Ənənəvi IRA, Rollover IRA, Sadə IRAs və SEP-IRA'lar üçün, erkən çəkilmə cəzası odur ki, çəkilmənin ilk dollarından başlayır. Digər tərəfdən, Roth IRAs, vergi sonrası dollarlarla maliyyələşdirilir, belə ki, keçmiş əsas iştirak paylarınızın hamısını götürməyə icazə verilir və yalnız bir dəfə kapital mənfəətindən , dividendlərdən , faizlərdən və digər investisiyalardan əlavə məbləğləri aşağı çəkməyə başladınız Gəlirin erkən çəkilmə cəzası ilə vurursunuz.
Erkən çıxarılma cəzaları
Nə qədər qoca, soruşa bilərsən ki, çəkilməyiniz üçün erkən çəkilmə cəzalarına ehtiyacınız olmur? Sadə. IRA cəzaları uğrunda erkən çəkilmə, IRA benefisiarının 59.5 yaşından əvvəl istənilən vaxt müəyyənləşdirilir. Bu ədalətsiz görünür. Axı bu sizin pulunuzdur.
Erkən çəkilmə haqqı IRA-larda və bəzi digər pensiya hesablarında qiymətləndirildiyinin səbəbi, Konqresin, fərdlərin bu gün investisiya qoyuluşlarını sərmayə qoymalarından çəkinmək istəməsi səbəbindən, qısa müddətli problemi həll etmək üçün daha qısa müddətdə, köhnə yaşda olmadıqda, iş, onlar müxtəlif rifah formalarından asılı olacaqlar.
Təqaüdlər daha çox yayıldığı köhnə dövrlərdə bu mümkün olmadı - bir şəxs iflas elan edər və demək olar ki, həmişə öz pensiya hüquqlarını saxlayarkən başlamalıdır. Bir do-it-özünüzü pensiya sisteminə getdikdən sonra, pul idarə edə bilənlər və fərdi qərarlar kimi partlaya bilməyənlər arasındakı sərvət boşluğu , kompleksləşmə gücüylə birləşdirildi və nəticələrlə üst-üstə düşür.
Başqa sözlə, IRA-nın erkən çəkilmə haqqı, bu pensiya hesablarını quran müvafiq qanunlar qəbul edildikdə, bizim qanunvericilik və icra filialımızın kökünü saxladı. Qaydalara riayət edin və böyük mükafatlarınızı əldə edin. Onları pozur və nəticələrini itirir.
Buna baxmayaraq, vaxtından əvvəl pensiya portfelini tıqqıltmaq niyyətindəsiniz və səhv etməyinizə baxmayaraq, pensiya portfelinizdən erkən çəkilmə demək olar ki, həmişə pis bir fikirdir - burada erkən çəkilməmənin qarşısını ala biləcək yollar var özünüzü başqa bir hissəyə bölmək məcburiyyətində olan əlavə 10% qənaət edin.
Daimi Əlil Olma
Əgər xəstəlik və ya qəza kimi qalıcı olaraq əlil olsanız və qazanclı bir iş tapmaq və özünüzü dəstəkləmək üçün qüsurlu deyilsinizsə, IRA-ya 10% erkən çəkilmə cəzasını çəkə bilərsiniz. Fiziki və ya zehni olaraq işə yaramadığınız və vəziyyətin 1) əhəmiyyətli bir müddətə, 2) qeyri-müəyyən müddətə davam edəcəyini və ya 3) nəticədə ölümə gətirib çıxaracağınızı təsdiq etmək üçün bir həkimə müraciət etmək lazımdır .
Erkən öləcək
Mən əminəm ki, bu, soyuq rahatlıqdır, 59.5 yaşına çatmadan əvvəl keçmək üçün kifayət qədər uğursuz olsa, əmlakınız və ya faydalananlarınız IRA və ya IRA-lara 10% -dən çox vaxtından əvvəl cəza çəkməyəcəklər.
Kalıtsal IRA'ların qaydaları kompleks görünə bilər, lakin bir çox hallarda, pensiya fondlarını devraldıranlar ya onları öz İHA'larıyla birləşdirə bilərlər (ərinizin və ya həyat yoldaşınızın vəziyyətində bu nikahın bir çox maliyyə faydasından biridir ), onları öz vergi-təxirə salınmış kompozisiyalarından istifadə etməyə imkan verən ilin sonundan etibarən məcburi çəkilmənin beş il müddətinə uzadılmasına imkan verə biləcək və ya dərhal ödənilməlidir bu halda yalnız adi gəlir vergisi ödənilir.
İRA-nın Qeyri-Ödənişli Tibbi Xərcləri Ödənişli Fonlarından istifadə
Siz və ya uşaqlarınız ciddi xəstə və ya yaralanır və uzun və ya bahalı tibbi müalicə ilə vuruşsanız, Sam Uncle, xərcləri, düzəlişli ümumi gəlirin 7,5% -dən artıq olduğu şərtdə İRA-da erkən çəkilmə haqqından imtina edəcək.
Birinci dəfə Home Alıcılar erkən IRA erkən çıxarılması haqqı çəkinir
İlk evinizi satın alaraq baxdığınız təqdirdə, 10% erkən çəkilmə cəzası, 10 min ABŞ dolları qədər pul götürülməsindən imtina ediləcək. Əlbəttə ki, IRA-nın inanılmaz vergi üstünlüyünə asılı olmaq daha yaxşıdır və bunun əvəzinə, əvvəlcədən ödəniş pulunuzu pensiya aktivlərinizdən kənarda və ayrı ayrı müvafiq investisiyalarda qurmaq daha yaxşıdır və "yaxşıdır" - lakin hər kəs bu xəstə deyil.
Ali təhsil xərclərini əhatə edir
Kollec və ya universitetdə iştirak etmək bahalı ola bilər. Xoşbəxtlikdən, müvəffəqiyyətli ailənin nisbi təhsilini ödəməyə kömək etmək üçün nəzərdə tutulmuş bəzi qaydalar var. Məsələn, müəyyən nitelikli təhsil xərcləri hədiyyə vergisindən istisna olmaqla , zəngin və yüksək xalis dəyərli valideynlər və nənə və babalara, insan kapitalinə, məlumat kapitalına və mirasçılarının şəbəkə sermayəsinə investisiya qoymağa imkan verən hədiyyə vergisindən istisna olunur; hədiyyə vergisi və ya ömürlük əmlak vergisi istisna limitinin azalması.
Xüsusən, ümumi məbləğ geri alındıqdan sonra, İKT-nin bölüşdürülməsinə 10% erkən geri çəkilmə cəzası tətbiq edilmir, vergi ödəyicisi, onun həyat yoldaşı, həyat yoldaşı, övladları, nəvələri və ya pulları universitetin, universitetlərin, peşə məktəblərinin və digər bir sıra təlim proqramları kimi 1965-ci ildə qəbul edilmiş Ali Təhsil Qanununun 481-ci bəndində təsvir olunanları əhatə edən ixtisaslı təhsil müəssisəsində keçirilir.
Bütün xərclər bu xüsusi müalicəyə uyğun deyildir - kollec və ya universitet yalnız tələbə tələbatı, ödəniş, təchizat, avadanlıq və dərsliklər üçün ödəniş tələb edir. Tələbə tam gün qeydiyyata alınmadan və otaqda məktəbə getmək istəyənlər üçün daha böyük bir maneə yaratsa, otaq və şura xərclərin tərifi ilə əhatə olunmur.
Bu erkən çəkilmə cəzasının istifadəsi, IRA benefisiarının özünü və ya özünü necə istifadə edə biləcəyini dəqiq müəyyənləşdirmək üçün həyata keçirilməsi lazım olan təhsilin digər maliyyə mənbələrini əhatə edən hesablamalar olduğundan görünür. Bu, mütləq ixtisaslı mühasib, vergi mütəxəssisi və ya maliyyə müşaviri ilə məsləhətləşmək üçün bir sahədir. Həm də Daxili Gelirlər Xidmətindən 97-60 saylı qeydləri oxumaq istəyə bilərsiniz.
Irəli bir Levy'nin İraqa qarşı Yerləşdirildikdən sonra IRS'teki Geri Vergi ödənilməsi
Hökumətin puluna borclu olsanız və onlar sizin IRA-ya qarşı vergilərin ödənilməsinə nail olsalar, nəticədə verdiyiniz vergiləri ödəməyə məcbur edirlərsə, məcburi çəkilmələr başqa hallarda olacağı təqdirdə mütəmadi olaraq gəlir vergilərinə məruz qalacaqlar. Əlavə 10% erkən geri çəkilmə cəzası qiymətləndirilmir.
Tibbi sığorta haqlarının ödənilməsi
Bir işdən və ya başqa bir səbəbdən, öz tibbi sığorta mükafatlarını ödəmək məcburiyyətində olduqda, öz xərclərini ödəmək üçün pensiya fondlarına vurun və 10% erkən geri çəkilmə cəzası barədə endişelenməyəcəksiniz. on iki həftədən çox müddətə işsiz olduğunuz müddətdə.
IRA Benefisiar 59.5 Yaşında Köçürülmüşdür
Nəhayət, IRA sahibləri üçün sonuncu erkən çəkilmə cəzası istifadəsinə gəldik və bu, talib olmağınızın bir növüdür: 59.5 yaşa qədər yaşadığınız, hesabınızın çəkilməsinə başlaya bilərsiniz. Bu, finiş xəttini keçdiyiniz nöqtədir və pensiya yaşına kifayət qədər yaxın düşünülə bilər ki, bu barədə narahat olmayın.
Siz IRA-dan erkən çıxarmaqdan əvvəl
IRA-dan erkən çıxarmağı düşünürsəniz, qaydalar çətin ola bilər, çünki ixtisaslı mühasib, peşəkar, qeydiyyatdan keçmiş investisiya məsləhətçisi və ya digər mütəxəssislərlə məsləhətləşməyin .
Məsələn, bir IRA-nın benefisiarı, başqa bir şey olsa da, geri çəkilmənin erkən çəkilmə cəzasından azad edilə bilməyəcəyini nəzərdə tutan vergilərlə deyil, təqvimlə ölçülən beş illik gözləmə müddəti ilə bağlıdır.
Bir müddət əvvəl, 59.5 yaşlı olsanız da, plana qəbuldan sonra müəyyən bir neçə il ərzində pul çəkməklə məşğul olsanız da, sizi cəzalandırmaq üçün kiçik bir işdə SADƏ İRA-ya daxil olan işçilər üçün xüsusi qaydalar var.
Erkən çəkilmə cəzasından azad ola biləcək bəzi Roth IRA çəkilişləri var, ancaq əslində olmasa da gəlir vergisi tətbiq edilə bilər. Bu, ətraflı məlumatların vacib olduğu hallardan biridir və bunların hamısını bilmək lazımdır.