Kredit şərtlərinin izahı
- Yalnız hər ay tələb olunan minimum ödənişlər edərkən kreditin nə vaxt davam edəcəyi .
- Qəbul etdiyiniz kreditin xüsusiyyətləri bəzən şərt və şərtlərdir.
Kredit müddəti kimi vaxt
Birinci misal zamanla bağlıdır : krediti nə qədər müddətə verəcəkdir (ödəniş tamamilə müntəzəm ödənişlə ödənilir)?
Bütün müddət üçün davam edə bilər. Kreditlər qısa müddətli kreditlər və ya uzunmüddətli kreditlər ola bilər.
Kreditin müddətini müəyyən etmək asan ola bilər. Məsələn, 30 illik sabit faizli ipoteka müddəti 30 ildir. Digər avanslar mövcud olsa da, avtokreditlər 5 və ya 6 il müddətinə malikdir (avtokreditlər, tez-tez aylarca 60 aylıq kreditlər kimi göstərilir). Bununla belə, kreditlər borc verən və borcalanın razılıq vermək istədikləri müddətə qədər davam edə bilər.
Kreditin müddətinin bitməsindən bir qədər əvvəl kreditin ödənilməsi və ya yenidən maliyyələşdirilməsi tələb olunur . Kredit götürdükdə (5 illik avtonəqliyyat krediti kimi ), tez-tez bir aylıq ödəniş tələb olunur. Bu ödəniş kreditin müddəti ərzində kreditin tamamilə ödənilməsi üçün hesablanır. 5-ci ilin sonunda, son ödemeniz borcunuzun tam olaraq nə olacaq. Bu şəkildə borcların ödənilməsi prosesi amortizasiya adlanır.
Niyə vacibdir? Kreditin müddəti vacibdir: aylıq ödənişinizi və ümumi faiz xərclərini təsir edir.
Daha uzun müddət deməkdir ki, hər ay daha az pul ödəyəcəksiniz - buna görə uzun müddətli kreditlər almaq üçün cazibədardır (məsələn, 60 aylıq kreditin əvəzinə 72 aylıq kreditə çəkilə bilərsiniz). Bununla belə, daha uzun müddət də kreditin ömrü boyunca faiz ödənişlərində daha çox ödəyəcəyinizi bildirir. Başqa sözlə, satın aldığınız hər hansı bir şey üçün daha çox pul ödəyəcəksiniz (qiymət etiketi dəyişməyəcək, lakin ödəmədiyiniz məbləğ yoxdur).
Kredit dövrləri: Kredit dövrləri də vaxtla bağlıdır, lakin onlar sizin müddətinizlə eyni deyildir. Dilin necə istifadə edilməsindən asılı olaraq, bir aylıq aylıq ödənişlər və ya faiz ödənişləri hesablamaları arasında ən qısa dövr ola bilər. Bir çox hallarda, bu bir aydır. Məsələn, illik faiz dərəcəsi 12% olan kredit ola bilər, lakin dövri (və ya aylıq) məzənnə 1% təşkil edir.
Müddətli kredit müddəti də kreditlərinizin mövcud olduğu dövrlərə aid ola bilər. Tələbə kreditləri üçün kredit müddəti Güz ya da Bahar dövrü ola bilər.
Kreditin şərtləri və şərtləri
Kredit şərtləri kredit müqavilinizdə təsvir olunan kreditin xüsusiyyətləri ola bilər. Pulu borcunuzda, siz və sizin borc verəniniz müəyyən şeylərə - kreditin "şərtlərinə" razıdırlar. Bir miqdar pul verəcəklər, razılaşdırılmış cədvəl əsasında ödəyəcəksiniz və əgər hər hansı bir şey yanlış gedirsə, hər biriniz kredit müqaviləsində sadalanan hüquq və məsuliyyətlərə sahibsiniz.
Diqqət verməyə dəyər olan bəzi ümumi şərtlər aşağıda verilmişdir.
Faiz dərəcəsi: Hər bir dövrdə kredit tarazlığınıza nə qədər faiz ödənilir. Həddi nə qədər yüksəksə, kreditiniz daha bahalıdır. Kreditinizin müəyyən bir faiz dərəcəsi və ya gələcəkdə bir nöqtədə dəyişə biləcək dəyişkən dərəcəsi olub olmadığını öyrənmək də vacibdir.
Məbləğlər tez-tez illik faiz dərəcəsi (APR) baxımından alınır ki, bu da faiz xərcləri ilə yanaşı, əlavə xərcləri hesaba çəkə bilər.
Aylıq ödəniş: Sizin aylıq ödənişiniz kreditin uzunluğu və faiz dərəcəsi ilə hesablanır. Bununla belə, tələb olunan ödənişi hesablamaq üçün müxtəlif yollar var (məsələn, kredit kartları tez-tez balansın kiçik bir hissəsi əsasında hesablanır). Hər ay nə qədər ödəyəcəyinizi və bu məbləğin heç dəyişməyəcəyini bildiyinizə əmin olun. Ödəmənin bütçeniz daxilində olduğuna əmin olmalısınız.
Ön ödəmə cəzaları: faiz xərclərini kəsmək yaxşı bir fikirdir. Əgər borcunuzu tələb etdiyinizdən daha sürətli ödəyə bilərsənsə, pulun sərf edilməsindən çəkinəcəksiniz. Kreditlərin erkən ödənilməsi və ya əlavə ödənişlər edilməsi üçün hər hansı bir cəza varmı? Xüsusilə kredit kartları kimi yüksək qiymətli kreditlərə gəldikdə , minimumdan daha çox ödəniş müdrikdir .
Balon ödənişləri: Bəzi kreditlər vaxt keçdikcə ödənilmir - yalnız faiz dərəcələrini və ya kredit balansınızın kiçik bir hissəsini ödəyirsiniz. Təəssüf ki, gələcəkdə bir nöqtədə böyük bir balon ödəməsi (ya da başqa bir böyük kredit ilə kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi) ilə gəlmək lazımdır. Ödənişin ödənilməmişdən əvvəl bu barədə çoxdan bildiyinizə əmin olun.