Əvvəldən qarşılıqlı fondları almağa gedən addımlar
Qarşılıqlı fondları almaq üçün yer seçmək
Qarşılıqlı fondları Charles Schwab və ya Scottrade kimi endirimli broker vasitəsi ilə ala bilərsənsə, qarşılıqlı fondları almaq üçün ən yaxşı yolu qarşılıqlı bir fond təşkilatıdır.
Ancaq hər hansı bir qarşılıqlı fondu şirkətindən başlamaq istəmirsiniz; aşağı qiymətli, yüksək keyfiyyətli investisiyalar fonlarının geniş seçiminə malik nüfuzlu bir firma tapmaq üçün bir az araşdırma etmək istərdiniz.
Araşdırmalarınızı Vanguard , Fidelity və T.Rowe Qiymət kimi ən yaxşı yükləməyən qarşılıqlı fond şirkətlərindən biri ilə başlayın. Yüklənməmiş qarşılıqlı fondlar yüklərin adlandırdığı satış xərclərinə malik deyil, bu da alışların 5.75% -i qədər ola bilər. Buna görə, heç bir yük fondunu satın alırsınızsa, yükləmədən payları satın alırsınız. Həmçinin, bu qarşılıqlı fond təşkilatları aşağı xərcləri olan bir xərc xərcləri ilə ölçülən bir çox müxtəlif investisiya fondları təklif edirlər. Məsələn, Vanguard fondunun bir çoxu 0,30% -dən aşağı olan xərclərə malikdir, bu, hər 10,000 ABŞ dolları üçün sərf edilən 30 dollardır, əksər investorlar üçün orta xərclər isə 1% -dən yuxarı və ya Vanguard-dan üç dəfə çoxdur. Xərcləri aşağı saxlayanda və eyni zamanda keyfiyyətli pul ala bildiyiniz zaman uzunmüddətli gəlirləriniz üstün ola bilər.
İlkin Qarşılıqlı Fond İnvestisiya üçün qənaət
Ən çox qarşılıqlı fondlar, ilk fondun səhmlərini satın almadan əvvəl qurtarmaq üçün lazım olan məbləğdir. Ən qarşılıqlı fond şirkətləri ən azı $ 1,000 minimum satınalma məbləğlərinə malikdir. Məsələn, Vanguard'ın qarşılıqlı fondlarının əksəriyyəti, minimum 3,000 dollarlıq ilk satınalma tələbinə malikdir.
Fidelity fondları adətən $ 2,500-dir. Lakin, ilk satın aldığınız zaman eyni fondun sonrakı satınalmaları adətən 100 dollardan azdır.
Beləliklə, qarşılıqlı fondun ilk alışını aparmağa hazırlıq zamanı minimuma çatmaq üçün kifayət qədər qənaət etmək lazımdır.
Qarşılıqlı fondları almaq üçün hesab açmaq
Bir broker şirkəti və ya qarşılıqlı fond şirkətində artıq bir investisiya hesabınız yoxdursa, ilk satın almağınızı etməyə hazır olmadan əvvəl birini açmalısınız. Hesab açmaq pul tələb etmir; Sizə lazım olan bütün investisiya qoyacaq və onların prosedurlarına riayət edən şirkət seçməkdir.
Ən çox qarşılıqlı fond şirkətlərində bir investisiya hesabı açmaq olduqca asandır. Hesab açmağın ən asan yolu onlayndır. Tələb olunan məlumat adınız, ünvanı, doğum tarixi və sosial təhlükəsizlik nömrəsi kimi artıq bildiyiniz şeyi ehtiva edir.
Ayrıca hesabınızın hansı növ investisiya ehtiyaclarınız üçün yaxşı olduğunu bilmək lazımdır. Burada əsas hesab növləri və necə işləyirlər:
- Fərdi Brokerlik Hesabı: Bu fərdi (bir şəxs) üçün yaradılan müntəzəm broker hesabıdır. Təqdimatlar vergilərdən çıxılmazdır və sərmayəçilər kapital mənfəət və dividendlər üzrə vergi ödəyirlər. Bununla yanaşı , qarşılıqlı fondların vergitutma haqqında bu maddəə baxın.
- Birgə Brokerlik Hesabı: Bu cütlüklər kimi iki hesab sahibləri istisna olmaqla fərdi broker hesabı ilə eyni işləyir.
- Bireysel Emeklilik Hesabı: Ayrıca IRA olaraq adlandırılan, nitelikli kişiler vergiyə cəlb edilməyən töhfələr verə bilərlər. Artım vergi təxirə salınmışdır, yəni hesab sahibləri çəkilməyə qədər vergi ödəmirlər.
- Roth IRA: Bu vergi sonrası vergilərlə maliyyələşdirilən fərdi pensiya hesabıdır, yəni ənənəvi IRA-da olduğu kimi vergilərdən çıxılmaq mümkün deyil. Buna baxmayaraq, artım vergi təxirə salınmışdır və ixtisaslı bölüşdürmə (çəkilmə) vergisizdir. Roth və ənənəvi IRA haqqında daha ətraflı məlumat üçün IRA-nın necə işlədiyi barədə bu məqaləyə baxın.
Başlayanlar üçün ən yaxşı fondlar
Yalnız investisiya qoymağa başladığınız və ya mümkün qədər yaxşı bir şəkildə bir portfel yaratmaq istəyən olsanız, işin görülməsi üçün bir neçə üstün investisiya fond var.
Ən yaxşı qarşılıqlı fondları seçmək, ötən ilin ən yaxşı ifaçılarını satın almaqdan daha çoxdur. Bunun əvəzinə, investorlar öz investisiya məqsədlərini və gələcək planlarını bilmək üçün müdrik və uzunmüddətli strategiyaya hazırlaşırlar. Məsələn, pensiya üçün qənaət etsəniz, vaxt üfüqünüz on ildən artıqdır. Bu, daha çox risk ala bilər, demək olar ki, ehtiyat fondlardan daha çox ehtiyat fondlarına ayrılan investisiya aktivlərinizə sahib olma ehtimalı.
Çox investor uzunmüddətli qarşılıqlı vəsait aldığı üçün və ən çoxu daha yüksək gəlir əldə etmək üçün risk almaq istəyən orta investorlardır (lakin yüksək risk səviyyəsinə deyil) biz bu investisiya məqsədi üçün portfel yaratmağa diqqət yetirəcəyik ( uzunmüddətli, orta risk).
Uzun müddətli portfel başlamaq üçün ən yaxşı vəsaitlərdən bəziləri:
- S & P 500 İndeks Fonları : İndeks fondları qarşılıqlı fondların portfelini yaratmaq üçün böyük bir yer ola bilər, çünki onların əksəriyyəti olduqca aşağı xərc dərəcələrinə malikdir və yalnız bir fondda müxtəlif sənayeləri təmsil edən onlarla və ya yüzlərlə səhmdara məruz qoya bilər. Adlarının göstərdiyi kimi, endeks fondları sadəcə bir göstəricidə olan eyni qiymətli kağızları saxlayırlar. S & P 500 Index fondları ABŞ-ın ən böyük 500 şirkətinə sərmayə yatırır. İndeks fondları passiv şəkildə idarə olunur, yəni onların əsas məqsədi holdinqləri və indeksin göstəricilərini əks etdirməkdir və buna görə də bu vəsaitlərin istismarı üçün xərclər olduqca aşağıdır. Buna görə indeks fondlarını satın aldığınız zaman ucuz, müxtəlifləşdirilmiş qarşılıqlı fond əldə etmək üçün ilkin məqsədlə görüşə bilərsiniz. İndeks fonu haqqında daha çox məlumat üçün Index Investing FAQ səhifəsinə baxın. Yenə Vanguard, Fidelity və T.Rowe Qiymət kimi qarşılıqlı fond təşkilatları ən yaxşı endeksli fondları tapmaq üçün yaxşı yerlərdir. Siz də Charles Schwab'a baxa bilərsiniz.
- Balanslaşdırılmış Fonlar: Həm də melez vəsaitlərin və ya aktivlərin yerləşdirilməsi fondları olaraq adlandırılan bu, səhmlərin, istiqrazların və pulların balanslaşdırılmış aktivlərin yerləşdirilməsinə sərmayə qoyan qarşılıqlı fondlardır. Buraxılış adətən sabit qalır və müəyyən bir investisiya məqsədinə və ya üsluba uyğun olaraq sərmayə qoyur. Məsələn, Fidelity Balanced Fund (FBALX), təxminən 65% səhm və təxminən 35% istiqrazların təxminən aktivin yerləşdirilməsinə malikdir. Orta təhlükə və ya sənaye mütəxəssislərinin orta portfel adlandırdığını düşünür. Vanguard ayrıca, orta təhlükə gözləyən sərmayəçilər üçün əlverişli olan əla göstərici indeksi balanslı Vanguard Balanced Index (VBINX) fonduna malikdir. Balanslı fondlar investorların başlaması üçün ideal ola bilərlər, çünki onlar yaxşı diversifikasiya edirlər və buna görə də müstəqil investisiyalar və daha böyük bir portfel yaratmaq üçün əsas fondlar kimi istifadə edilə bilərlər.
- Hədəf Tarixi Qarşılıqlı Fonlar : Bu fondlar, adətən təqaüdə olan müəyyən bir ilədək investisiya edən bir şəxs üçün uyğun olan səhmlər, istiqrazlar və pulların birləşməsinə sərmayə qoyurlar. Hədəf ili yaxınlaşdıqca, fond meneceri fond aktivlərini səhmlərdən və istiqrazlar və nağd pulların köçürülməsi yolu ilə bazar riskini tədricən azaldacaq, buna görə fərdi investor özləri əllərindən gələ bilər. Buna görə, hədəf tarixli qarşılıqlı fondlar davamlı idarəetməni tələb etmir ki, "qurmaq və onu unutdurmaq" tipidir. Məsələn, pensiya üçün qənaət etsəniz və 2035-ci ildən etibarən təqaüdə çıxa bilərsənsə, yaxşı bir seçim üçün Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX) ola bilər.
Birinci qarşılıqlı fondunuzu seçdikdən sonra, təmənnasız işə başlayacaqsınız. Daha sonra bu fondun daha çox hissəsini satın alaraq və daha çox müxtəliflik üçün daha çox vəsait əlavə edə bilərsiniz.
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.