Torpaq almaq üçün kreditlərin alınması
Borcun rahatlığı və dəyəri, satın aldığınız əmlakın növündən asılı olacaq:
- Yaxın gələcəkdə qurmaq niyyətindəyik
- Raw torpaq inkişaf etdirmək niyyətində deyilsiniz
Torpağın borcunun ödənilməsindən iki ilə beş ilədək qalıcı kreditlər olduqca qısa müddətli kreditlərdir. Bununla belə, uzunmüddətli kreditlər mövcuddur (və ya daha uzun müddətli kreditə çevrilə bilərsiniz), xüsusilə də əmlak üzərində ev tikirsinizsə.
Bir addımda al və qur
Əmlakınızı qurmağı planlaşdırdıqda borc verənlər borc vermək istəyirlər. Çörək torpağını tutmaq spekulyativdir. Bina da risklidir, amma əmlakın dəyərini (məsələn, bir ev əlavə edərək) əlavə etmək üçün banklar daha rahatdır.
Tikinti kreditləri: Torpaq və fond tikintisi üçün bir kredit istifadə edə bilərsiniz. Bu, daha az sənədləşmə işi və daha az bağlanma xərcləri ilə əziyyət çəkir. Bundan əlavə, bütün layihənin maliyyələşdirilməsini təmin edə bilərsiniz (quruluşun tamamlanması daxil olmaqla) - bir borc verənə baxarkən torpaq tutmağınızla bağlı olmayacaqsınız.
Tikinti planları: Tikinti krediti üçün təsdiq olunmaq üçün təcrübəli qurucunun işi görməsini istəyən borc verəninizə planlar təqdim etməlisiniz. Layihə irəlilədikcə vəsaitlər zamanla bölüşdürülür, buna görə də ödənişli olmağı planlaşdırdıqda podratçılarınıza əməl etməlidirlər.
Kreditin xüsusiyyətləri: Tikinti kreditləri, adətən faizlə ödənişlərdən istifadə etməklə və bir ildən az müddətə (ideal olaraq, bu layihə başa çatdıqdan sonra) qısamüddətli kreditlərdir. O vaxtdan sonra kredit, 30 illik və ya 15 illik bir standart kreditə çevrilə bilər, ya da yeni qurulmuş strukturunu istifadə edərək krediti yenidən təmin edəcəyik.
Aşağı ödəniş: Torpaq və tikinti xərcləri üçün borc almaq üçün əvvəlcədən ödəniş etmək lazımdır. Evin gələcək dəyərinin yüzdə 10-dan 20-ə çatması planlaşdırılır.
Bitmiş Lots - Raw Land
Artıq kommunal və küçə girişləri olan bir çox şeyi satın alırsınızsa, daha asan bir müddət təsdiq olunacaq.
Raw torpaq: Çörək torpağı hələ də maliyyələşdirilə bilər, lakin kreditorlar daha çox tərəddüd edir (məsələn, bəzi sahələr propan, quyu və septik sistemlərə əsaslanır). Əmlakınıza kanalizasiya xətləri və elektrik enerjisi kimi əşyalar əlavə etmək çox bahadır və gözlənilməz xərclər və gecikmələr üçün bir çox imkanlar var.
Aşağı ödəniş: Əgər çox şey satın alırsınızsa (məsələn, inkişaf etməkdə olan bir bölmədə) 10 və ya 20 faiz qədər az verə bilərsiniz. Çörək torpaqları üçün ən azı 30 faiz aşağı planlaşdırın və təsdiq almaq üçün cədvəlin 50 faizini gətirmək məcburiyyətindəsiniz.
Kreditin xüsusiyyətləri: Bitmiş lotlar kreditorlar üçün daha az risklidirlər, beləliklə tikinti tamamlandıqdan sonra "qalıcı" (və ya 30 il) ipoteka almağa imkan verən birmərtəbəli tikinti kreditləri təklif edə bilərlər. Yarımçıq lotlarla kreditorlar kredit müddəti daha az qalıb (məsələn, beş ildən on il).
Borc verən riskin azaldılması: Çörək torpağı satın alırsınızsa, mütləq pis bir kredit ala bilməyəcəksiniz. Əgər kreditorun risk idarə etməsinə kömək etsəniz, yaxşı bir şey əldə etmək şansınızı artıra bilərsiniz. Daha uzun müddətli kreditlər, aşağı faiz dərəcələri və daha aşağı bir ödəniş tələbi əldə etmək olar. Aşağıdakılara kömək edən amillər:
- Keçmişdə müvəffəqiyyətli bir şəkildə borclu olduğunuzu və ödəmiş olduğunuzu göstərən yüksək kredit hesabı (680-dən çox).
- Gəlir əmsallarına aşağı borc, lazımlı ödənişlər etmək üçün kifayət qədər gəlir verdiyinizi ifadə edir.
- Kiçik bir kredit məbləği, daha aşağı ödənişlər və satmağı asanlaşdıran bir mal ilə nəticələnir.
İnkişaf planları yoxdur
Torpaqda ev və ya biznes struktur qurmağı planlaşdırmadan torpaq alacaqsınızsa, kredit almaq daha çətin olacaq. Bununla belə, maliyyə almaq üçün bir neçə variant var.
Yerli banklar və kredit ittifaqları: Satın almağı planladığınız torpaq sahəsinə yaxın maliyyə qurumları ilə başlayın. Əgər siz artıq yaşayırsınızsa, yerli kreditorlar (və onlayn kreditorlar ) boş yer üçün kredit təsdiq etməkdə tərəddüd edə bilər. Yerli müəssisələr yerli bazarı tanıyır və siz baxdığınız ərazidə satışların asanlaşdırılmasında maraqlı ola bilərlər. Yerli təşkilatların borc verməyə hazır olmasına baxmayaraq, onlar öz kapital və nisbətən qısamüddətli kreditlər üzrə 50 faiz tələb edə bilərlər.
Evdə sərbəstlik: Evinizdə əhəmiyyətli bərabərlik varsa, ikinci bir ipoteka ilə bu kapitaldan borc ala bilərsiniz. Bu yanaşma ilə, torpaqların bütün xərclərini maliyyələşdirə və əlavə kreditlərdən istifadə etməyiniz mümkündür. Lakin, evinizi girov kimi əhəmiyyətli dərəcədə riskə məruz qoyursunuz - kredit üzrə ödənişlər edə bilmirsinizsə, borcalan sizin evinizi girovda ala bilər. Yaxşı xəbərlər ki, ev kapital krediti üzrə faiz dərəcələri bir torpaq satın alma krediti dərəcələrindən aşağı ola bilər.
Ticarət borc verənlər: Xüsusilə əmlakın biznes məqsədləri və ya investisiya üçün istifadə edəcəyi təqdirdə, kommersiya kreditorları bir seçim ola bilər. Onaylanmaq üçün bir kredit mütəxəssisi sizi ağlabatan bir risk olduğuna inandırmalısınız. Geri qaytarma yalnız on il və ya daha az ola bilər, lakin ödənişlər 15 illik və ya 30 illik amortizasiya cədvəli əsasında hesablana bilər . Ticarət borcları girov üçün gəldikdə daha çox razı ola bilər. Onlar sizin iqamətgahınızla şəxsi zəmanət verməyə icazə verə bilər və ya girov kimi digər aktivləri (sərmayə qoyuluşu və ya avadanlıq kimi) istifadə edə bilərlər.
Sahibin maliyyələşdirilməsi: Əgər bir bankdan və ya kredit ittifaqından kredit ala bilmirsinizsə, mülk sahibinin mövcud sahibi satın almağı maliyyələşdirməyə hazır ola bilər. Xüsusilə xam torpaq ilə sahibləri, alıcıların ənənəvi borc verənlərdən maliyyə alması üçün çətin olduğunu bilirlər və onlar pul qazanmaq üçün tələsməz ola bilərlər. Bu vəziyyətlərdə sahiblər adətən nisbətən böyük bir ödəniş alırlar, lakin hər şey müzakirə olunur. 5- və ya 10 illik ödəmə müddəti ümumi, lakin ödənişlər daha uzun amortizasiya cədvəli ilə hesablana bilər. Sahibin maliyyələşdirilməsinin faydası, ənənəvi borc verənlərin ödəyəcəyiniz eyni ödəniş xərclərini ödəməyəcəyidir (lakin adı və sərhədləri tədqiq etmək üçün hələ də layiqdir - dürüst torpaq sahibləri səhv edə bilərlər).
İxtisas kreditorları: Əgər yalnız qurmaq üçün doğru vaxt gözləyirsinizsə və ya eviniz üçün bir dizayn seçirsinizsə, ehtimal ki, yuxarıda göstərilən həlləri istifadə etməlisiniz. Lakin əmlakınız üçün qeyri-adi planlar varsa, torpaq üçün nəzərdə tutulan istifadəyə diqqət yetirən kreditor ola bilər. Banklardan fərqli olaraq (işləyən insanların evləri, əksər hissəsi ilə işləyən) ixtisaslaşmış borc verənlər torpaq mülkiyyətinin digər səbəbləri ilə bağlı riskləri və faydaları anlamaq üçün bir nöqtə qoyurlar. Onlar sizinlə işləmək istəyən daha çox olacaqlar, çünki onlar birtərəfli müqavilə anlamaq lazım deyil. Bu borc verənlər regional və ya milli ola bilər, beləliklə nəzərə alındıqda, onlayn axtarış edə bilərsiniz. Misal üçün:
- Təbii ehtiyatların qorunması
- Şəxsi mülkiyyətdə açıq istirahət
- Günəş və ya külək təsərrüfatları
- Hücum və yayım qüllələri
- Kənd təsərrüfatı və ya heyvandarlıqdan istifadə, o cümlədən ev təsərrüfatları, üzvi təsərrüfatlar, hobbi təsərrüfatları və at gəzinti
Alıcılar üçün məsləhətlər
Torpaq satın almadan ev ödevinizi yapın. Mülkiyyət potensialı olan boş bir şifer kimi görünə bilər, ancaq başınıza daxil olmaq istəmirsiniz.
Kapanış xərcləri: Bir alış qiymətinə əlavə olaraq, əgər kredit alsanız, bağlanma xərcləri də ola bilər. Başlanğıc haqqı, emal haqqı, kredit xərcləri, qiymətləndirmə haqları və daha çox olanları axtarın. Nə qədər ödəyəcəyinizi öyrənin və yekun maliyyə qərarını nəzərə alın ki, bu nömrələri nəzərə al. Nisbətən ucuz bir əmlak üçün bağlanma xərcləri alış qiymətinin əhəmiyyətli bir hissəsini təşkil edə bilər.
Sorğunun alınması: Cari çit xətləri, markerlər və ya "açıq" coğrafi xüsusiyyətlər dəqiq bir əmlak sərhədini göstərməyin. Bir sərhəd tədqiqatını başa çatdırmaq və satın almadan əvvəl təsdiq etmək üçün peşəkar alın. Cari mülk sahibləri sahib olduqlarını bilmirlər və satın aldıqdan sonra problem olacaq.
Başlığı yoxlayın: Xüsusilə, əgər qeyri-rəsmi olaraq borcunuzu ödəyirsinizsə (məsələn, ev kapitalını və ya satıcı maliyyələşdirməsindən istifadə edirsinizsə), peşəkar kreditorlar nə edəsiniz - bir ünvan axtarış. Pul verməzdən əvvəl əmlakla əlaqəli mülkiyyət və ya digər məsələlər varmı ?
Digər xərclər üçün büdcə: Torpaq sahibi olduqdan sonra əlavə xərclər üçün çəngəldə ola bilərsiniz. Torpaq üçün edəcəyiniz hər hansı bir kredit borcuna əlavə olaraq bu xərcləri nəzərdən keçirin. Potensial xərclər aşağıdakılardır:
- Bələdiyyə və ya mahal vergiləri (vergi məsləhətçinizlə bir imtina üçün uyğun olub olmadığını yoxlayın)
- Boş yerlərdə və ya tərk edilmiş binalarda sığorta
- Uyğun şəxslərin birliyi (HOA) aidiyyəti varsa
- Çit hatlarının təmiri, drenajın idarə olunması və s.
- Bina xərcləri, heç vaxt qurmaq qərarına gəldikdə, xidmətlər əlavə edin və ya mülkiyyətə girişinizi yaxşılaşdırın
- Mülkiyyətdə planladığınız hər hansı bir fəaliyyət üçün ödənişlərə icazə verin
Qaydaları bilirik
Boş yer gördüyünüzdə, hər şey mümkündür deyə bilər. Bununla belə, yerli qanunlar və abadlıq tələbləri nə edə bilər, hətta öz şəxsi mülkiyyətinizdədir. HOA qaydaları xüsusilə sinir bozucu ola bilər. Satın almaq üçün razılıq vermədən əvvəl yerli hakimiyyət orqanları, bir mülkiyyət vəkili və qonşuları ilə danışın (mümkünsə).
Gözlərinizə baxdığınız bir əmlakla əlaqədar hər hansı bir məsələni aşkar etsəniz, dəyişikliklər etmək barədə soruşun. Şansınız ola bilər və ya uyğun proseduralara əməl etdikdən sonra (sənədləri dolduraraq və ödəniş haqqı ödəyərək) istədiyiniz şeyi edə bilərsiniz. Qonşuları üzdüyünüz əvəzinə icazə tələb edirsənsə, bu, daha asan olacaq.