İsminin təklif etdiyi qədər Fun deyil
Daha ənənəvi kreditlər (30 illik sabit faiz ipotekası və 5 illik avtokreditlər) tam olaraq amortizasiya olunmuş kreditlərdir. Bu kreditlərlə, kreditin bütün müddəti ərzində tədricən kredit öhdəliyini ödəyirsiniz; Kreditin böyük hissəsi sonrakı illərdə ödənilir, faizlər isə ilkin illərdə ən yüksək səviyyədədir (hətta hər ay balansdan daha çox faiz ödəyəcəksiniz). Bir balon krediti ilə, bir tərəfdən bir neçə ildir daha çox faiz ödəyəcəksiniz və sonra qalan pul tarazlığını silmək üçün sürətli irəliləyəcəksiniz və böyük bir ödəniş verəcəksiniz.
Sizin balonunuzun müddətindən əvvəlki müddət dəyişir, ancaq 5-7 il ümumi vaxt çərçivəsidir.
Balloon səbəbindən nə olur?
Bir balon krediti hesab edirsinizsə, balon ödəməsi səbəbiylə günün planlaşdırması vacibdir. Hətta kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl bunu et və hər şeyi planlaşdırıldığı kimi hər zaman işləməyəcəyini unutmayın.
Əksər hallarda, borcalanlar aşağıdakı hərəkətlərdən birini alırlar:
Yenidən maliyyələşdirmə: balon ödənişi ödənişli olduqda, bir variant başqa kredit əldə etməklə onu ödəməkdir. Başqa sözlə, yenidən maliyyələşdirirsiniz. Daha sonra, daha uzun bir ödəmə müddəti ilə yeni bir kredit başlayacaqsınız (bəlkə də 5 ildən 7 ilə qədər, ya da ev kreditini 15 və ya 30 illik ipotekaya qaytarmaq olar).
Çıxarmaq üçün, yeni kredit üçün uyğun ola bilməliyik. Beləliklə, sizin balon ödəmənizdə kredit , gəlir və aktivlər yaxşı şəkildə olmalıdır.
Krediti yenidən maliyyələşdirin və uzatarsanız, uzun müddət borc götürdüyünüzə görə daha çox faiz ödəyəcəksiniz. Ümid edirəm ki, faiz dərəcələri yenidən maliyyələşdirildikdə borc aldığınız zaman (və ya aşağı) olduğu kimi eyni olacaq; əgər yoxsa, ənənəvi amortizasiya kreditindən daha yaxşı olardı.
Aktivin satışı: balon ödəməsi ilə məşğul olmaq üçün başqa bir variant kreditlə satın aldığınız hər şeyi satmaqdır. Bir ev və ya avto alıb satdığınız təqdirdə, onu sata və krediti tam ödəmək üçün pul vəsaitlərindən istifadə edə bilərsiniz. Əlbəttə, bu, aktivin kredit balansını ödəmək üçün kifayət qədər dəyərli olduğunu varsayar; mənzil və ipoteka böhranı içərisində bəzi borcalanlar evlərinin borclu olduğuna görə çox az olduqlarını tapdılar.
Pul verin: pul vəsaitlərinin hərəkəti problem deyilsə, sadəcə olaraq, kreditin ödənilməsini təmin edə bilərsiniz. Bu nadir hallarda əlverişli bir seçimdir - buna görə də ilk növbədə borc götürdünüz - balon ödənişləri on minlərlə dollar (və ya daha çox) ola bilər. Bununla belə, sizə lazım olan nağd pul olduğuna əmin olduğunuz bir vəziyyət ola bilər.
Yenə də, gələcək üçün planlaşdırmağın çox yaxşıdır, amma siz gözlənilən şəkildə işləmədikdə, ehtiyat nüsxə planınız da olmalıdır. Əgər borcunuzdan az satarsanız, kreditiniz nə qədər təhlükəli olacaqsa, kreditinizi ödəyəcəksiniz və kreditin geri alınması halında faydalanmadığınız bir krediti geri ödəməlisiniz.
Balonlar üçün istifadə olunan kreditlər nədir?
Balon kreditlərindən bir sıra hallarda, o cümlədən:
Biznesin maliyyələşdirilməsi: balon kreditləri bəzən müəssisələrin alınması və ya maliyyələşdirilməsi üçün istifadə olunur. Xüsusilə yeni müəssisələr üçün pul nağd deyil və işin heç bir kredit tarixi yoxdur ( işiniz üçün kredit yaratmaq vacibdir). Satıcılar və ya borc verənlər ilə məşğul olmağı asanlaşdıran bir kredit təklif edə bilər və yeni biznes sahibinə razılığa gəldikdə ödənişləri edəcəklərini göstərmək üçün bir fürsət verə bilər: ödənişlər, kreditin 10 ildən aylıq ödəniş nisbətən kiçikdir), amma balon ödənişi 3 ildən sonra ödənilir.
Müvəqqəti ödənişlərin 3 ilindən sonra alıcı bankdan təsdiq almaq üçün daha asan bir müddətə sahib olmalıdır.
Ev alqı: balon kreditləri bir ev almaq üçün də istifadə edilə bilər. Bəzi hallarda, ödəniş, amortizasiya verən 30 illik ipoteka (və kredit balansının bir hissəsi ödənilir) kimi hesablanır, amma balon ödənişi 5 və ya 7 il sonra ödənilir. Digər hallarda, borcalanlar yalnız balon ödənişi ödənilənədək faiz ödəyirlər. Bu yanaşma aylıq ödənişləri daha sərfəli ola bilər, amma riskli ola bilər: bir gün bir çox pul borcunuz olacaq və nağd pulla çıxa bilməyəcəksinizsə, evinizi itirməyəcəksiniz və kreditinizi pozacaqsınız.
Avto kreditlər: hətta balon ödənişlərini əhatə edən avtokreditlər tapa bilərsiniz və fikir (alıcı kimi hər hansı digər kreditlə) alıcı üçün aşağı aylıq ödəniş tapmaqdır. Avtomobillərlə, balon kreditləri xüsusilə risklidir, çünki avtomobil aktivləri dəyərsizləşdirir, zamanla dəyər itirirlər (dedikləri kimi "baytarlıq sahəsindən qovmaq olmaz"). Beləliklə, 5 il ərzində siz bunun üçün ödəndiyinizdən daha az dəyərdə bir avtomobildə qalırsınız və borclu olduğunuzun çoxunu ödəməlisiniz. Avtomobil satmağa cəhd edə bilərsiniz, amma krediti ödəmək üçün kifayət qədər ala bilməyəcəksiniz - bu səbəbdən bir yazı yazmanız lazımdır (həmişə pul borclu olduğunuz bir avtomobil satma həmişə asan deyil). Başqa bir alternativ, bir neçə ildir kreditinizi yenidən maliyyələşdirmək və uzatmaqdır. avtomobilin vəziyyətindən daha çox borclu olacaqsınız.