Girov əvəzi (DIL) əvəzinə ev kreditindən çıxmaq üçün bir neçə variantdan biridir. Girovdan keçmək əvəzinə, könüllü olaraq borc verəninizə sahib olmağı qəbul edə bilərsiniz (hər halda onu götürə bilərdi) - əslində əməlləri imzalamaq və açarlarınızı verin.
Niyə DİL?
İpoteka ödənişlərinizi yapamıyorsanız, kredit modifikasiyası ala bilməyəcəksiniz və evinizi satamadığınız halda DİL əməliyyatı ən yaxşı yol ola bilər.
Kredit hesabatları: DIL kreditinizdə bir az fərqli görünür, lakin düzəlişin sonu eynidır - bankınız əmlak alır və kreditinizi ödəmək üçün satır. Bir çox hallarda, kredit skorları girov vasitəsilə keçdiyiniz kimi düşəcək. Ancaq daha erkən bir müddətdə borc ala bilərsiniz və kredit hesabatlarınıza baxan bir insan (kompüterləşdirilmiş qol modelindən fərqli olaraq) girovdan daha yaxşı hiss edə bilər. Başqa bir şey edə bilərsiniz ( qısa satış , kredit modifikasiyası və ya açıq bazar satışı kimi), daha yaxşı axtarırsınız.
Deficiency: Sizin borc verən evinizi satan zaman, ev borcunuzdan az sata bilər. Hələ borclu olan pulla nə olur? Borcalan sizin çatışmazlığı toplamaq üçün cəhd edə bilər, yəni sizin mübarizələr hələ bitməyib. Lakin, bəzi hallarda, bir DIL əməliyyatında məhv olmamış ola bilərsiniz. Müvəkkillərinizlə müqavilələri diqqətlə nəzərdən keçirib və vergi ödəyicisindən hər hansı bir məsuliyyət barədə soruşun.
Sürət: DIL, digər variantlardan daha sürətli ola bilər, yəni aylıq ödənişlərinizi dayandırmağa qadirdir (və daha əlverişli mənzilə keçin).
Gizlilik: Siz (və ya başqa bir kəsə) qayğı göstərməməyiniza baxmayaraq, DİL girovdan daha az ictimaidır. Bu, sizinlə bankınız arasında bir sazişdir - sizin dövlət tərəfindən səlahiyyətli bir hüquqi prosesdir.
Girov əvəzinə bir əməl istifadə edərkən bank da faydalanır. Haciz, bahalı, zaman alıcı və banklar üçün risklidir. Onlar tez-tez şeyi bitirmək istəyirlər, buna görə də bu əməliyyatlara razıdırlar.
Budur, banklar həmişə evinizi bu şəkildə azad etməyə razılaşmırlar. Evinizdə digər müəllifləriniz var (bəlkə bir nöqtədə ikinci ipoteka aldınız), bankınız DİL ilə davam etmək istəməyəcək ola bilər.
Dəyişikliklər
Girov əvəzinə bir əməlin ən əhəmiyyətli çatışmazlığı, kreditinizi pozacaq. Ancaq, başqa variantları olmaya bilər və aylıq ödənişləri qaçırmaq və nəhayət də, default kimi , bu əhəmiyyətli olmaya bilər.
Qeyd edək ki, DIL ilə evinizdən çıxmaq lazımdır. Siz ödənişləri dayandırmaq və bank mülkiyyətə malik olacaq, belə ki, alternativ yaşayış tapmaq lazımdır.
Bu çatışmazlıqları nəzərə alaraq, qısa satış DİL-dən daha yaxşı bir seçim ola bilər. Qısa bir satışla, hələ də hər hansı bir məhdudiyyətdən imtina edə bilərik (yenə yerli bir müvəkkil ilə müqavilələr oxuyun) və kreditinizə daha az ziyan vuracaqsınız.
Ayrıca, DİL yalnız sizin və ipoteka borcunuz arasında bir müqavilədir. Başqalarına borcunuz varsa (ikinci ipoteka, HOA xərcləri, vergilər və sair), hələ ki, həmin borcunuza borcunuz olacaq.
DİL prosesi
Bir ipoteka sərbəst buraxılmaq üçün borc verənlə işləməyiniz lazımdır. Hər bir kreditor fərqli tələblərə malikdir, ona görə də zəng etmək və proses haqqında soruşmaq lazımdır. Onlara ödəmələrinizi edə bilməyəcəyinizi bildirin və alternativlərin hamısını (məsələn, kreditin dəyişdirilməsi, qısa satış, HARP 2.0 kimi hökumət proqramları və s.) Müzakirə etdiyinizə əmin olun.
Ən çox borc verənlər ilə bir proqramı doldurmalısınız və ödənişlərinizi edə bilmədiklərini göstərməlisiniz. Sizin gəlirinizi, aylıq xərclərinizi və bank hesabınızın qalıqlarını göstərən sənədlərin təqdim edilməsi planı. Bankınızın qeyri-mümkün bir çətinliklə qarşılaşdığınızı başa düşməlisiniz və ödəniş edə bilməyiniz mümkün deyil.
Bankınızın DİL tətbiqini işləməsi üçün vaxt tələb olunur. Cavab eşitməzdən əvvəl 30 gün və ya daha çox gözləyin gözləyin, amma heç bir zaman zəng etməyə və status yeniləməsini istəməyə tələsin.
Heç bir şey tezliklə baş verməyəcək (lakin hətta girovdan və açıq bazar satışından daha sürətli ola bilər).
Hər hansı bir son sənədləri (və bütün müddət ərzində) imzalamadan əvvəl, yerli bir daşınmaz əmlak avukatından rəhbərlik əldə edin. Bu bir neçə yüz dolara başa gələcək, lakin hər hansı bir "yanlış anlama" asanlıqla on dəfə çox xərc ola bilər - və ya daha çox. Hər hansı bir çatışmazlığın necə müalicə ediləcəyini anladığınızdan əmin olmaq istəyə bilərsiniz.