Gündəlik kreditlərlə maraq nədir
Maraqların hesablanması üçün bir neçə müxtəlif yol var və bəzi üsullar kreditorlar üçün daha faydalıdır. Faizlərin ödənilməsi barədə qərar geri qaytarıldıqlarınızdan asılıdır və faiz qazanma qərarı pulunuzu qoymaq üçün alternativ variantlardan asılıdır.
Fayda nədir?
Faiz, kredit istifadəçisinin pullarını istifadə etmək imtiyazları üçün mütəmadi olaraq ödənilən bir kredit (və ya depozit) balansının faizi hesablanır. Məbləğ, adətən illik dərəcə olaraq alınır, lakin maraq bir ildən daha uzun və ya daha qısa olan dövrlər üçün hesablana bilər.
İlkin faiz balansı və ya depozitə əlavə olaraq faiz ödənilməlidir. Başqa bir yol qoymaq üçün, sualı da nəzərdən keçirin: Pul borcunu almaq üçün nə lazımdır? Cavab: Daha çox pul.
Borc verərkən: Borc ödəmək üçün borcunuzu qaytarmanız lazımdır. Bundan əlavə, borc verənizi sizə borc vermə riski üçün kompensasiya etmək üçün (və istifadə etdiyiniz zaman başqa bir yerdə pul istifadə edə bilməmələri) borcunuzdan daha çoxunu ödəməlisiniz .
Borc verərkən: Əgər əlavə pulunuz varsa, özünüzə borc verin və ya vəsaitləri əmanət hesabına saxlaya bilərsiniz (effektiv banka borc verin və ya vəsait qoyun).
Əvəzində, faiz qazanmaq üçün gözləmək olar. Əgər bir şey qazanmaq istəmirsinizsə, əvəzinə pulunuzu sərf etmək istəməyiniz olar, çünki gözləmə üçün az fayda var (gələcək xərclər üçün qənaətdən başqa).
Nə qədər faiz ödəyir və ya qazanırsınız? Asılıdır:
- Faiz dərəcəsi
- Kreditin məbləği
- Ödəmə üçün nə qədər vaxt lazımdır
Daha yüksək dərəcə və ya daha uzun müddətli kreditlər borcalana daha çox ödəniş verir.
Misal: İllik faiz dərəcəsi illik 5 faiz və 100 dollarlıq bir tarazlıq, sadə faizdən istifadə etdiyinizə görə illik 5 dollar faiz dərəcəsi ilə nəticələnir. Hesablamanı görmək üçün bu nümunə ilə Google E-tablolar elektron tablo istifadə edin. Maraq faizlərinin necə dəyişdiyini görmək üçün yuxarıda göstərilən üç amilləri dəyişdirin.
Bankların əksəriyyəti və kredit kartı emitentləri sadə maraqları istifadə etmirlər. Bunun əvəzinə maraq birləşmələri, daha tez böyüyən faiz dərəcələri ilə nəticələnir (aşağıya bax).
Faiz qazanmaq
Pul vəsaitləri və ya əmanətlərini pul vəsaitləri və ya depozit sertifikatı (CD) kimi faizli bank hesabına qoyduğunuz zaman faiz qazanırsınız. Banklar sizin üçün kredit verməkdədirlər: Digər müştərilərə kredit vermək və digər investisiyalar etmək üçün pulunuzu istifadə edirlər və bu gəlirin bir hissəsini sizin üçün maraq şəklində keçirirlər.
Müntəzəm olaraq ( hər ay və ya dörddəbir) bank sizin əmanətinizə faiz ödəyir. Faiz ödənişi üçün bir əməliyyat görəcəksiniz və hesabınızdakı balansın artdığını görürsünüz. Maraqları qazanmağa davam etmək üçün ya pul və ya hesabı saxlaya bilərsiniz. Hesabınıza olan marağı tərk etdikdə əmanətiniz həqiqətən güclənə bilər - öz orijinal depozitinizin faizini və hesabınıza əlavə edilmiş faizləri qazanacaqsınız.
Əvvəllər qazandığınız maraqlara üstünlük qazanmaq mürəkkəb faiz kimi tanınır.
Misal: Siz beş faiz faiz dərəcəsini ödəyən bir əmanət hesabında 1000 dollar yatırdınız. Sadə maraqla, bir il ərzində 50 dollar qazanırdınız. Hesablamaq üçün:
- 5% faizlə əmanətlərdə 1000 dolları çoxaltmaq.
- $ 1,000 x .05 = 50 dollar qazanclarda ( yüzdə və ondalık ədədlərin necə çevrildiyini görün).
- Hesab balansı bir ildən sonra = $ 1,050.
Ancaq bir çox banklar bir ildən sonra deyil, hər gün faizlərinizi qazanır. Mürəkkəblikdən istifadə etdiyiniz üçün bu xeyrinə işləyir. Bankın birləşmələri gündəlik maraqlarını nəzərə alaraq:
- Hesabınızdakı balans 1 ildən sonra 1,051,16 dollar olacaq.
- Sizin illik faiz dərəcəsi (APY) 5,12 faiz təşkil edəcək.
- İl ərzində faizlə 51,16 dollar qazanacaqsınız.
Fərq kiçik görünə bilər, ancaq ilk $ 1,000 haqqında danışırıq (bu təsirli bir başlanğıcdır, lakin ən çox maliyyə hədəflərinə çatmaq üçün daha çox qənaət alacaq).
Hər 1000 ABŞ dolları ilə bir az daha çox qazanacaqsınız. Vaxt keçdikcə (və daha çox depozit qoyduğunuz müddətdə) proses daha böyük və daha çox gəlir qazanmağa davam edəcək. Hesabınızı tək buraxırsınızsa, növbəti ildə 53,78 dollar qazanacaqsınız (ilk il 51,16 dollar ilə müqayisədə).
Bu nümunə ilə Google Sheets elektron tablolarına baxın. Elə cədvəlin surətini çıxarın və mürəkkəb faiz haqqında daha çox məlumat əldə edin.
Faizlər
Pulu ödəyəndə, ümumiyyətlə faiz ödəməlisiniz. Ancaq aydın ola bilməz - həmişə bir xətt-maddə əməliyyatı və ya faiz xərcləri üçün ayrı-ayrı faktura olmur.
Ödəniş borcu: Standart ev, avto və tələbə kreditləri kimi kreditlər ilə faiz xərcləri aylıq ödənişinizə bişirilir . Hər ay ödənişinizin bir hissəsi borcunuzu azaldır, lakin bir hissəsi sizin faizinizdir. Bu kreditlərlə, müəyyən bir müddət ərzində borcunuzu ödəyirsiniz (15 illik ipoteka və ya 5 illik avtomobil krediti). Bu kreditlərin necə işlədiyini anlamaq üçün kredit amortizasiyası haqqında oxuyun .
Döner borc: Digər kreditlər, aydan sonra daha çox aylıq borc ala və borc üzrə dövri ödənişlər edə biləcəyiniz deməkdir. Məsələn, kredit kartları kredit limitinizin altında qaldığınız müddətdə dəfələrlə sərf etməyə imkan verir. Faiz hesablamaları dəyişir, lakin faizlərin necə ödənildiyini və ödənişlərinizin necə işlədiyini anlamaq çətin deyil.
Əlavə xərclər: Kreditlər tez-tez illik faiz dərəcəsi (APR) ilə verilir. Bu rəqəm, hər il nə qədər ödəndiyinizi və faiz ödənişlərindən yuxarı və üstü əlavə xərcləri ehtiva edə biləcəyini bildirir. Təmiz faiz xərcləri "faiz" (APR deyil) faizidir. Bəzi kreditlər ilə, kreditin məbləğindən və faiz dərəcəsindən əldə edilən texniki xərclər deyil, bağlanma xərcləri və ya maliyyə xərcləri ödəyirsiniz.