orta yaş investor portfeli aşağıdakılardan ibarət ola bilər:
| ETF | Class | Dəstək |
| Vanguard ABŞ Ümumi Bond Market ETF (BND) | ABŞ istiqrazları | 80 faiz |
| Vanguard Ümumi Beynəlxalq Bond ETF (BNDX) | Beynəlxalq Bondlar | 20 faiz |
Mühüm məsələlər
Pensiya portfelinə uyğun olan beynəlxalq diversifikasiya miqdarı barədə universal qəbul edilmiş konsensus yoxdur. Bəzi maliyyə məsləhətçiləri bu nümunə portfelindəki rəqəmləri beynəlxalq aktivlərə daha çox məruz qaldıqları halda, digərləri isə onları müxtəlif şəffaflıq səviyyələri kimi görürlər. İnvestorlar heç bir qərar qəbul etməzdən əvvəl beynəlxalq investisiyalarla öz vəziyyətlərini və rahatlıq səviyyələrini diqqətlə qiymətləndirməlidirlər.
Aşağı xətt
Ən çox investor beynəlxalq diversifikasiyanın faydalarını bilir, amma nəzəriyyəni tətbiq etmək çətin ola bilər. Yaxşı xəbər, beynəlxalq ETF-lərin beynəlxalq səviyyədə diversifikasiya edilmiş portfelləri yaratmaqdan daha asandır. Bu yazıda nümunələrlə sərmayəçilər müxtəlif çeşidlənmələrin müxtəlif investorların demoqrafik göstəriciləri kimi göründüyü barədə fikir əldə edə bilərlər.
Bu məqalə yalnız məlumat məqsədlidir. Bu yazıda heç bir şey investisiya məsləhət kimi qəbul edilməməlidir. Fərdi vəziyyətiniz üçün optimal portfel yaratmaq üçün maliyyə məsləhətçisinə müraciət edin.