Niyə bir məşq müzakirə
Bəzən borc verəninizlə danışıqlar hər kəs üçün ən yaxşı seçimdir.
Sizin perspektivinizdən, sizin kreditinizi geri qaytarmaq üçün kifayət qədər pulunuz olmadığı üçün probleminizin həllini verir. Ödəmirsinizsə, nəticələr gerçəkdir: kredit puanlarınız düşə bilər və əlavə haqlar və potensial qanuni çətinliklərlə qarşılaşacaqsınız. Ən yaxşı alternativiniz bahalı və çətin bir proses olan iflas ola bilər (üstəlik ən azı yeddi il üçün kreditinizi təsir edəcək və hal-hazırda hər hansı bir çatışmazlıq halında pulunuza borcunuz ola bilər).
Kreditlərinizi ödəməyə və ya həll tapmağı bacarmazsanız, kredit üçün istifadə edilən hər hansı bir girov itirirsiniz . Məsələn, bir ev almaq üçün borc götürsəniz , girov qoyma riski ilə üzləşirsinizsə və hər hansı bir avtokredit krediti repossessə səbəb ola bilər (işə başlamaq və həyat qazanmağa davam etmək).
Sizin kreditorunuzun perspektivindən, bir çeşidli yerləşmə də cəlbedici ola bilər. Iflas elan edərsəniz, borc verəniniz daha da itirir.
Bununla yanaşı, kreditorlar üçün girov götürmək üçün çox bahalı və zaman alıcıdır və bu da onların əsas işi deyil - onlar sizin pulunuzdan pul almaq istərdilər.
Proqramın növləri
Borc problemlərinizə tək həll yoxdur. Məqsədinizə baxmaq və ödəyə biləcəyiniz şeyi anlamaq vacibdir.
Sonra, borc verənlə müzakirə etmək və mümkün olanı həll etmək məsələsidir. Bir neçə potensial həllinə aşağıdakılar daxildir:
- Aşağı APR: kreditiniz üzrə illik faiz dərəcəsini (APR) endirmək ödənişləriniz daha münasibdir. Aylıq ödənişləriniz bir neçə girişə əsaslanır və faiz dərəcəsi onlardan biridir. Daha aşağı dərəcəsi - yalnız müvəqqəti olsa belə - hər ay daha az pul ödəyəcəyinizi bildirir və bu, sizə tutulmağa kömək edə bilər.
- Sükunət: aylıq ödənişlərinizdən bir neçəini atlamaq (və ya azaltmaq) da mümkündür. Bu, tutulmağa kömək edən "nəfəs" kimi xidmət edə bilər. Daha sonra bu ödənişlər üçün hazırlaşmaq məcburiyyətindəsiniz və faizlə daha çox ödənişlə başa çatacaqsınız, ancaq cari pul vəsaitlərinin çatışmazlığından keçəcəksiniz.
- Daha uzun müddət: kreditin uzunluğu aylıq ödənişinizin başqa bir sürücüsüdür. Terimin nə qədər uzun olduğu, ödənişiniz nə qədər aşağıdır. Məsələn, 30 illik ipoteka 15 illik ipoteka ilə müqayisədə aylıq ödənişləri daha azdır. Kreditinizin müddətini uzatmaq, kreditin ömrü boyunca daha çox faiz ödəməyə səbəb olacaq.
- Alternativ ödəmə cədvəli: vəziyyətinizi bildiyinizə əsasən, bəzi alternativlər ilə çıxış edə bilərsiniz. Bütün borc verəninizi "xeyr" deyə söyləyə bilərsiniz, belə ki yaradıcı ol və yalnız soruşun.
Bir məşq üçün zaman
Ödəmələrinizi edə bilməyəcəyini bildiyiniz anda borc verənlə əlaqə saxlayın. Nə qədər tez çıxarsanız, ehtimal etdiyiniz daha çox variant. Bəziləri sizə ödənişlərin edilməsini dayandırmaq və sonra borc verənlə danışmaq lazımdır (ehtimal ki, leverage var), lakin bu strategiya risklidir.
Bununla belə düşünün: əgər ödənişlərinizi dayandırsanız, ödənişlərin edilməsini dayandırmaq üçün bir seçiminiz yoxdur - bu nöqtəyə gəlməzdən əvvəl həll tapmağa çalışın. Kreditiniz artıq zəmanətdədirsə, hələ də müzakirə etməyə cəhd edə bilərsiniz. Hal-hazırda default olaraq, əgər müəyyən variantları itirmək bilər.
Borcunuzu həll etmək üçün nəticələr
Aradığınız hər hansı bir qəsəbə kreditinizi təsir edəcək. Borcunuzu razılaşdıqda vaxtında ödəməyəcəksiniz və kredit hesabatlarınız bu faktı əks etdirəcəkdir.
Bununla belə, kreditin kredit hesabatlarında necə bildirildiyini müzakirə edə bilərsiniz və siz həll prosesindən daha yaxşı olduğunu görə bilərsiniz. Borc verən siz borcunuzdan az ödəmə imkanınız varsa vergi nəticələri də ola bilər. Vergi borcunun bağışlanması üçün bir Forma 1099 olsanız, yerli avukatınızla və ya vergi məsləhətçinizlə danışın.
DIY və ya Hire
Borc problemlərinizlə sizə kömək etmək vəd edən bir çox şirkət var. Onlar kreditorların yerinə ödəmələrinizi tələb edə bilərlər və ya sizin adınıza danışıqlar aparırlar.
Borc ödəmə sənayesinin problemlərlə dolu olduğunu unutmayın. Bəzi şirkətlər seçimlərdən qaçan istehlakçılara qarşı yırtıb və yaxşıdan daha çox zərər görməyə başlayırlar. Bütün şirkətlər əyri deyil, əksəriyyəti çoxdur.
Mümkünsə, borc verənlərinizlə ilk cəhd edin və müzakirə edin. Çox şey öyrənəcəksiniz və çox pul qazanmaq olar. Müştəri xidməti agentləri ilə danışmaq üçün hazır olun, şəxsi maliyyə vəziyyətinizi izah edin (ödənişlərinizi edə bilməyəcəyinizi sübut et) və çoxsaylı formaları doldurun. Bu proses çox çətin deyil, lakin vaxt və səbr tələb edir.
Əgər borc verənlə razılaşsanız, hər şeyi yazılı şəkildə yazıb əmin olun və bütün yazışmaların surətini saxlayın. Hər kəslə işləyərkən - kreditorun, kredit məsləhətçisinin və ya borcların ödənilməsi şirkətinin olub-olmaması - həddindən artıq vaxtsa və zəmanətlərə diqqət yetirin. Doğru olmaq üçün çox yaxşı səslənərsə, bu, demək olar ki, əlbəttədir .