Duygusallaşmadan əvvəl Böyük Portfel Qərarlarını Yaratın
Həqiqətən, bu həssas ola bilər, ancaq investisiya siyasətinin bəyanatı, bəzi ciddi yaradıcılıq yazıları deyil - bu, ciddi işdir. Nöqtə iddiası: Əgər ciddi zənginliyə nail olsanız, qarşılıqlı fondlar və ya indeksli vəsaitlərdən daha çox investisiya qoymaq deyil, fərdi idarə olunan hesab yaratmaq yaxşıdır.
Yapacağınız ilk şeylərdən biri, aktivlərinizə nəzarət edən firmanın nümayəndəsi ilə oturmaq və satın aldıqları müddətdə qərar vermə prosesini öz içərisində yola yönəltmək üçün istifadə etdikləri investisiya siyasəti bəyannaməsini doldurarkən onunla danışmaqdır və ya sizin üçün sərmayə satmaq.
Bir kağız parçasını çıxarın, bir qələm tutun və bir neçə notu atmaq üçün hazır olun. Önümüzdəki günlər və həftələrdəki bu şeyləri düşünün, sonra da, hələ də yolda olduğunuza əmin olmaq üçün, üç ayda bir, yarım il, hər il və ya bi-yə nəzərdən keçirən yekun investisiya siyasəti bəyanatını tamamlamaq üçün vaxt ayırın.
Sakin olduğunuzda və dünyadakı qərarlar qəbul edərkən, küçələrdə qan qaçdığınız və televiziya müxbirləri Dow Jones Sənaye Orta və S & P 500 çökən nəfəssizcə qışqırır olduğunuzda sarsılmamaq üçün cazibədar olmayacaqsınız.
Məqsədlərinizi müəyyənləşdirin
Həqiqətən, pulunuzun sizin üçün nə etməsini istəyirsiniz?
Niyə birinciyə investisiya qoyulur? Zənginliyinizə bir iş təyin etməlisiniz . Oturaraq və məqsədlərinizlə özünüzü dürüst olmağa başlayın. Məsələn, deyirsiniz:
- Mən Sosial Müdafiə gəlirimlə birləşdirə və rahat həyat verə biləcəyim üçün 62 yaşınadək hər ay 5000 ABŞ dolları vergi ödəyir, dividendlər, faizlər və kirayə verən portfel istəyirik.
- Mənim uşaqlarımın və nəvələrinin hər birinə, yəqin ki, üç il ərzində bərabər hissələrlə bir qrup olaraq onlara verən bir ehtiyat fondunda ən azı 100 min ABŞ dolları məbləğində tərk etmək istəyirik ki, hamısını bir yerə və ya bir yerdə bir dəfə.
- Gecə də yaxşı yatmaq istəyirəm, amma mənim pulumun bir az yavaş olmasını ehtimal etsə də, ehtimal edirəm. Duygusal ticarət qiyməti budur.
İlk iki maddə üçün, bir kənara qoymaq üçün lazım olan pul məbləğini müəyyən etmək üçün bir maliyyə kalkulyatoru, həmçinin mövcud olan aktivlərinizdə qazanmaq üçün lazım olan kompensasiya dərəcəsini hədəflərə vurmaq üçün istifadə edə bilərsiniz. Merak etmə, bu səslər kimi çətin deyil. Əslində, pul mənbəyini iki pul dəyərində oxuduğunuz halda, bu hesablamaları ən azı bir neçə yerinə yetirmədiniz.
Aktivlərin təyin edilməsi məhdudiyyətlərini təyin edin
Daha sonra, müxtəlif aktiv siniflərinin hər birinin yaxşı bir qaytarılma dərəcəsi olduğunu nəzərə aldıktan sonra, obyektin yerləşdirilməsini müəyyən müddətdə hədəflərinizə cavab verməyə imkan verən bir şəkildə qurmalısınız.
Məsələn, deyirsiniz:
- Mən hər zaman, istisnasız olaraq, mənim fərdi xalis mənfəətimin ən azı 10% -ni pul vəsaitləri və pul vəsaitləri ilə təmin edəcəyəm, buna görə də dünya ayrı düşsə, mən baqqal, qaz və ya dərman almaq barədə narahat olmayacam. Bu pula qayıtmaq lazım deyil. Əlbətdə ki, inflyasiya ilə uyğunlaşma idealdır, amma bu, əsas narahatlıq deyil. Bu ehtiyatdır; mənim çırağı küləklə. (Daha çox məlumat üçün, " Mənim portfelimdə nə qədər pul vəsaiti lazımdır? ")
- Səhmlər bazarının 50% -dən çox və ya daha çox çökdəsi olsa da, həmişə istisnasız olaraq, portfelin ən azı 20% -dən 40% -ə qədər yüksək səviyyədə, mavi çipli səhmdarlarında dividendlər ödəməlidirlər. Bunlar dünya iqtisadiyyatının əsasını təşkil edən daxili və beynəlxalq ticarətin nəhəngləridır. Onlar darıxdırıcı görünə bilərlər və onlar növbəti böyük şeylər kimi tez böyümək kimi görünə bilməzlər, amma mənə rahatlıq verərkən işə baxa bilərlər, çünki bundan sonra on ildən iyirmi ya da iyirmi il lazım olacaqdır müvəqqəti dəyişkənliyin .
- Mən məmləkətimdə mənim portfelimdən ən azı 20% -ni birbaşa məxsus, pul qazanmaqda olan daşınmaz əmlakda saxlayacağam. Mənim evimdən və meşə yanından hərəkət etməyim lazım olsa, əlavə bir yaşayış məntəqəsi təklif edəcəyəm. İcarə gəliri mənim digər investisiyaları maliyyələşdirməyə kömək edir və fond bazarı gəlirləri ilə aşağı korrelyasiya mənə zövq olmazdı ki, bir dərəcədə təhlükəsizliyə malikdir.
Siz ətraflı məlumat verməlisiniz, lakin həyat tərziniz üçün düzgün qarışıqlığa gəlməlisiniz, özünüzü yoxsul vəziyyətdə özünüzdən qaçınmanıza kömək edə bilərsiniz.
Portfelin qaçınılması mexanikasını yaradır
Siz qərar verməlisiniz:
- Portfelinizi öncədən təyin edilmiş məhdudiyyətlərdən arxayın olmaq və kompüter qurma çit mesajlarına vurmaq üçün necə tez-tez qiymətləndirəcəksiniz.
- Portfelinizə yeni qiymətli kağızlar və ya fondlar əlavə etmək üçün istifadə edəcəyiniz investisiya fəlsəfəsi (məsələn, daha əvvəl mühafizəkar alış-veriş və mavi çiplər haqqında söhbət edərkən, dediniz, "Mən yalnız hesab edirəm ki, onların dividendlərini artırmış səhmləri ən az 15 ildir "və bir neçə digər imtahan keçirtdi, bir köhnə məktəb Benjamin Graham fundamental investisiya).
- Sizin holdinqlərinizi mütəmadi olaraq necə bərpa edəcəksiniz, yoxsa rebalansınız?
- Strategiyanız izlənildiyini müəyyən etmək üçün istifadə edəcəyin ölçmə dövrü. (Qeyd: 5 ildən az bir şey, əgər məni bağışlasan, tamamilə istehzalı olarsa, bu barədə akademik sübut dəqiqdir.) Əgər portfelinizi aylıq və ya hətta illik olaraq 60- ay ayıra bilən artımlar, yəqin ki, soxmağı bir şey edəcəyik.)
IPS yazmaqla bağlı son fikirlər
İnvestisiya siyasətinizin hesabatını yazmaq, imzalama və tarixinizi özünüzü hesaba çəkə biləcəyinizə əmin olun. Bir fond və ya istiqrazın portfelinizin 5% -dən çoxunu keçməsinə icazə verməyəcəyinizi söyləyərsinizsə, qaydalarınızla qalın.
Vergidən azad bələdiyyə zəmanətlərində müəyyən bir məbləği fövqəladə fond kimi saxlamaq niyyətindəsiniz. Prenuptial müqavilənin portfeli ekvivalenti kimi düşünün, yalnız sizinlə pulunuz arasındadır. Bütün şərab və gül olduğunda qərarları əvvəlcədən sakitləşdirmək çox daha asandır.