IRA'lardan Təqaüdçülərə, Vergi Vergisini tapın
Aşağıda vergiyə cəlb olunan pensiya gəlirlərinə, qismən vergiyə cəlb olunan pensiya gəlirlərinə və vergidən azad pensiya gəlirlərinə bölünən ümumi pensiya gəlirləri mənbələrinin siyahısı verilmişdir.
Bu siyahıdan yalnız ümumi rəhbərlik üçün istifadə edin. Siz dəyişdirə biləcək IRS qaydalarından və ya mallarınızla tanış olan ixtisaslı vergi hazırlayıcısından vergi tutulan pensiya gəlirləri ilə nəticələnəcək olan son bir söz vermək üçün istifadə etməlisiniz.
Vergiyə cəlb olunan mənbələr
Aşağıdakı bütün pensiya gəlir növlərinin adi gəlir vergisi dərəcələrinə görə vergiyə cəlb ediləcəyini gözləyin.
- Pensiya planlarından çəkilmə: Əgər plan və ya işəgötürəniniz olsun, əvvəlcədən vergi vergisi ilə maliyyələşdirildikdə, çıxarıldıqda vergiyə cəlb olunan pensiya gəlirləri ilə nəticələnəcəkdir. 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES və vergi tutulacaq digər oxşar planlar kimi IRA-lardan təxminən bütün çəkilişləri gözləyirik.
- Pensiya gəliri: Əksər pensiyalar vergiyə cəlb olunur, lakin hərbi pensiyaların və ya əlillik pensiyalarının bəzi növləri qismən və ya tamamilə vergidən azad ola bilər. Pensiyanızın tədarükçüsü, hər ayın əvvəlində pensiyanızın nə qədər vergiyə cəlb etdiyini göstərən 1099 formu göndərəcəkdir.
- Pensiya olmayan pensiya hesablarında investisiya gəlirləri : Təqaüdçü olmayan hesablarda baş verən faizlər, dividendlər və kapital mənfəətləri hər il 1099 formasında bildiriləcək və qazandıqca bu cür investisiya gəlirinin ən çox vergi ödəyəcəksiniz. İstisna , sıfır faiz vergi dərəcəsinə düşən hər hansı bir kapital mənfəəti ola bilər - səmərəliliyin mənfəətinin bu hissəsinə vergi ödəmirsiniz. Bununla bərabər, IRA və ya 401 (k) planları kimi vergi təxirə salınmış hesablar çərçivəsində baş verən faiz, dividendlər və kapital mənfəətləri baş verdikləri il vergi tutulmur . Bunun əvəzinə, bu cür hesaba daxil olan bütün investisiya gəlirləri geri çəkilməyə qədər təxirə salınır. Çıxarma zamanı geri çəkilmə miqdarı vergiyə cəlb olunur.
- Bir annuitetdən çəkilmə: Bir sabit və ya dəyişkən annuitetdən (İRA və ya pensiya hesabına aid olmayan ) çıxarışlar qəbul edərkən IRS qaydaları hər hansı bir qazancın əvvəlcə geri alınması lazım olduğunu və bu mənfəət adi gəlir kimi vergiyə cəlb edilir. Bütün qazanc əldə edildikdən sonra, xərclərin əsasını və ya əsasını geri çəkəcəksiniz. Baza alınması vergi tutulan pensiya gəlirləri hesab edilmir.
Qismən vergiyə cəlb olunan pensiya gəlirləri
Aşağıdakı pensiya gəlirləri mənbələri tamamilə vergiyə cəlb edilmir.
- Sosial Təhlükəsizlik: Sosial Təhlükəsizlik gəlirinizin sıfırdan 85% -ə qədər olan hissəsi vergiyə cəlb edilə bilər , ancaq 100% -i heç vaxt. Əgər digər gəlir mənbələriniz IRS tərəfindən müəyyənləşdirilən eşiklər altındaysa, bütün faydalarınız vergisiz olacaqdır, ancaq digər gəlir mənbələriniz ərəfəsindədirsə, onda bir formul, faydalarınızın hansı hissəsinin vergiyə. Yaxşı xəbər Sosial Müdafiə faydalarının 15% -i həmişə vergiyə cəlb olunmayacaq.
- Nağdsız İRA pul çəkilişi: Əgər əvvəlcədən vergi ödəyicilərinin İRA-nın ənənəvi vergiləri və vergilərdən sonra vergiyə cəlb olunmayan IRA töhfələri varsa, onda hər bir vergiyə cəlb edilməyən IRA çəkilməsinin bir hissəsi mənfəət hesab edilə bilər və bir hissəsi sizin əsasınızın qaytarılması olacaq. Qazanc hissəsi vergiyə cəlb olunan pensiya gəlirləri hesab edilir.
- Vergi sonrası pulla satın alınan dərhal annuitet gəlirləri : Vergi sonrası pulla dərhal bir annuitet satın aldığınız zaman, aldığınız hər bir ödənişin bir hissəsi faizdir və bir hissəsi müdirin qaytarılmasıdır. Faiz hissəsi vergiyə cəlb olunur. Dərhal annuitet vergi vergisi ilə satın alındıqda, məsələn, IRA ya da pensiya hesabında, gəlirlərin hamısı vergiyə cəlb ediləcəkdir.
- Nağd pul dəyərində həyat sığortası siyasətinə pul köçürməsindən əldə edilən gəlirlər: Nağd pulun ömürlük sığortası siyasətinin dəyəri prinsipi vardır - bu, ümumiyyətlə ödəmədiyiniz bütün mükafatların cəmi. Nağd pulunuzun əsasını aşarsa, siyasətdə pul qazandığınız zaman bu hissə mənfəət hesab edilir və vergiyə cəlb ediləcəkdir. Diqqət edin - əgər siyasətə üstün kredit versənsə, daha mürəkkəbləşir. Həyat sığortası siyasətindən kredit götürdükdən sonra krediti qaytarmadan əvvəl siyasəti ləğv etsəniz, kredit məbləğinin bir hissəsi sizə vergiyə cəlb edilə bilər.
Vergidən azad pensiya gəlirləri
Və son, lakin ən azı, ən yaxşı gəlir növü - vergilərdən azaddır. Aşağıdakı gəlir mənbələri ümumiyyətlə vergilərsizdir.
- Roth IRA çəkilişi: Roth IRA çəkilmə tələblərinə cavab verərsə, IRİ pul çəkmələri vergilərsizdir. Bundan əlavə, Roth IRA çəkilmələri, Sosial Müdafiənin nə qədər vergiyə cəlb edildiyini və Medicare Part B mükafatlarının nə qədər ödənəcəyini müəyyən edən formulun tərkibinə daxil olan formulun tərkibinə daxil edilmədikləri.
- Bələdiyyə borclarından faiz gəlirləri: Bələdiyyə borclarının çoxu federal gəlir vergisindən azaddır, lakin siz bu cür pensiya gəlirləri üzrə dövlət vergisi vergilərinə tabe ola bilərsiniz.
- Həyat sığortası siyasətindən kreditlər
- Ters ipotekadan gəlirlər: İrəli ipotekadan alınan aylıq ödənişlər və ya birdəfəlik məbləğlər vergiyə cəlb edilə bilməz. Bu, əksəriyyətin göz ardı etməyəcəyini gizli bir üstünlük təmin edir.
- Vergidən sonra vergilər: 401 (k) və ya başqa bir şirkət planından sonra vergi sonrası pul saxladıysanız, o hissəni götürdüyü zaman vergiyə cəlb edilmir.
- Əsas vəsaitin və ya xərclərin hər hansı bir qaytarılması : Məsələn, təxminən 10,000 ABŞ dolları vergi məbləğində dəyişkən annuitet satın almış olursunuz. Siz 60 min dollar dəyərində 12 min dollar dəyərində pul qazanırsınız. 2000 dollar məbləğində mənfəət adi gəlir kimi vergiyə cəlb olunur. 10.000 ABŞ dolları xərclərin əsasını təşkil edir və ya orijinal müəllifdir və vergiyə cəlb edilmir.
- Evinizin satılmasından əldə olunan gəlir : Çoxu , əsas yaşayış vergisiz satışından əldə olunan gəlir əldə edirlər . Evli filantlar üçün bir və ya $ 500,000-dan az gəlir üçün 250,000 ABŞ dollarından azsa, son beş ildə ən azı iki dəfə evdə yaşayır və digər IRS tələblərinə cavab verir.
Yuxarıda göstərilən siyahıdan görə bilərsiniz ki, pensiya vergisi gəlirdən gəlir olduğu yerə görə çox fərqli ola bilər. Düzgün qənaət və planlaşdırma ilə, siz pensiya ödəmək vergi ümumi məbləği azaltmaq olar.