Vergi təxirə salınmış hesablar sizin tərəfinizə vaxt qoyur
Vergi təxirə salınmış investisiya hesablarını istifadə edərək, artıq yüksək vergi mötərizəsində olsanız və gələcəkdə geri çəkilmə edəcəyi zaman daha aşağı bir vergi dəstəyində olacağınızı düşünürsəniz ən çox məna verir.
Bu fikir sizin tərəfinizə vaxt qoymaq, vergilərin ödənilməsinə ehtiyac olmadan, il ərzində investisiya gəlirlərinin mürəkkəbləşməsinə imkan yaratmaqdır.
Vergidən təxirə salınan qənaətləri bir neçə yolla toplaya bilərsiniz:
- İttifaq və ya işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən pensiya planı (401 (k), 457 və ya 403 (b) planı kimi) vergi təxirə salınmış hesablar. Bu hesabların içərisində müxtəlif müxtəlif növ investisiyalar əldə edə bilərsiniz.
- Vergiyə təxirə salınmış əmanətlərin yığılmasına imkan verən sığorta müqaviləsi olan vergi təxirə salınmış annuitetə pul qoyun. Vergi təxirə salınmış annuitetlər müəyyən edilə bilər ki, bu da müxtəlif investisiyalardan seçməyə imkan verən zəmanətli dərəcə və ya dəyişən təklif edir.
- Bütün həyat sığortası siyasətində və ya Roth IRA'ları, Sağlamlıq Əmanət hesabları fondunu və ya Series EE Bonds və ya I-Bonds kimi müəyyən dövlət borclarını istifadə edərək pul yığın.
Vergi-təxirə salma işlərinin necə nümunəsi
- Bir vergi təxirə salınmış əmanət hesabında (401 (k) plan və ya İRA hesabı kimi) 1000 ABŞ dolları qoyursunuz və ya vergi təxirə salınmış annuitet istifadə edirsiniz.
- İnvestisiya gəlirlərində 5% qazanır.
- İlin sonunda, investisiya 1,050 dollar dəyərindədir.
- Bir vergi təxirə salınmış hesabda və ya vergi təxirə salınmış annuitetdə qazandıqdan sonra, cari ilin vergi bəyannaməsinə 50 ABŞ dolları məbləğində investisiya gəliri kimi iddia etmək tələb olunmur .
- Gələn il, orijinal $ 1,000 və faiz 50 dollar, həm də sizin üçün daha çox maraq qazanır.
Erkən çıxarmalar
Daha sonra vergiləri gecikdirməyə imkan verən hesabları istifadə edərkən, 59 ½ yaşından əvvəl investisiya xərclərinin çıxarılması adətən 10% cərimə vergisinə tabedir. Bu cəza adi gəlir vergilərinə əlavə olaraq verilir. Bunun kimi düşünün: IRS, emeklilik üçün tasarruf etmenizi təşviq etmək üçün vergi kimi təxirə salınmış verginizi artırmağa imkan verir, ancaq pulları çox erkən istifadə edərsənsə, cəzalandırırlar.
Hər cür vergi təxirə salınmayan variantlarda erkən çıxarılma cəzası yoxdur. Məsələn, bütövlükdə həyat sığortası siyasəti sizə borc vermək imkanı verir. Vəsaitləri borc verdiyiniz zaman heç bir vergi və ya cəza verilmir. İstiqrazlarla nağd pul verdikdə və hər yaşda baş verə bildiyiniz zaman I-Bondlarla vergi ödəyirsinizsə, 59/2 yaşından əvvəl onları nağdlaşdırsanız cəza yoxdur.
Vergi ödəmə zaman nədir?
Vergidən təxirə salınmış əmanət hesabından çəkilmək üçün çıxdığınız zaman, çıxarılan hər hansı bir investisiya gəlirinə görə adi gəlir vergisi dərəcəsi ilə vergi ödəyəcəksiniz. Hesabınıza qoyduğunuz yardımlar da vergiyə cəlb edildiyində, yalnız investisiya çıxışı hissəsini deyil, çəkilmənin tam məbləğində vergi ödəyəcəksiniz.
Vergi təxirə salınmış hesabların növləri
Aşağıda vergi təxirə salınmış statusu olan hesab növlərinin siyahısı göstərilir.
Bu hesabların içərisində, düşünə biləcəyiniz hər hansı bir investisiya növünə sahib ola bilərsiniz; qarşılıqlı fondlar, səhmlər, istiqrazlar, depozit sertifikatları, sabit annuitetlər, dəyişkən annuitetlər və s.
- Ənənəvi IRA-lar - ənənəvi IRA-nın daxilində qoyulan investisiyalar vergi təxirə salınır. Ənənəvi IRA-ya olan töhfələriniz də IRA-nın töhfəsi məhdudiyyətlərinə və qaydalarına cavab verdiyiniz təqdirdə vergiyə cəlb edilə bilər.
- 401 (k) hesabı, 403 (b) planı və 457 planı kimi pensiya planları - işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən pensiya planlarının içərisində olan sərmayələr adətən çəkilməyə qədər vergi təxirə salınır. Katkılar da vergiyə cəlb edilə bilər.
İşəgötürənləri dəyişdirəndə, birbaşa planınızdan bir IRA hesabına pul və ya yeni işəgötürəninizlə birbaşa plana köçürmək üçün IRA-nın köçürülməsi vasitəsi ilə vergiyə cəlb edilə bilən bir çəkişmədən çəkinəcəksiniz.
- Roth IRAs - Roth IRA-nın içərisində olan investisiyalar vergi təxirə salındıqdan daha yaxşıdır; Roth IRA çəkiliş qaydalarına əməl etmədiyiniz müddətcə vergi ödəmirlər.
Vergidən imtina edən digər variantlar
- Sabit təxirə salınmış annuitetlər - sabit annuitetdə əldə edilmiş faizlər, çəkilməyə qədər vergi təxirə salınır.
- Dəyişən annuitetlər - dəyişkən annuitetin içində qazandığı investisiya gəlirləri çəkilməyə qədər vergi təxirə salınır.
- I Bonds və ya EE Bonds - istiqrazlar pul qədər qədər vergi faiz təxirə salınmışdır.
- Bütün həyat sığortası - qazanılmış faiz, sığorta siyasətində nağd pul verənə qədər vergi təxirə salınır və ya nağd dəyərinizə hesablanmış mənfəət daxildir.