Bir İnvestisiya məsləhətçisi axtarırsınızsa, bu şərtləri bilirsiniz
Buna görə, necə etibar edə biləcəyiniz bir investisiya məsləhətçisini seçirsiniz? Və sizin maraqlarınızın üstünə qanuni olaraq verən bir məsləhətçini necə tapmağı məsləhət görürsən?
Bir ideal məsləhətçi tapmaq üçün bir sıra tədqiqatlar etdikdən sonra, eyni şeyi demək kimi səslənən iki sözə çaşqın ola bilərsiniz, lakin həqiqətən çox fərqli təriflər var. Bu sözlər fidusiar və uyğunluq. Xüsusən, pulunuzu idarə etmək üçün güvənəcəyiniz bir insanı seçməzdən qabaq, uyğunluq standartına uyğun olanlara qarşı bir fiduciary standarta uyğun olan məsləhətçiləri arasında fərqini anlamaq vacibdir.
Fidusiary
Fiduciary Standard 1940-cı ildə İnvestisiya Məsləhətçiləri Qanununun bir hissəsi kimi yaradılmışdır. SEC və ya dövlət qiymətli kağızlar tənzimləyiciləri tərəfindən tənzimlənən bu standart, investisiya məsləhətçiləri öz müştərilərinin maraqlarını özlərinin üstünə qoymasını tələb edən bir standarta bağlandığını müdafiə edir. Aşağıdakı qaydalar Fiduciary Standardındadır:
- Məsləhətçi müştərinin maraqlarından daha çox maraq göstərməlidir.
- Məsləhətçi müştəriyə satın almadan əvvəl onun hesabına qiymətli kağızlar almaq qadağandır.
- Məsləhətçi investisiya məsləhətlərini dəqiq və tam məlumatlardan istifadə etmək üçün əlindən gələni etməlidir. Təhlil mümkün qədər hərtərəfli olmalıdır.
- Məsləhətçi maraq doğuran münaqişələrin qarşısını almalıdır. Faydalı bir məsləhətçi kimi, hər hansı bir maraq və ya potensial münaqişələr çatışmazlığını açıqlamalıdır.
Uyğunluq
İki şərt eyni ola bilər, baxmayaraq ki, uyğunluq və fiduciary arasında fərq var. Uygunluq yalnız əsas müştərinin ən yaxşı maraqlarına uyğun tövsiyələr vermək deməkdir. Bildiyiniz başqa bir şey var:
- Müvəkkilinin maraqlarının üstünə qoymağın əvəzinə, uyğunluq standartı yalnız müşavirin müştərinin maliyyə ehtiyacları, məqsədləri və unikal şərtləri baxımından hər hansı bir tövsiyənin müştəriyə uyğun olduğuna əsaslandırmaq lazımdır.
- Uygunsuzluq, əməliyyat əməliyyatının xərclərinin həddən artıq olmaması və ya bir müştəri üçün tövsiyə uyğun olmadığı anlamına gəlir.
- Həddindən artıq ticarət, daha çox komisyon yaratmaq və ya müştəri üçün əməliyyat gəlirini yaratmaq üçün tez-tez hesab aktivlərini köçürmək.
- Mümkün potensial münaqişələrin açıqlanması zərurəti, sadəcə, bir fidusiar kimi olduğu kimi ciddi tələb deyil.
- Bir müştəriyə yalnız investisiya uyğun olmalıdır; fərdi investorun məqsədi və profilinə uyğun gəlməsi mütləq olmur.
- Ücretli olan investisiya məsləhətçiləri öz məhsullarını rəqabət qabiliyyətli məhsullardan daha aşağı qiymətə çıxara bilmək üçün satmaq üçün təşviq edilə bilər. Bu, onların komissiyalarını necə yerinə yetirir.
Aşağı xətt
Fidusiar Standardı dəstəkləmək üçün lazım olan bir investisiya məsləhətçisi tapmağı istəyirsinizsə, başlamağınız üçün mükəmməl bir yer, bir haqqı yalnız maliyyə planlayıcısı axtarır. Ücret yalnız planlaşdırıcılar və məsləhətçilər investisiya məhsullarını satmır, nə də komisyon vermirlər. Ücret yalnız planlaşdırıcılar sabit bir qiymət alırlar və hər cür məhsul satmaqla idarə olunmur. Onların məsləhətləri ən yüksək səviyyədə aparılır və onların müştərilərinin maraqlarını özlərinin üstünə qoymaları tələb olunur. Sizə yaxın bir ödənişli maliyyə planlayıcısını tapmaq üçün, www.NAPFA.org saytında Şəxsi Maliyyə Məsləhətçiləri Nation Assosiasiyasına baxın.
Açıqlama: Bu məlumat yalnız məlumat məqsədləri üçün sizə bir qayda olaraq təqdim edilir. Bu, hər hansı bir investorun investisiya məqsədləri, riskə qarşı dözümlülük və ya maliyyə vəziyyəti nəzərə alınmadan təqdim edilir və bütün investorlar üçün uyğun olmaya bilər.
Keçmiş performans gələcək nəticələrin göstəricisidir. İnvestisiya, potensial əsas itkisi də daxil olmaqla, riski əhatə edir. Bu məlumat, hər hansı bir investisiya qərarının qəbul edilməsi üçün nəzərdə tutulmur və olmamalıdır. Hər hansı bir investisiya / vergi / əmlak / maliyyə planlaşdırma mülahizəsi və ya qərar qəbul etməzdən əvvəl həmişə öz hüquqi, vergi və ya investisiya məsləhətçinizə müraciət edin.