Maliyyə Planlaması, Təqaüd Planı və İnvestisiya məsləhətləri fərqlidir
Maliyyə xidmətlərinin dünyasında fərqli xidmət təklifləri var və siz maliyyə məsləhətlərinə ehtiyac duyarsınızsa, hansı məsləhət növlərini satın ala biləcəyinizi və kimin təklif etdiyini başa düşməlisiniz.
Xahiş edə biləcəyiniz üç əsas maliyyə məsləhət növünə nəzər salaq; maliyyə planlaması, investisiya məsləhətləri və pensiya planlaması.
Maliyyə Planlaması
Maliyyə planlaması , bütün maliyyə vəziyyətinizi nəzərdən keçirmək və getmək istədiyiniz istiqamətdə götürmək üçün plan hazırlamaqdan ibarətdir.
Borcunuzun növü (borcun bütün növləri kimi), sığorta ehtiyacları və mövcud əhatə dairəsi, şirkətin 401 (k) planı, səhmdar seçimi və ya təxirə salınmış kompensasiya planları kimi faydalarına baxır. Digər maddələr ailə vəziyyəti, karyera stabilliyi, xərcləmə vərdişləri, hüquqi sənədlər və pensiya planları daxildir. əsasən Yaxşı bir maliyyə planlayıcısı sizin pulunuzla bağlı olan hər şeyi nəzərdən keçirəcək və hədəflərə çatmağa kömək edəcək bir hücum planını hazırlamağa kömək edəcək.
Bir maliyyə planlayıcısı hansı növ hesabatların qatqı təmin etdiyini göstərir və vaxt keçdikcə, pensiya yaxınlığında olduğu kimi, hədəflənmiş xalis dəyərə və ya hesab dəyərinin ölçüsünə gətirməlidir.
İnvestisiya məsləhətləri
İnvestisiya məsləhətləri yalnız bir maliyyə planlaşdırma parçasıdır. Bu, pulunuzu qoyduğunuz yerdə və 401 (k) planınız daxilində pul yığmaq, ehtiyatların və istiqrazların seçilməsi, və pulunuzu yeni bir işə cəlb etmək riski ilə bağlı ola bilər.
İnvestisiya məsləhətçiləri adətən istiqrazların, səhmlərin idarə edilməsi, seçim strategiyalarının yaradılması və idarə olunması və ya aktivlərin yerləşdirilməsi ilə yanaşı, qarşılıqlı fondları idarə etmək kimi bir ixtisasa malikdirlər.
Bəzi investisiya məsləhətçiləri hər bir kateqoriyaya aid düzgün məsləhətçi seçmək üçün lazımi səy göstərməyi və digər məsləhətçiləri seçməkdə ixtisaslaşır.
Həmişə investisiya məsləhətçisinə öz işini işə götürməzdən əvvəl nə soruşurlar. Heç bir investisiya məsləhətçisi hər şeydə yaxşı ola bilmədikləri üçün hər investisiya növü investisiya etdiklərini söyləyən bir kəsdən ehtiyatlı olun. Yaxşı bir investisiya məsləhətçisi, portfelinizin müəyyən hissələrində xaricdən ekspertizadan keçmək üçün nə vaxt bilir.
Pensiya planlaması
Təqaüd planlaması , əsas maliyyə planlamasından kənara çıxan və ya investisiya məsləhətləri verən bir bacarıq dəsti ehtiva edir.
Bir pensiya planlayıcısının işi, maliyyə aktivlərinizin hamısını almaq və işləmədikdən sonra etibarlı aylıq gəlirin çatdırılması ilə nəticələnən bir plan yaratmaqdır. Onlar Sosial Təhlükəsizlik, pensiyalar və 401 (k) s, aktiv etdiyiniz hər hansı bir qismən iş, və həyat yoldaşınızın gəlir amillərinin hesablamalara necə daxil olacağını nəzərə alırlar.
Bir pensiya planlayıcısı, hansı tarixdə olacağını gözlədiyiniz və hesabından çıxmaq üçün hansı pensiya gəlirini planlayacaqdır. Vergi və səhiyyə xərcləri üçün nə qədər ödəyəceğinizi sizə göstərə bilərlər. Onlar sizə inflyasiyanın xərcləmə ehtiyaclarına təsir göstərə biləcəyini göstərir və gələcəkdə 80 yaşlı insanı daha təhlükəsiz vəziyyətdə qoymaq üçün hansı qərarlar qəbul ediləcəkdir.
Digər maliyyə məsləhətçiləri gələcəkdə düşünməyə və pensiya planlamağa kömək edəcəklərsə də, pensiya planlayıcısı hesablamalar və proqnozlaşdırmada daha dərin gedəcəkdir.
Yalnız bir məhsul satmağa və ya pulunuzla nə ilə məşğul olmağınıza dair məlumat verən kimsə, pensiya planlayıcısı deyil. Təqaüdünüzə yaxınlaşdığınız zaman gələcək gəlirinizin gələcək olduğu detallı proyeksiyaya sahib olmaq istəyə bilərsiniz.
Bütün üç edə bilərəmmi?
Biri maliyyə planlaşdırma təklif edir ki, onlar investisiya məsləhət və / və ya pensiya planlaşdırma təklif və ya əksinə demək deyil. Lazım olan xidməti axtarmaqdan əvvəl fərqləri anladığınızdan əmin olun.
Bəzi firmalar (tez - tez yalnız məsləhətli firmalar ) bütün sahələrdə təcrübəyə malikdirlər, çünki onlar kifayət qədər böyük işçi heyətə malikdirlər və kənar məsləhətçilərə malik resurslar və ya niş mövzu sahələri olan ekspert məsləhətçiləri bütün sahələrdə səlahiyyətli ola biləcəklər.
Bu cür firma uzun müddətli bir ev ola bilər ki, bu da maliyyə planlaşdırma, sərmayə və pensiya planlaşdırma ehtiyaclarını qarşılayacaq.