Niyə kredit lazımdır?
Kredit tarixçəsi yoxdursa, keçmişdə kreditlərinizin ödənişli olub-olmadığını heç kim bilmir və borc verənlər yeni borcalanlara (yaxud yaxınlarda çətin günlərə düşmüş) kredit verməkdə tərəddüd edirlər.
Yaxşı kredit müxtəlif sahələrdə kömək edə bilər.
Borc verilməsi: kredit üçün ən çox istifadə kreditin təsdiqidir. Bir kredit üçün müraciət etdiyiniz zaman, borc verənlər əsasən borc öhdəliyinizə və kreditinizi geri qaytarmaq üçün gəlirinizə baxarlar. Vaxtında ödəmənin möhkəm bir tarixçəsi olan təcrübəli borcalansanız, təsdiqlənməni asanlaşdıra bilərsiniz. Vaxt keçdikcə daha çox kreditlər , o cümlədən ev kreditləri üçün təsdiq oluna bilərsiniz.
İcarə: Yaxşı bir kredit ev və ya mənzil kirayə zaman sizə kömək edə bilər. Ev sahibləri səni tanımırlar, buna görə də onlar bir kirayəçi olaraq qiymətləndirmək üçün kredit skorlarını istifadə edirlər. Bu həmişə dəqiq bir ölçmə deyil, amma bəzi ev sahibləri bu skorlara çox iman gətirdilər, buna görə də yaxşı kreditlə (ya da ən azı kredit tarixinizdə mənfi maddələrin olmaması) daha yaxşısınız. Bəzi sahibkarlar, xüsusi kredit hesabatlarını və kredit qeydlərinə daxil olan ictimai qeydlərdən daha çox baxmaqdan istifadə edirlər.
İşə müraciət: Kredit də işə çıxma qabiliyyətinizə təsir göstərə bilər. Bir çox vəzifə üçün kreditiniz bir məsələ deyil. Amma pul və ya yüksək təhlükəsizlik layihələrində işləmək istəyirsinizsə, pis kredit təklif əldə etmək şansınızı yarada bilər.
Sığorta balları: Avto sığorta satın alındıqda kreditiniz satın alma qabiliyyətinə və ödəmə dərəcələrinə təsir göstərə bilər.
İcarə ilə olduğu kimi, kreditinizlə sürücülük davranışınız arasında birbaşa paralellik yoxdur, lakin sığorta balları reallıqdır .
Krediyi kimə qurmaq lazımdır?
Əsas müasir dünyada yaşamaq üçün kredit lazımdır. Əlbəttə, bir kredit hesabı olmadan yaşamaq mümkündür, ancaq bəzi şeylər daha çətin olacaq və bir an əvvəl fikrinizi dəyişdirsəniz, sıfırdan başlamaq lazımdır. Kredit almadan və borc almanız lazım olan zaman istifadə etmək üçün əlinizə düşən vasitələrdir, qeyri-kafi şəkildə qarantiya və ya daha çox faiz ödəməyə ehtiyac yoxdur.
Tarix yoxdur: Əgər keçmişdə heç vaxt borcunuz yoxdursa və ya əvvəlki kreditləriniz üç əsas kredit hesabat agentliyi ilə faylda deyilsə, kredit tarixçəsi yaratmalısınız. Aşağıdakı hallarda belə ola bilər:
- Daha əvvəl borc almadınız (gənc olsanız da, ya da yalnız borclarınızdan qaçındınız).
- Siz yaxın zamanda ABŞ-a gəldiniz.
Tarixinizdə mənfi maddələr: Əgər keçmişdə borc götürdünüzsə - ancaq ödəməmiş ödəmələr və ya hətta kreditlər üzrə defolt edilmədiyiniz təqdirdə, kreditinizi kreditə düzəltməyə başlayanlarla eyni üsullardan istifadə edə bilərsiniz. Toplama hesabları, girov və iflas bütün öhdəsindən gələ bilər. Açar, yenidən qurmağa başlamaq və nəticədə bu mənfi maddələrdən üstün olan müsbət maddələr əlavə etməkdir.
Krediyi necə qurmaq olar?
Borc verənlərə və başqalarına cəlbedici olacaq kredit tarixçəsi yaratmaq üçün pul ödəmək və bütün ödənişlərinizi vaxtında yerinə yetirmək lazımdır. Bu sadədir, lakin bu, mütləq asan deyil. Əlbəttə ki, qısamüddətli dövrdə təkmilləşdirmələri görmək olar, lakin əhəmiyyətli dəyişikliklər vaxt keçirir.
Aşağıdakı strategiyalar sizə qısa müddətli təcil qazanmağa və həyatınızın qalan hissəsi üçün sizə xidmət edəcək möhkəm kredit tarixinin yaradılmasına kömək edəcək. Bu qaydada hərəkət etməyinizə ehtiyac yoxdur, ancaq ilk növbədə ən asan yanaşmalar siyahıya alınır, xüsusilə də əgər özünüz olsanız (valideynlərdən və ya digərləri yardım etmədən). Sizin ehtiyaclarınıza və resurslarınıza asılı olaraq, bu variantlardan bəziləri yaxşı bir seçim ola bilməz.
Hansı üsuldan istifadə edirsinizsə, borc verəninizin fəaliyyətinizi üç əsas kredit bürosuna hesabat verməsi vacibdir.
Əgər yoxsa, kreditinizi yaxşılaşdırmayacaqsınız. Borc verəndən borc vermədən əvvəl kredit bürolarına hesabat verdiyinizdən soruşun və sonra ən azı 30 gün sonra kredit hesabınızı yoxlayın.
Nağd pulla təmin edilmiş kreditlər: Ən uyğun kreditlərdən biri, artıq ödəniş etdiyiniz bir kreditdir. Nağd pulla təmin edilmiş kreditlə , banka və ya kredit ittifaqınızdakı bir əmanət hesabında və ya depozit sertifikasında (CD) olduğunuza qarşı borc alırsınız. Nəticədə, borc verən çox az risk tələb edir - ödənişləri yerinə yetirmədikdə pul ala bilərlər - təsdiqləməyi asanlaşdırır. Bir nümunə olaraq, bankınızdakı 500 dollar yatırdınız və 500 dollar kredit ala bilərsiniz. Kredinizdə aylıq ödənişlər edərdiniz və zamanla kreditiniz yaxşılaşdı. Bu kreditlər, kredit quruculuğu kreditləri daxil olmaqla, müxtəlif adlar üzrə aparılır.
Təhlükəsiz kredit kartları: Nağd pulla təmin edilmiş kreditlər üzrə dəyişiklik, təhlükəsiz bir kredit kartı, bir borc verənlə saxladığınız puldan borc almağa imkan verir. Fərqi ki, siz şəxsən və ya onlayn alış üçün istifadə edə biləcəyiniz bir plastik ödəniş kartı alacaqsınız. Kreditin balansını sıfıra saxlaya bilərsiniz (kart üzərində balans saxlamaq lazım deyil), bu da faiz xərclərini minimuma endirməyə kömək edir. Təhlükəsiz kredit kartının əvvəlcədən ödənişli debet kartı ilə eyni olmadığını unutmayın.
Cosigner-dən kömək etmə: A cosigner sizinlə kredit sənədi imzalayan və təsdiqlənməyə kömək edən kimsədir. Cosigner, yaxşı kredit və kifayət qədər gəlir təmin etməlidirlər, çünki əsasən təsdiqlənənlərdir (kredit gəliri sənə gedəcək). Hər kəs sizin üçün bunu etməyə hazır olduqda, bu kredit bütün ödənişləri vaxtında etdiyiniz müddətdə kredit yaratmağa kömək edəcəkdir. Coşigning böyük bir lütfdir və riskli. Əgər ödənişlər etməmisinizsə, cosigner kreditin geri qaytarılmasına görə 100 faiz məsuliyyət daşıyır.
Səlahiyyətli istifadəçi: Biri zaten kredit hesabı açsa, onlar sizə səlahiyyətli istifadəçi kimi əlavə edə bilərlər. Sizin adınıza çap kartı alacaqsınız və kartı alış üçün istifadə edə bilərsiniz. Lakin, kreditin ödənilməsi üçün məsuliyyət daşımırsınız.
Perakendecilik proqramları: Banklar və kredit ittifaqlarından birbaşa borc almaq əvəzinə, maliyyə şirkətləri və ya banklardan istifadə edən kreditləri maliyyələşdirən perakendeciler vasitəsilə borc ala bilərsiniz. Yəqin ki, bir aylıq ödəniş planı və ya " nağd kimi eyni " mal almaq üçün təkliflər gördünüz və bu proqramlar kredit yaratmaqda kömək edə bilər. Eyni, mağazalar və qaz stansiyaları tərəfindən verilmiş kartlara aiddir. Onlar standart kredit kartlarından daha üstün olmaq üçün daha asan ola bilərlər, lakin kredit fəaliyyətinin kredit bürolarına təqdim olunacağına əmin olmalısınız. Yalnız tez balansınızı ödəmək üçün əmin olun. Minimum ödənişlərin ödənilməsi tələsinə tutmayın və ya satın aldığınız hər şey üçün daha çox ödənişlə başa çatacaqsınız.
Şəxsi kreditlər: Siz də bankınız və ya kredit ittifaqınızdakı "imza" və ya fərdi kreditlər üçün müraciət edə bilərsiniz . Təminatsız kredit istifadə edərək pərakəndə ticarət kredit kartlarından və kreditlərdən kənara çıxmağa kömək edir. Ücretinizi yerine ödemek yerine, düzenli bir aylıq ödeme yapmalısınız (kredit puanlama proqramları görmek ister). Təminatsız bir kreditlə, bir şeyə girov kimi girov vermirsiniz , beləliklə kreditor daha çox risk alır və daha yüksək faiz dərəcələrini alır.
Bina kreditinin açarı
Kreditinizi yoxlayın: Kredit hesabatlarınızın kredit skorlarını saxlayacaq hər hansı bir səhvsiz olduğundan əmin olun. Xüsusilə nazik kreditiniz olduqda və ya qaynaşmış bir keçmişdə bərpa etdiyiniz zaman, səhvlər, haqq etdiyiniz skorları əldə etməyə mane olur. Bu səhvləri düzəldin ki, başqa birinin səhvləri sizə layiq kredit almanıza mane olmur. ABŞ Hökuməti kredit bürolarının hər il pulsuz kredit hesabatı təqdim etməsini tələb edir və bu hüquqdan istifadə etməlisiniz.
Həmişə vaxtında ödəyin: Kredit hesabınızın ən vacib hissələrindən biri ödəniş tarixidir. Vaxtında ödəyirsinizsə, kreditiniz yaxşılaşacaq. Kreditlər üzrə gecikməli ödənişlər sizi tərəqqiyə maneə törədir və ödənişlər etməklə bağlı olduğunuza əmin olmadıqda, borcun tamamilə atılmasına daha yaxşı gəlir.
Özünüzü müvəffəqiyyət üçün qurun: Ödəmələrinizi ödəmək və vaxtında almaq üçün maliyyə cəhətdən hazır olun.
- Əgər siz onsuz da yoxdursa yoxlayın və əmanət hesablarını açın və onlayn ödəniş haqqını necə istifadə edəcəyinizi öyrənin.
- Sizin gəlirinizi və xərclərinizi anlayın və yolda qalmaq üçün büdcə qurun.
- Hər hansı xoşagəlməz sürprizlərdən qaçınmaq üçün mütəmadi hesabınızı balanslaşdırın.
Kifayət qədər borc verin: Kredit verənlərdən daha az borc almaq üçün bir neçə səbəb var.
- Kreditin istifadəsi. Kredit skorları, borc almağa icazə verdiyinizə (məsələn, maksimum kredit limitlərinizə) nisbətən nə qədər borc verdiyinizə baxır. Mövcud kreditinizin kiçik bir hissəsini istifadə edirsinizsə - 30 faizdən az və ya çox - çox qırmızı bayraqları qaldırmırsınız. Lakin, kredit hesabınızı mütəmadi olaraq həyata keçirsəniz, maliyyə cəhətdən mübarizə etdiyiniz kimi görünə bilər və kredit puanınız düşə bilər. Kredit kartınızı hər ay ödəməli olsanız da, balansı idarə etmək problemli ola bilər.
- Borc alma xərcləri. Borc aldığınız zaman maraq və digər maliyyə xərcləri ödəyirsiniz, belə ki, kreditlə satın aldığınız şeylər üçün daha çox pul ödəyəcəksiniz. Bəzi hallarda, satın aldığınız bir maddə üçün etdiyiniz əvəzdən daha çox faiz ödəyəcəksiniz. Borc vermə, həyatınızda və ya maliyyə vəziyyətinizdə uzun müddətli bir inkişafın meydana gəldiyi zaman mənalı ola bilər, ancaq "istək" üçün borcalanma maliyyə üçün təhlükəlidir.
Kreditlərinizi diversifikasiya edin: Kredit qurarkən müxtəlif növ kreditlərdən istifadə edin. Kredit puanlama modelləri, müxtəlif məqsədlər üçün müxtəlif kreditlər (kredit kartları), avtokreditlər, ev kreditləri və tələbə kreditləri daxil olmaqla müxtəlif növ kreditlər aldığınız üçün mükafatlandırır. Borcları lazımsız olaraq götürməyin, amma borc verərkən doğru borc növü istifadə edin.