Bu sadə hesablama ipoteka ilə bağlı nə edə biləcəyinizi görmək imkanı verir
Hesab edirəm ki, bu, bir neçə il vergi bəyannamələrinin və ehtimal dərəcədə iqtisadiyyatın qabaqcıl dərəcəsini əhatə edən mürəkkəb bir hesabatın daxil olacağını düşünərdiniz. Amma əslində, ev satın alma məhdudiyyətlərinizi öyrənmək yalnız bir neçə dəqiqə və bəzi asan math tələb edir.
İpoteka Qaydası Thumb
Borc verən borcunuza borc öhdəliyinizi ödəmək üçün nə qədər gəlir verdiyini müəyyən edən borc-gəlirə nisbəti nə qədər borc verə biləcəyiniz üçün borc verənlərin bir qayda olaraq istifadə edəcəyi ən mühüm amil, kredit kartınız ödənişlər və tələbə kreditləri.
Kreditorlar, ümumiyyətlə, ümumi gəlirinizin (yəni, vergiyə qədər) aylıq gəlirin 28% -i sizin ipoteka ödəmə, mülkiyyət vergiləri və sığorta da daxil olmaqla, mənzil xərclərinə doğru getməsini istəyirlər. Digər borclar üzrə aylıq ödənişləri əlavə etdikdə, ümumi gəlirinizin ümumi dəyərinin 36% -dən çox olmamalıdır.
Buna "başparmak ipotekası qayda" və ya bəzən "28/36 qayda" deyilir.
Əgər borcunuzun gəlir nisbəti satın almağı düşündüyünüz bir evdə bu məhdudiyyətləri aşsa, onda bir kredit ala bilməyəcəksiniz və ya daha yüksək faiz dərəcəsi ödəməlisiniz.
Borcdan-gəlirə nisbəti hesablanır
Dediyim kimi hesablamaq asandır.
Sizə lazım olan ilk şey, ümumi aylıq gəlirinizi təyin edir - vergilərdən və digər xərclərdən əvvəl gəlirlər çıxılır. Evli və kreditlə birlikdə müraciət edəcəyi təqdirdə, həm gəlirlərinizi birləşdirməlisiniz.
Daha sonra cəmi götürün və ilk olaraq 0,28, sonra isə 0,36 nisbətində çarpın.
Misal üçün, siz və sizin həyat yoldaşı ilə birgə 7,000 ABŞ dolları məbləğində gəlir əldə etdikdə:
$ 7,000 x 0,28 = $ 1,960
$ 7,000 x 0,36 = $ 2,520
Bu sizin ipoteka, vergilər və sığorta ödənişləriniz ayda 1,960 dolları keçə bilməyəcəkdir və ümumi aylıq borc ödənişləriniz ipoteka ödəməsi daxilində 2,520 ABŞ dollarından çox olmamalıdır.
Təəssüf ki, aylıq ödənişlərinizi bu məhdudiyyətlərin hər ikisində saxlamanız lazımdır. Beləliklə, növbəti addım digər borclarınıza nə dərəcədə təsir göstərdiyini görməkdir. Aylıq kredit kartı və ya avtomobil ödənişləri kimi cəmi aylıq qeyri-ipoteka borcunuzun ödənişlərini əlavə edin.
Bu nümunə üçün aylıq borclarınızı 950 dollara çatdıracağıq. Maksimum ipoteka ödənişini hesablamaq:
$ 2,520 - $ 950 = $ 1,570
Bu misalda siz nisbətən yüksək qeyri-ipoteka borcunuz olduğundan, ipoteka, vergilər və yeni ev üçün sığorta üçün 1,570 dollar sərf etməklə məhdudlaşırsınız. Əgər digər tərəfdən, qeyri-ipoteka aylıq borc ödənişlərində 500 dollara sahib olsaydınız, 1,960 dolları + $ 500 = $ 2,460 (və ya ümumi aylıq ödəniş həddi $ 2,520-dan az) olduğundan, evinizdə tam 1,960 dollar xərcləyə bilərsiniz.
Xatırla ki, bu, yalnız bir Thumb hökmüdür
Xatırlamaq vacibdir ki, bank bu məbləğə borc verəcəkdir, siz mütləq bu qədər borc götürməlisiniz.
Bu, sadəcə bir ev üçün alış-veriş edərkən istifadə edə biləcəyiniz bir təlimatdır, belə ki, qiymətlərinizə daxil olan evlərə diqqət yetirin.
Əslində, xüsusi maliyyə vəziyyəti ev və ipoteka ödəniş hansı növ sizin üçün ən yaxşı olacaq diktə edəcək.