Bunu etmədikdə, ödənilməmiş kreditorların zərərinə həssas hallar qoyuruq.
Bu prinsip hətta işə başlamazdan əvvəl tərəflərin hərəkətlərinə aiddir. Bir borclu (iflas işi edən şəxs) bəzi kreditorları ödəyir, lakin iflas işi başlamazdan qısa bir müddət əvvəl digər oxşar kreditorları ödəmirsə, borcluya uğurlu (və ya uğursuz - aşağıya bax) kreditorlar. Bir iflas vəziyyətində üstünlüklər qaşqırır.
Borc növləri
Iflas məqsədləri üçün borc fərqli siniflər və ya kateqoriyalara gəlir. Ümumiyyətlə borc dörd kateqoriyadan birinə düşəcək:
- İdarə - müvəkkilin haqları və ya qəyyumluq haqları kimi iflas işinin aparılması üçün lazım olan borclar.
- Ümumi Təminatsız - kredit kartları, tibbi borclar, ticarət borcu, girov olmadan ödəniş vədlərindən ibarət İMU kimi təsadüfi borclardan, dost və ya ailənin kreditindən ibarət olan imza kreditləri
- Prioritet Təminatsız - Müxtəlif səbəblərdən ötəri son dərəcə layiqli və ya əhəmiyyətli olan, son vergilər də daxil olmaqla, aliment və uşaq dəstəyi kimi daxili dəstək öhdəlikləri
- Təhlükəsiz - avtomobil kreditləri və ya ev ipotekası kimi girov ilə borc
Bənzər bir yerə borc verən kreditorlar haqqında danışarkən, bütün ümumi borclu kreditorlar və ya bütün prioritetli təminatsız kreditorlar kimi, eyni növ borclu kreditorlardan danışırıq.
Başqa bir kreditor seçilməsi
Biz tez-tez kreditorlarımıza kimin, nə vaxt, nə vaxt, nə vaxt və nə qədər ödəməliyik olsa da, biz onlarla olan hər hansı bir müqaviləyə baxmayaraq, iflas sistemimiz bütün kreditor kimi oxşar şəkildə ödədik. Məsələn, hər ay kredit kartlarımıza minimum ödəniş edirik. Çox hallarda, hansı kreditorların ödəməsini seçərik. Hər birinə ən az müqavilə minimum ödəniləcək. Bəziləri daha çox, bir qədər az ödənilə bilər.
Beləliklə, niyə bir kreditorun başqalarından daha çoxunu ödəməyi seçərdiniz? Bunu etmək üçün tamamilə qanuni bir səbəb ola bilər. Məsələn, Visa kartınız Mastercard'ınızdan daha yüksək faiz dərəcəsi ola bilər, belə ki, onu daha sürətli ödəmək istəyirik. Və ya bəlkə də daha yüksək bir tarazlıq var.
Amma nağd pul üçün bağladığınız və yalnız kreditorları ödəmək üçün kifayət qədər olsa, nə başqaları deyil? Visa ödəmədiyinizi yerinə Mastercard ödəyirsinizsə, Visa üçün bu ədalət nədir? Əgər qaynana pul ödəyirsinizsə və iflas sənədi verməzdən əvvəl ödənişli olduğundan əmin olmaq istəyirsən?
Bu qeyri-bərabər ödənişlərə imtiyaz və ya güzəştli transferlər deyilir.
Nə üstünlük verir?
Tövsiyə olmaq üçün bir ödəmə beş meyarlara cavab verməlidir:
- Transfer bir kreditorun xeyrinə olmalıdır.
- Köçürmə əvvəlcədən ödənilmiş borc (köçürmədən əvvəl mövcud borc) ödəmək üçün istifadə olunmalıdır.
- Borclu ödənişsiz olduqda, transfer edilməlidir.
- Aktarma iflasın verildiyi gündən sonra 90 gün ərzində, yaxud kreditorun daxili bir təşkilatı olduğu təqdirdə bir il keçdi.
- Borcalan 7-ci fəsildə alındıqdan daha çoxu almışdırsa, transfer edilməmişdir.
Tercih etməyin
Beləliklə, bu barədə nə etməliyik? İflas kodu qəyyumuna kreditorlara verilən pulları üstünlüklə əldə etmək və bütün oxşar kreditorlara daha həssas və ya əsaslı şəkildə yenidən bölüşdürmək hüququnu verir. Buna üstünlük verməmək deyilir.
O, bir kreditorun digərini üstündən üstün tutduğuna inandığınız hər bir nümunədən sonra getmək hüququna malik olsa da, mütəmadi istintaqın dəyəri və pul toplamaq üçün zəruri olan addımlar, digər kreditorların iddia müddətləri və yenidən bölüşdürmə ilə məhdudlaşır gəlirlər.
Yalnız iflas öncəsi əməliyyatlarınızın hər birini nəzərdən keçirmək üçün lazım olan vaxt tez-tez iflas əmlakına hər hansı bir mənfəətdən çox ola bilər. Buna görə iflas kodu bir borcunun iflas əvvəl 90 gün müddətində ödənişlər, lakin həmin dövr ərzində bir kreditor üçün ödəniş (lər) ümumi $ 600 və ya daha çox əgər iflas cədvəlləri açıqlamağı tələb edir.
Həmin vaxtdan sonra həmin puldan sonra getmək praktik olub-olmadığını müəyyən etmək üçün qəyyumun qərarını istifadə edə bilər. Məbləğ bir faktdır. Digər bir amil bəzən "kreditorların yaxşı maraqları" testi olaraq adlandırılır. Ödəmə yalnız kreditorun almış olduğu şeyləri aşdığı dərəcədə üstünlük təşkil edir (bu, 7-ci fəsildə olduğu halda).
Burada bir nümunə var: Qeyri-məhdud əmlakda 10.000 dollar olduğunuzu düşünün. Səkkiz kreditorunuz var, hər biri məhkəmə ilə düzgün iddia açmışdır. Hər şey bərabərdir, bu kreditorların hər biri iflas iddiasında 1,250 dollar alacaq.
İflas verildikdən əvvəl bir borc verən $ 2,000 ödəmədinizi düşünürəm. Kreditor, aldığı kreditdən 750 dollar daha çox alacaq və digər kreditorların payı üçün havuzda 750 dollar daha az olardı. Qəyyumun 750 $ geri soruşma haqqı var. Lakin buna dəyər mi? Qəyyum digər kreditorların adından 750 ABŞ dolları keçməsinin faydasını çəkmək məcburiyyətindədir. Qəyyumun komissiyasını nəzərə alaraq, əlindən keçən hər şeyə 25% və ya daha azdırsa, bu, 750 dollarla mübarizə aparmaq üçün çox səmərəli ola bilməz.
90 günlük qayda
Ümumiyyətlə, mütəfəkkirlər yalnız iddia verildikdən sonra 90 gün əvvəl edilən üstünlükləri axtarırlar. Ancaq bu çətin və sürətli deyil. Müvəkkillər həmin dövrdə imtiyazlardan qaçınmaq üçün daha asandır, çünki qanunvericiliyə əsasən, borcluya dövr ərzində ödəmə qabiliyyətsiz hesab olunur. Prezumpsiyası sübutlarla aşılabılacaq bir fərziyyədir. Kreditor, imtiyaz verildiyi zaman borclu olduğunu sübut edə bilərsə, ödənişin ödənişli olduğunu sübut etmək çətindir. Eyni zamanda, əgər o, borcunun ödənişsiz olduğu barədə sübuta malik olduğu təqdirdə, qəyyum 90 gün müddətində geri ödəmənin qarşısını almaq üçün cəhd edə bilər.
Insider qaydası
Əslində, ödəniş alıcısı bir insider olduğu təqdirdə, vasiyent bir il geri qayıda bilər. Insiderlər ailə, dostlar, iş ortaqları, borcluya xüsusi əlaqəsi olan insanlar və ya şəxslər daxildir. Bir insanın hər hansı bir ödənişi açıqlanmalı və üstünlük olaraq nəzərdən keçirilməlidir.
Əmlakın üstünlükləri
Tercihlər həmçinin əmlakın köçürülməsi şəklində də ola bilər. Qayğının qayğısına borcun ödənilməsi üçün avtomobilin köçürülməsi hər hansı bir nağd ödəniş kimi etibarlıdır və istənilən təhlildə eyni qaydada müalicə olunacaq. Texniki cəhətdən, hətta bir repossession və ya girov imtiyazlı ödəniş hesab edilə bilər.
Alıcının üstünlük sərgisinin qarşısını almaq mı?
Qısa cavab bəli, alıcı borcalana üstünlük verilir, çünki kreditor borclu ödənişləri ədalətli və normal şəraitdə ödəyirsə, nəticədə alacaq verəndən daha çox ödəniş almır.
Kreditorun sənə 5,000 dollar borc verən ata olduğunu iddia edək. Bir iflas iddiası haqqında düşünürsünüz. Atanızın hər kəsin qarşısında pul qazandığından əmin olmaq istəyirsən. Ona görə borcunuzun borcunu ödəmək üçün resursların sonunu istifadə edin.
Altı aydan sonra bir iflas vəkili ilə görüşürsünüz. O, əvvəlki 90 gün ərzində etdiyiniz ödənişləri və bir əvvəlki il ərzində iştirakçılara verdiyiniz ödənişləri siyahısını soruşacaq. Bu vəziyyətdə, atanız açıq şəkildə daxili bir ünsiyyət quracaqdı. Ödəmə açıqlanmalıdır.
Qəyyumun kreditorları ödəmək üçün istifadə edə biləcəyi və istifadə edə biləcəyi qeyri-aktiv aktivlərdə 10 min dollar var. Hər biriniz 1000 dollar alacaqsınız on kreditorunuz var. Şübhəsiz ki, atanız onu ödəməmiş olsaydı, daha çoxunu aldı. Qəyyumun atanızdan 5 min dollar geri aldığı və paylana biləcək aktivlər hovuzuna əlavə edəcəyi təqdirdə, hər bir kreditor atanız da daxil olmaqla 1500 dollar alacaq.
Ədalətli ola bilərmi? Bəli. Atanız bunu sevməlidirmi? Xeyr. Bəzi kreditorların, xüsusilə də ticarətdə iştirak etməyənlərin, fəth etmək üçün çətin bir konsepsiyasıdır.
Bu, atanı ödəməkdən çəkinməyinizə aid deyil. Əgər borcun qalan hissəsi qanuni olaraq boşaldıbsa da, iflas faktı başa çatdıqdan sonra onu ödəməməyi qadağan edən iflas qanunlarında heç bir şey yoxdur.
Tercihlər və Təhlükəsiz və ya Prioritet Borc
Qəyyumun qaçırılma gücü etibarlı və prioritet borclardan daha az istifadə olunur. Borc verən borc sahibinin borcunu ödəmək üçün satıla biləcəyini təsdiq edən kreditorla borc alan arasında razılıq olması səbəbi ilə təmin edilmiş borc xüsusi bir vəziyyətə malikdir. Təhlükəsiz borc üzrə ödədiyi üstünlükdən qaçınmaq istəmədikdə, ödəniş borcun digər əmlakı ilə əvəz ediləcəkdir. Yəni bir yuma olardı.
Prioritet borc da xüsusi bir statusa malikdir, çünki Konqres siyasət səbəbləri üçün müəyyən borcların ümumi təminatsız borclardan əvvəl ödənilməli olduğunu müəyyən etdi. Ən ümumi prioritet borclar aliment, uşaq dəstəyi və son vergilərdir. Bir qaynaq yığan hər hansı bir pul əvvəlcə prioritet borcların ödənilməsi üçün gedəcək. Buna görə də, qəyyumun ümumi təminatsız kreditorlara ödənişlərin qarşısını almaq üçün qeyri-adi deyil və bu pulun əvvəlcədən borcunu təqaüdə çıxmaq üçün tamamilə ödənişli olması. Digər tərəfdən, qəyyumun qabaqcadan borc ala biləcəyi borclar üzrə ödənişlər yalnız prioritet kreditorlara qaytarılacaqdır.
Qaydaya istisna
Hər qayda öz istisnalarına malikdir və güzəştli köçürmələrin qarşısını almaq üçün qəyyumun gücü fərqlidir. Burada üçü ən çox rast gəlinir.
Müvəqqəti mübadilə : Siz eyni anda etdiyiniz bir alış üçün ödəmə etdiyiniz zaman üstünlük yoxdur. Tercihlər, transfer əməliyyatından əvvəl mövcud olan borclar üçün olmalıdır.
Adi Kurs : Siz "adi iş kursunda" fəaliyyət göstərdiyiniz zaman. Məsələn, bir işiniz varsa və adətən inventarın verildiyi gündən 30 gün sonra faktura ödəyirsinizsə, ödənişlərinizi adi iş kursunda edirsiniz, və onlar köçürmürlər.
Yeni dəyər : Biri borcunuzun borcunu ödəyirsinizsə, lakin kreditor sizə yeni dəyər verir, ödəniş güzəştli deyil. Yeni dəyərin nümunəsi, görülən bir qanun layihəsi ödənildikdən sonra satıcılara göndərilən mal olacaqdır.