Əgər işəgötürəninizi şirkətin pensiya hesabını bir IRA-na köçürməyi planlaşdırırsınızsa, ancaq sənədləri düzgün doldurmadığınızı bilirdinizmi? - Siz haqsız vergi ödəməlisiniz? (Düzgün işlədilən rollovers ilə vergilərə ehtiyac yoxdur).
01 IRA etməsi Səhv yola salın
Budur, əgər bu baş verərsə və İRS-ə göndərilən vergi ödəyicisini hazırlamaq üçün IRA-ya geri qayıtmaq üçün 40,000 dollara sahib olursan? Yaxşı ki, saxlanılan 40 min dollar vergi hesabınızdan vergi tutulan bir pay hesab edilir və bunun üçün vergi ödəmək məcburiyyətindəsiniz. (25 faiz vergi dərəcəsi ilə, yəni 10 min ABŞ dolları olan vergilərdən istisna olmaqla).
59 1/2 yaşın altındaysanız və bu sizə aid olarsa, əlavə 10 faiz cəza vergisi də ödəyəcəksiniz. Yikes!
Bu böyük vergi səhvindən necə çəkinirsiniz? İşəgötürəndən ayrıldıqda, vəsaitləri düzgün şəkildə köçürməlisiniz .
02 RMD-nin (zəruri minimum dağıdıcılıqlar) bilmədiyi
Bu doğrudur. Ənənəvi IRA-larda və ya 401 (k) s və ya 403 (b) s kimi digər rəsmi pensiya planlarında pulunuz varsa, 70 ½ yaşa çatdıqdan sonra, sizdən paylanmanız tələb olunur. Çəkilmə miqdarı əvvəlki ilin dekabrın 31-də yaşınıza və hesabınızdakı balansınıza əsaslanan bir formula ilə müəyyən edilir .
Yaşlı olduğunuza görə, hər il yaşınızdan əvvəlki balansın daha yüksək faizini geri çəkmək tələb olunur.
Lazım olan məbləği çıxarmazsınızsa? Siz götürdüyü məbləğin 50% -i qədər cəza vergisi borcuna borcunuz ola bilər!
Tələb olunan paylamalar 70 1/2 yaşınadək olsa da miraslaşdırılmış IRA-lara və miraslaşdırılmış Roth IRA-lara da tətbiq oluna bilər.
03 Pensiyalar və sosial təminat vergisi ödəmir
Pensiya gəlirlərinin əksəriyyəti vergiyə cəlb olunur . Məsələn, pensiya gəlirləri vergiyə cəlb edilir və Sosial Təhlükəsizlik gəliriniz də vergiyə tabe ola bilər! Əlavə olaraq, heç bir pensiya hesabına faiz, dividendlər və kapital mənfəətlərini bildirəcəksiniz.
Təqaüdçü olduğunuzda, pensiya və ya Sosial Müdafiə gəlirindən tutulan vergilərdə düzgün miqdarı yoxdursa, verginizi verdiyiniz zaman böyük bir sürpriz olacaqsınız. Vergi tutulan gəlirinizi və vergi dərəcəsini qiymətləndirmək üçün vergi proqnozu verməlisiniz və saxlanılan doğru miqdarda olduğunuza əmin olun.
04 Pensiya planlaşdırılmasından əvvəl təqaüdə çıxma
Vergi planlaması, il başa çatdıqdan sonra sizə xeyir vermir. Düşük gəlir illəri xüsusilə faydalı ola bilər və onları istifadə etmək üçün istifadə etməlisiniz. Bir işi itirmək və ya daha az gəlir əldə etmək heç vaxt yaxşı deyil, lakin vergi planlaşdırma imkanını təqdim edə bilər.
İpoteka faizləri və sağlamlıq ilə əlaqədar xərclər və o il aşağı gəlir kimi yüksək ayırmalarınız olan bir iliniz varsa, bəzi IRA-larınızı bir Roth IRA-a çevirərək az istifadə etməyiniz üçün onu istifadə edə bilərsiniz heç bir vergidir.
Bu, minlərlə dollar qənaət edə bilər, ancaq il başa çatmadan əvvəl vergi planlaşdırmağı etmədiyiniz təqdirdə bu baş vermir. Vergi planlaması yuvanızın yumurtasını daha uzun müddətə kömək edə bilər.
05 IRA-nın üstünlüyünü nəzərə almamaq
IRA-nın qaydalarını öyrənin - və hər il bir IRA, vergiyə cəlb edilməyən IRA və ya Roth IRA-nı təqdim etmək hüququ varmı?
Ayrıca, şirketinizin emeklilik planı, Roth'un katkı payı yapma yeteneğini sunduğunu (401 (k) planınız aracılığıyla Belirlenmiş bir Roth hesabı olaraq adlandırılır) öğrenmelidir.
Roth vergi vergisi sonradan vergiyə cəlb edilir, beləliklə cari ilin vergiyə cəlb olunan gəlirini azaltmırlar, amma pensiyadan bir Roth-dan pul istifadə edərkən, paylamalar vergisizdir.
Bundan əlavə, Roth IRA pul çıxarılması Sosial Müdafiə gəlirinizin nə qədər vergiyə cəlb ediləcəyini müəyyən edən formulun tərkibinə daxil edilmir.
06 Gəlirin necə və nə vaxt çıxarılacağını strateji olaraq seçməyin
Niyə bu vergi səhvidir? Pensiya pulunuzu yanlış qaydada istifadə edərək, ən çox vergi sonrası gəlir əldə edəcək strategiyaya əsaslanan şeyi düzəltmiş olsanız, hər il vergilərdən minlərlə daha çox vergi ödəmək deməkdir.
Bu, heç bir pensiya olmadıqda və pensiya gəlirinizin əksəriyyətinin Sosial Müdafiə və İraq pullarından əldə edəcəyi hallarda xüsusilə doğrudur. Təcrübəli pensiya planlayıcısı bu cür planlaşdırma ilə kömək edə bilər və bu sizin üçün vergi sonrası pensiya gəlirinə gətirib çıxara bilər.