Kiçik Biznes Sahibləri və Sahibkarlar Öz Portfelini Bəla edə bilərlər
Sıx qazanma olsa da, bu fərq Roth 401 (k) bütün məqsəd və məqsədlər üçün, Birləşmiş Ştatların tarixində hazırlanmış ən yaxşı vergi sığınacaqlarından biridir. Heç bir şey, bu qədər puldan uzaqlaşmaq, onilliklər boyunca birləşmək və daha sonra Federal və ya Dövlət hökumətlərinə heç bir şey göndərmədən passiv gəlirdən uzaqlaşmağa imkan vermir. Hər bir işçi olmadan fəaliyyət göstərən öz işəgötürənlər və onların həyat yoldaşları üçün "Bir iştirakçı Roth 401 (k) Planı" ya da daha çox fərdi Roth 401 (k) kimi tanınan, Arsenaldakı ən qeyri-adi zənginlik bina alətləri.
Fərdi Roth 401 (k) Planı nedir?
Fərdi Roth 401 (k) planı, hər bir niyyət və məqsəd üçün, özbaşına işləyən şəxsin işçisi olmadığı təqdirdə, iş tərəfindən yaradılmış bir Roth 401 (k) planına eynidır. Bu, daha yüksək ödənişli vəzifəli şəxslərə xeyir verməyinizə əmin olmaq üçün formulun hesablanmasını nəzərdə tutan "ayrı-seçkilik testi" kimi əngəllərdən qaçınmaq imkanı verir; Sizi nəzərdən keçirən bir çətin nöqtə və ehtimal ki, həyat yoldaşı, cəlb edilən yeganə insanlardır.
Öz işində çalışan kişilər və qadınlar üçün heç bir işçi olmayan kiçik bir işə sahib olmaq, çox sayda müstəqil işi etmək, konsaltinqdən gəlir əldə etmək və ya qazandıqları gəlirlə nəticələnən fəaliyyətlərlə məşğul olmaq üçün idealdır. Ən yaxın rəqibindən fərqli olaraq, SEP-IRA , bəzən "öz işlədilmiş 401 (k)" adlandırdığına görə, hər bir on iki ayda bir qədər əlavə pul ayırmaq imkanı verir, çünki töhfə limitləri və uyğunluğu hesablanır.
Roth 401 (k) Planı necə işlədiyini bir nümunə
Bu, super-savers və təcavüzkar investorlar üçün nə qədər həddindən artıq ola biləcəyini nümayiş etdirmək üçün: Doğru şəraitdə 2015-ci ildə uğurlu evli cütlüklər arasında bu vergi sığınacaqlarına 106 min ABŞ dolları verilə bilər. Perspektiv baxımından, ev təsərrüfatlarının mənfəətinin yuxarı hissəsində olan 30 yaşındakı zəngin bir ər və arvadı görün. Onlar fərdi Roth 401 (k) töhfəsini əskiksiz 35 ildir hər il öz investisiyalarına yaxşı gəlir dərəcəsi qazanaraq, yeni pensiya sistemini qururlar və onu maliyyələşdirirlər. Hər il 50 və ya daha yaşlı adamları 65 yaşına çatdıqdan sonra daha çox pul yatırmağa imkan verən "tutma" töhfələri kimi, qatqı məhdudiyyətlərində ehtimal olunan gələcək artımları tamamilə görmədən, 28,728,583 ABŞ dolları vergi zəmanəti. Güman edilən 3% dividend vergisi ilə onlar illik 861,857 dolları toplayacaqdılar. Bu pulları geri çəkə bildilər və bu qaydalara görə vergi dərəcəsi heç bir şey ola bilməzdi. Sıfır. Ayda soyuq, maye, pul gəlirləri ilə bağlı 71.821 dollar gəlir və onlardan heç biri Xəzinə İdarəsinə gedir. İstəsələr, bütün hesabı basdıra və bütün müəllifləri də sərf edə bilərlər.
(Əlbəttə, satınalma gücünü 30 yaşa qədər bərabər qiymətləndirmək üçün bir inflyasiya düzəlişini etməlisiniz, amma saat işi kimi bir çox nağd pul gəlir.)
Fərdi Roth 401 (k) -nın bu zənginləşdirmə-steroid xüsusiyyətləri Roth IRA ya da digər pensiya hesablarında saxlaya biləcəyiniz hesab balansına məhdudiyyət qoymaq istəyən Konqresin bəzi üzvlərini və hətta prezident Obamanı narahat edir. 3 min ABŞ dolları dəyərindədir . Siyasət iradəsi hələ də olmadı, amma dəyişə bilər ki, hesab etməli olduğunuz bir riskdir. Buna baxmayaraq, hələ də fərdi Roth 401 (k) ' yı mavi çip ehtiyatlarını tutduğunuz hüquqi bir quruluş olaraq istifadə etmədiyiniz təqdirdə daha yaxşı olardı. Atasız tort hələ də şirin olacaq, yalnız nə qədər şirin bir məsələdir.
Fərdi Roth qurmaq istəyən öz işəgötürən üçün çatışmazlıqlar 401 (k)
Münasibətinizə uyğun olaraq ən yaxşı seçim olsa da, Fərdi Roth 401 (k) mükəmməl bir az daha az bir şey var. Bunlar:
- Fərdi Roth 401 (k) planının yaradılması bir çox sənədlər ola bilər. Buna dəyər.
- Fərdi Roth 401 (k), Roth IRA-dan fərqli olaraq, 70.5 yaşa çatdıqdan sonra məcburi bölüşdürülmələri tələb edir. Bununla belə, artıq işə yaramadığınız müddətdə fərdi Roth 401 (k) aktivlərinizi Roth IRA-yı idarə edə bilərsiniz. Qətiliklə belə bir strategiyanı, vəziyyətinizdə görülə biləcək və ya olmasa yazılı şəkildə təsdiq edə biləcək ixtisaslı vergi mütəxəssisi ilə məsləhətləşmədən cəhd etməməlisiniz.
- Roth vergi imtiyazları 2010-cu ildə başa çatacaqdı, lakin Konqres onu 2006-cı ilin Pensiya Qoruma Qanununda genişləndirmək qərarına gəldi. Proqramın bir gün bitirilməsi mümkündür, ancaq bu günlərdə istifadə etdiyiniz üstünlüklərdən çoxunu götürməməlidir. Fərdi Roth 401 (k) hələ də normal, düz vanil aracılıq hesabından daha yaxşıdır.
- Bütün brokerlik evləri fərdi Roth 401 (k) məhsullarını təklif edir, çünki bu gün və yaşda səslənir. Hal-hazırda, E-Trade və Vanguard, dünyanın ən böyük brokerlik evlərindən biri olan Charles Schwab deyil! Məsələ ilə bağlı bir müştəri xidməti nümayəndəsi ilə danışdıqda, rəhbərlik rəhbərliyi niyə çox sayda rəqiblər olduqda belə bir inanılmaz vergi sığınacaq təklif etməyi laqeyd etdilər və ya gələcəkdə bunu etmək niyyəti olmadığını təsdiqləmirdilər. Yenə də, bu, müxtəlif maliyyə institutları arasında aktivlərinizi potensial diversifikasiya etməkdən başqa ciddi bir narahatlıq deyildir.
- Roth 401 (k) töhfələri haqqında fikrinizi dəyişdirə, onları ənənəvi 401 (k) səviyyəsinə yığıb və daha sonra vergi endirimini götürə bilərsiniz. Bunu başa çatdıqdan sonra başa çatdı. Uzun müddətdir ki, daha yaxşı bir razılaşma var, buna görə də çox şikayət etmədən qəbul etməliyəm. Bu bir faciə deyil.
- Çox şəraitdə fərdi Roth 401 (k) planları aktivlərdən 250.000 ABŞ dollarından çox olan Planlar 5500-SF-a illik IRS təqdim etməlidir. Formu Əmək Departamentindən alırsınız və hazırda yalnız üç səhifə var. Bəli, bu ağrıdır amma hər il bir az ailənizin minlərlə, hətta milyonlarla dollar dəyərində saxlayaraq, onu sərf edən siyasətçilərdən əl çəkməyəcəkmi?
Buna baxmayaraq, mən bu vergi sığınacaqlarından istifadə edə bilən hər kəsin mütləq olmalıdır. Ən azı, bu məsələni ciddi şəkildə müzakirə etmək üçün ixtisaslı vergi məsləhətçinizlə görüşür. Real dünya dollar və cents baxımından nəticələr dərindir.