IRS'yi mümkün qədər az pul verin
Həyatınızın çox hissəsini işləyərək, qənaət edir və pensiya üçün planlaşdırırsınız. İstədiyiniz son şey, qənaətinizin böyük hissəsini IRS-ə verməkdir. Ancaq emekliliğinizin böyük bir hissəsini vergi planlaşdırma etmədən emekliliğe girdiyseniz nə olacaq. Maliyyə məsləhətçiləri qazanc və qənaət pensiya planlaşdırmanızın yalnız bir hissəsidir. Digər hissəsi qənaətinizi mümkün qədər vergitutmaq üçün maliyyə planlayıcısı ilə işləyir.
Əsaslar
Nə vergiyə cəlb edildiyini və nə olmadığını bilirsinizmi? Hər şey vergiyə cəlb edildiyini düşünürsünüzsə, böyük ölçüdə doğruyıq, ancaq pensiya vergi planlaşdırma təlim kitabını qurmaq üçün daha dərin getməlisiniz. Düzgün vergi planlaması, qazandıqları vergiyə cəlb olunan gəlirlərin tam olaraq necə olduğunu bilməkdən ibarətdir. Burada əsaslar:
- İş gəlirləri: Əgər kimsə sizə ödəniş etsə, vergiyə borcunuz var. Bu, əmək haqqı və ya saat əməkdaşı, müstəqil podratçı, ya da yalnız bir iş kimi puldan ibarətdir. Bu, birinizin sizə verdiyi gəlir, işiniz üçün üçüncü tərəfə ödənilmiş gəlir, Amerika Birləşmiş Ştatlarının xaricində qazandıqları gəlirləri, mükafatlar və mükafatlar və hətta xüsusi satış səfərinizin satış kvotunu partlatmaq üçün bir mükafat olaraq gəlir - bu, bütün vergiyə cəlb edilə bilər. Tam bir siyahı üçün IRS Nəşriyyatına 525 baxın.
- Daimi investisiyalar: Əgər sərmayə yatırırsınızsa, həmin il gəlir vergiyə cəlb edilir və illik gəlirin bir hissəsi sayılır. Bu, broker hesabları, daşınmaz əmlak, bank məhsulları və bir çox digər aktivlərin bir hissəsini ehtiva edə bilər.
- IRAlar Roth və ya Traditional ola bilər. Roth IRA vergiyə cəlb olunduqda və vergi üstünlüyü ilə üz-üzə gəlir. Bir Traditional IRA vergiyə cəlb olunduqda vergiyə cəlb olunduqda və vergi ödəməsi ilə gəlir verdiyinizdə, ancaq əvvəlki töhfələrə görə vergi ödəmirsiniz.
- 401 (k): 401 (k) əvəzi vergi əvvəli dollarlardan gəlir. Təşkil etdiyiniz pul ilin sonunda W-2-də gəlir kimi görünmür. Lakin əksər pensiya hesabları, Roth hesabları istisna olmaqla, gəlir kimi sayılır və bu, onları vergiyə cəlb edir.
Bu ümumi bir xülasədir, ancaq həqiqətən bu işi başa çatdırmaq üçün bir maliyyə planlayıcısından kömək ala bilərsiniz.
15 Yüzdə Vergi Mütəxəssisi qalın
Aldığınız hər hansı bir sermaye qazancına görə sıfır verginizi necə ödəyəcəksiniz? Bunu evli olsanız 75,900 ABŞ dollarından aşağı gəlməklə ya da evli olsanız 37,950 dollardan aşağı tutursunuz. 15 faiz vergi məbləği səmərəliliyinin artırılması üzrə vergi dərəcəsinin 0 faizini təşkil edir.
Əksər hallarda yuxarıdakı maksimumlardan daha çox qazanma olsa da, ən çox təqaüdçülər daha az qazandıqları illər olacaq və ya vergi nəticəsi olmayan Roth hesablarından qazanmaq üçün diqqətlə planlaya bilərlər.
Açar, verginizi dəqiq proqnozlaşdırmaq və mümkün qədər maksimuma yaxınlaşmaqdır. Siz yalnız 60,000 ABŞ dolları vergiyə cəlb edəcəyinizi görürsünüzsə, gələcək illərə ehtiyacınız olmasa da, 15,900 ABŞ dolları olan pensiya hesabınızdan bölüşdürün. Yuxarıda göstərilənləri yadda saxla? Gəlir ola biləcək daha az ümumi yolları unutma. Növbəti vergi mötərizəsinə keçsəniz, bu vergilərsiz gəlirlər artıq vergiyə cəlb olunur. Burada bu strategiya haqqında daha çox məlumat əldə edin .
Roth Dönüşümleri
Hər il, gəlirinizi nəzərdən keçirin və şirkətiniz seçimi təklif edirsə, bir Roth IRA ya da 401 (k) üçün ən çox dəyişə bilərsiniz.
Siz özünüzü daha yüksək vergi mötərizəsinə çevrilmək istəmirsiniz, ancaq daha aşağı bir vergi məbləğində olduğunuzda vergilərin ödənilməsi daha yüksək gəlir əldə etdikdən sonra vergilərdən daha yaxşıdır. Yalnız 15 faiz kimi yuxarıda vergi mötərizəsi, artıq olduğunuz hər hansı bir mötərizə, yüksək mötərizəyə keçmədən edə bilərsiniz.
Sizin gəliri diversifikasiya edin
İnvestisiya prosesləri müxtəlif diversifikasiyanın müxtəlif investisiyalar hesablarının yerinə yetirilməsində təbii dəyişikliklərin idarə olunması üçün əsas olduğunu bilir. Bir investisiyanın azaldılması vəziyyətində başqa bir şey yerinə yetirilir.
Eyni strategiya pensiya planlaması üçün işləyir. Əgər vergiyə cəlb olunan və vergiyə cəlb olunmayan hesabların birləşməsi varsa, gəlirin nisbətən yüksək olduğu və vergitutma hesabından aşağı olduqda vergiyə cəlb edilməyən hesablardan çəkə bilərsiniz.
Vergi zərərinin yığılması
Zərərlər investisiyanın bir hissəsidir.
Hər şey qazanan bir investisiya deyil, ancaq zərərlər tamamilə pis deyil. Sərmayələrinizdə pul qazandığınız zaman vergilərin olduğu kimi, iddia etdiyiniz hər hansı itkilər də həmin mənfəətlərə qarşıdır. Portfelinizdə hər hansı bir şəkildə qurtarmaq istəmiş olduğunuz investisiyaların bir hissəsi varsa, bir zərərlə satmaq səmərəliliyinizi qazanmaq məsuliyyətini azaldacaq.
Vergi zərərinin yığılması səmərəliliyinizi qazanmaq üçün məsuliyyətin azaldılması üçün faydalı bir vasitə ola bilər, lakin yalnız müəyyən investisiyalar üçün işləyəcəkdir. Məsələn, ümumiyyətlə heç bir vergi ödəyicisi olmayan pensiya hesabı ilə işləməyəcək, amma təqaüdə vergiləri azaltmaq istəyərkən aktivlərinizin hamısına baxmalı və hər birinin öhdəliyini mümkün qədər azaldmalıdır.
Çalışmayı dayandırın
Sosial Müdafiə faydalarınızın vergiyə cəlb edilə biləcəyini bilirdinizmi? Bu gəlirinizdən asılıdır. Evli olduğunuz halda, birləşmiş və ya 34 min dollardan az olsanız, birləşdiyiniz gəlir 25.000 ABŞ dollarından az olarsa, faydaları vergiyə cəlb edilə bilməz. Bu hədləri aşarsanız, IRS, faydalarınızın vergilərinin 85 faizini təşkil edə biləcək mürəkkəb bir formula tətbiq edir.
Faydalarınıza vergi ödəməkdən qaçmaq istəmədiyiniz təqdirdə 2 seçiminiz var: işin dayandırılması və istənilən müddətdə fayda əldə etmək üçün əvəzin altında qalmaq və ya kifayət qədər işləmək. 70 yaşına çatdıqdan sonra, faydaları gecikdirmək mantiqsizdir. İctimai təhlükəsizliyin faydalarının gecikdirilməsi sizin üçün mənalı olduğunu öyrənmək üçün burada oxuyun .
Afət Xilasetmə
Çox xalqların pensiya strategiyasına təsir göstərməsinə baxmayaraq, bəzən IRS təbii fəlakətdən zərər çəkmiş insanlar üçün rahatlama təklif edir. Məsələn, 2017-ci il Kaliforniya əyalətinin bəzi xilasetmə qurbanları zərərin (2017) və ya əvvəlki il (2016) meydana gəldiyi il ərzində sığortalanmamış və ya geri qaytarılmamış fəlakətlə bağlı itkiləri tələb edə bilər. Bu, şəxsi və işlə bağlı itkilərə aiddir və yuxarıda göstərilən strategiyalar üçün imkanları aça bilər. Fəlakətlə əlaqədar vergi azadlığına dair IRS səhifəsinə baxın.
Daha çox qənaət etdiyinizə və sərvətinizin qurulacağına görə, vergi planlaması o qədər çətinləşə bilər ki, onu tək başına edə bilmərik. Yəqin ki, bir maliyyə planlayıcısı, vergi müşaviri və daha çox ehtimala görə əmlak planlayıcısının köməyinə ehtiyacınız olacaq. Vergi planlamasının əsaslarını anlamaqda kömək etmək üçün çox məqalələr var, baxmayaraq ki, pensiya yaşına çatmadan bir neçə il əvvəl peşəkar yardım almaqdan çəkinməyin.