Hər kəsin faydası olan bir kredit
Şəxsi ipotekadan istifadə etmək qərarını qiymətləndirərkən (və ya təklif etdiyinizdə) böyük şəkilləri nəzərə alın.
Tipik olaraq, məqsəd, hər kəsin çox risk almadan maddi qazanmağı təmin edən bir qələbə qazanma problemi yaratmaqdır.
Şəxsi ipoteka və ya ağır pul? Bu səhifə, bildiyiniz kimsə ilə ipoteka kreditləri üzərində dayanır. Şəxsi borc verənlərdən (şəxsən bilməyəcəyiniz) borc almağa çalışırsınızsa, ağır pul kreditləri haqqında oxuyun. Sərt pul borc verənlər sərmayəçilər və ənənəvi borc verənlər tərəfindən təsdiqlənmiş çətin vaxt olanlar üçün faydalıdırlar. Onlar tez-tez digər ipoteka daha bahalı və LTV nisbəti aşağı tələb edir.
Niyə Şəxsi?
Dünya böyük banklar, yerli kredit ittifaqları və online kreditorlar da daxil olmaqla kreditorlarla doludur. Niyə yalnız ərizə doldurmaq və onlardan birini ödəmək deyil?
Seçmə: Yeni başlayanlar üçün borcalanlar ənənəvi borc verəndən kredit ala bilməyəcək. Banklar bir çox sənədləri tələb edir və bəzən sizin maliyyə bankınızın istədiyi şəkildə görünməyəcəkdir. Krediyi geri ödəyə bilmək daha çox olduğunuz halda, əsas kreditorlar, ödəmə qabiliyyətinizə sahib olduğunuzu yoxlamaq üçün tələb olunur və bu yoxlamanı tamamlamaq üçün xüsusi meyarlar var.
Məsələn, öz-özünə işləyən şəxslər həmişə W2 formaları və kreditorlar kimi olan davamlı iş tarixinə malik olmurlar və gənclər yaxşı kredit skorlarına (hələ) malik ola bilməzlər.
Ailənin içində saxlayın: ailə üzvləri arasında kredit yaxşı maliyyə mənada ola bilər.
- Borcalanlar ailə üzvlərinə nisbətən aşağı faiz dərəcəsi ödəyərək (bank faiz dərəcələrini ödəməmək əvəzinə) pul qənaət edə bilərlər . Sadəcə dərəcələri aşağı tutmağı planlaşdırırsanız, IRS qaydalarına əməl etməyinizə əmin olun.
- Əlindəki əlavə pul ilə kreditorlar CD və əmanət hesabları kimi bank depozitlərindən daha çox kredit götürərək daha çox qazana bilərlər.
Riskləri anlayın
Həyat sürprizlərlə doludur və hər hansı bir kredit pis ola bilər. Əlbəttə, hər kəsin yaxşı niyyətləri vardır və bu fikirlər ilk növbədə ağıllara gəldikdə tez-tez bir fikir kimi görünür. Amma açılmaq çətin olacağı bir şeyə çox dərin yanaşmadan əvvəl aşağıdakı məsələləri düşünmək üçün kifayət qədər uzun müddət durun.
Əlaqələr: Borcalan ilə satıcı arasındakı mövcud münasibətlər dəyişə bilər. Xüsusilə borcalan üçün çətin işlər olsa, borcalanlar əlavə stress və günahkarlıq hiss edə bilərlər. Kreditorlar da ağırlaşmalarla qarşılaşırlar - müqavilələri möhkəm tətbiq etmək və ya zərər almaq üçün qərar vermələri lazımdır.
Kreditorun risk tolerantlığı: İdeyanın krediti (ödəmə gözləməsi ilə) etmək olar, lakin sürprizlər baş verir. Borcalanın riskə çıxma qabiliyyətini (pensiya qabiliyyətsizliyi , iflas riski və s.) Irəliləməzdən əvvəl qiymətləndirin. Başqaları borc verəndən asılı olduqda (məsələn, asılı uşaqlar və ya yoldaşlar) bu xüsusilə vacibdir.
Əmlak dəyəri: Daşınmaz əmlak bahadır. Qiymətin dəyişməsi minlərlə dolları onlarla (və ya yüzlərlə) təşkil edə bilər. Kreditorlar, əmlakın vəziyyəti və yeri ilə rahat olmalıdır - xüsusilə bir səbətdə olan bütün yumurta ilə.
Baxım: Mülkiyyətin saxlanması üçün zaman, pul və diqqət tələb olunur. Yaxşı bir müfəttiş ilə belə məsələlər ortaya çıxır. Kreditorlar, məskunlaşma yeri və ya sahibinin əlindən çıxmadan və təmir üçün ödəniş edə biləcəyi problemləri həll edəcəyindən əmin olmalıdırlar.
Başlıq məsələləri və ödəmə qaydası: Borc verən krediti girovla təmin etməkdə ittiham etməlidir (aşağıya bax). Borcalan əlavə ipoteka əlavə etsə (və ya kimsə evə girov qoysa), borc verəndən əvvəl ödənilən pul olduğuna əmin olmaq istərdiniz. Bununla belə, əmlakı satın almadan əvvəl hər hansı bir məsələni yoxlamaq istəyə bilərsiniz. Ənənəvi ipoteka borc verənlər bir ünvan axtarışında israr edirlər və borcalan və ya borc verən əmlak mülkiyyətin dəqiq bir ünvana sahib olmasını təmin etməlidir. Title sığorta əlavə qorunma təmin edir və müdrik bir alış olacaq.
Vergi komplikasiyaları: Vergi qanunları çətin və böyük miqdarda ətrafdakı pulların hərəkət edilməsi problem yarada bilər.
Bir şey etməzdən əvvəl, sürpriz bir şəkildə tutulmadığınız üçün yerli bir vergi müşaviri ilə danışın.
Şəxsi İpoteka müqavilələri
Hər hansı bir kredit yaxşı sənədləşdirilməlidir. Yaxşı bir kredit müqaviləsi hər şeyi yazılı şəkildə qoyur ki, hər kəsin gözləntiləri aydındır və daha az sürprizlər var. Bir neçə il sonra, siz (və ya digər şəxs) müzakirə etdiyiniz şeyi və nəzərə aldığınız şeyi unuta bilərsiniz, ancaq yazılı bir sənəd daha yaxşı yaddaşa sahibdir.
Sənədlər yalnız əlaqələrinizin qorunub saxlanmasından daha çoxdur - hər iki tərəfi xüsusi ipoteka üçün qoruyur. Yenə də, gələcək haqqında nə bilmədiyinizi bilmirsiniz və get-go-dan hər hansı qanuni boşluğun qarşısını almaq yaxşıdır. Bundan əlavə, yazılı bir müqavilə saziş vergi baxımından daha yaxşı işləyə bilər.
Müqaviləni nəzərdən keçirərkən, hər bir detalın aşağıdakılardan başlayaraq yazıldığından əmin olun:
- Ödənişlər nə vaxt ödənilir? Aylıq, rüblük, ayın birinci günü və s.
- Ödəmələr alınmırsa? Borc verən bir haqqı ödəyirmi və güzəşt dövrü varmı?
- Ödəmələr necə / nəyə lazımdır? Elektron ödənişlər yaxşıdır.
- Borcalan əvvəlcədən ödəniş edə bilərmi və bunun üçün cəza var?
- Borc hər hansı girov ilə təmin olunurmı ? Daha yaxşı olar.
- Borcalan ödənişləri qaçırsa kreditor nə edə bilər? Borc verənlərin ödəniş haqqı, kredit hesabat təşkilatlarına hesabat verə bilərmi və ya evdə borc götürə bilərmi?
Krediti təmin et
Borc verənin marağını təmin etmək müdrikdir - kreditor və borcalan yaxın dost və ailə üzvləri olsa belə. Təhlükəsiz bir borc, borc verənin mülkü (girov yolu ilə) almasına və onların pulunu ən pis halda senaryoya qaytarmasına imkan verir.
Bu, həqiqətən vacibdirmi? Yenə də, gələcəyiniz haqqında nə bilməyəcəyinizi bilmirsiniz.
Borcalan (qabiliyyət və ödəmə niyyəti olan) ölə bilər və ya gözlənilmədən məhkəməyə müraciət edə bilər. Mülkiyyət yalnız borcalanın adına keçirildiyi təqdirdə, düzgün verilmiş kreditlər olmadan kreditorlar öz evlərini tərk edə bilərlər və ya borcalanın borcunu ödəmək üçün borcunu evin dəyərindən istifadə edə bilərlər. Təhlükəsiz bir ipoteka, hər şeyin düzgün bir şəkildə qurulmasını nəzərdə tutaraq, kreditorun marağını qorumağa kömək edir. Əslində "ipoteka" termini texniki olaraq "təhlükəsizlik" deməkdir - "kredit" deyil.
Əmlak ilə kreditin verilməsi də vergilərə kömək edə bilər. Məsələn, borcalan kreditin faiz xərclərini, lakin krediti düzgün təmin edildikdə, çıxara bilər. Daha çox məlumat və fikir üçün yerli vergi hazırlayıcısı və ya EBM ilə danışın.
Xüsusi İpotekanın düzgün bir şəkildə edilməsi
Şəxsi ipoteka nəzərdən keçirirsinizsə, bir "ənənəvi" borc verən kimi düşünsəniz (hələ də daha yaxşı dərəcələr və daha çox istehlakçı dost məhsul təklif edə bilərsiniz). Nə baş verə biləcəyini düşünün və razılaşmanı qurun ki, yaxşı uğurlar, yaxşı xatirələr və yaxşı niyyətlərdən asılı olmayın.
Sənədlər üçün (məsələn, kredit müqavilələri və vergi icarəsi) ixtisaslı mütəxəssislərlə işləmək. Yerli vəkillərlə, vergi hazırlayıcınızla və proses zamanı sizə yardım edə biləcək digər kəslərlə söhbət edin. Böyük pullarla işlədiyiniz halda, bu DIY layihəsi deyil. Bir neçə onlayn xidmət sizin üçün hər şeyi idarə edə bilər və yerli xidmət təminatçıları işi də edə bilərlər. Tam olaraq hansı xidmətlərin verildiyini soruş:
- Yazılı ipoteka müqavilələri alacaqsınız?
- Ödəmələr başqa biri tərəfindən idarə oluna bilər (və avtomatlaşdırılmış)?
- Yerli rəhbərliklər (məsələn, krediti təmin etmək üçün) sənədlər veriləcəkmi?
- Ödəmələr kredit bürolarına bildiriləcəkmi (borcalanlar kredit yaratmağa kömək edir)?