İnvestisiya məqsədiniz nədir?
Sizin investisiya məqsədiniz xüsusi bir portfelin maliyyə ehtiyaclarınıza xidmət etdiyinin məqsədi.
Çoxu üçün, onların investisiya portfelinin məqsədi pensiya məbləğinin uzunmüddətli inkişafıdır. Digərləri artıq təqaüdə çıxa bilər və cari gəlir və uzunmüddətli artım axtarır. Bəzi investorlar, sadəcə olaraq, indi nə olduğunu qoruyub saxlayırlar və böyümə və ya gəlirdən daha çox təhlükəsizliyə maraq göstərirlər.
Məqsədi müəyyən edildikdən sonra, portfelin məqsədini yerinə yetirmək üçün müəyyən aktiv sinifləri və təhlükəsizlik növlərinin lazım olduğunu diktə edəcəkdir. Lakin, ehtimal ki, investisiya məqsədindən asılı olmayaraq, bunu etmək üçün birdən çox qarşılıqlı fond lazımdır.
Riskə olan tolerantlıq nədir?
Riskə qarşı tolerantlıq bazar riski, xüsusilə də dəyişkənlik (ups və downs) məbləğinə aid bir investisiya müddətidür, investor tolerant ola bilər. Məsələn, riski yüksək bir toleransa malik olursanız, deməli, dəyərli düşmə və hətta ciddi ayı bazarı içərisində qarşılıqlı fondlarınızı tutmağa hazırsınız.
Qısamüddətli perspektivdə yaxşı uzunmüddətli fəaliyyət göstərə bilən, lakin əhəmiyyətli dəyişkənliklərə (ups və downs), ya da dəyişkənliyə səbəb ola biləcək fond fondları olduqda, sadəcə, bir və ya iki investisiya fondunu saxlamaq daha çox risklidir.
Riskə qarşı tolerantlığınızı bilməyəcəksinizsə, risk tolerantlığı sorğusu müxtəlif bazar senaryoları ilə bir neçə sual soruşaraq kömək edə bilər, burada sizin reaksiyalarınızı proqnozlaşdırmaq və buna görə ən uyğun uyğun investisiya fondlarını müəyyən etməyə kömək edə bilərsiniz.
Fondların hansı növləri və ya kateqoriyalarına ehtiyacınız var?
Ən çox investor kimi olursunuz və risk üçün aşağı səviyyəli bir dözümsüzlük varsa, fərqli üslub və hədəfləri olan ən az üç və ya dörd qarşılıqlı fond tutmaq yaxşıdır. Düzgün diversifikasiya edildikdə, eyni xüsusiyyətləri paylaşmayan fond növlərini birləşdirərək dəyişkənliyi azaldacaq. Məsələn, bir ayı bazarında fond fondları dəyərdə əhəmiyyətli dərəcədə azalıb, lakin istiqrazlar fondları dəyərini saxlaya bilər və hətta bir ayı bazarında dəyərini artıra bilər.
Ən əsas səviyyədə qarşılıqlı fondların iki əsas kateqoriyası var - fond fondları və istiqrazlar. Səhmlər və istiqrazlar üç əsas investisiya aktivi sinifindən ikisi dədir. Üçüncü aktiv sinifini təmsil edən pul bazarı fondlarına da investisiya edə bilərsiniz - pul.
Buna görə ən sadə səviyyədə diversifikasiya ən azı iki investisiya fonduna - bir fond qarşılıqlı fond və bir istiqrazın qarşılıqlı fonduna sərmayə qoymaqdır. Pul bazarı fondları, xüsusilə likvidlikə ehtiyac duyulduqda (nağd pula sürətli çıxış) və / yaxud investorun riskə daha az tolerantlıq göstərdiyi üçün portfelin bir hissəsi ola bilər.
Ümumiyyətlə, riski və uzunmüddətli inkişaf hədəfinə qarşı yüksək səviyyədə tolerantlığa malik olduğunuzu nəzərə alaraq, portfelinizdə istiqrazlar fondundan daha çox fond fonduna ehtiyacınız var.
Qarşılıqlı fondlara investisiya etmək üçün çox pulunuz var?
Qarşılıqlı fondu şirkətindən və hesab növündən (yəni IRA, 401k və ya vergiyə cəlb edilən broker hesabı) bağlı olaraq bir qarşılıqlı fond almaq üçün $ 3,000-a qədər lazım ola bilər. Bəzi ənənəvi qarşılıqlı fond şirkətləri və endirimli brokerlər arasında qarşılıqlı fondlar üçün minimum investisiya məbləği aşağıdakılardır:
- Vanguard Fondu : 3000 dollar
- Sadiqlik fondları : $ 2,500
- T. Rowe Qiymət Qiymətləri : $ 2,500
- Charles Schwab Fondu : 100 dollar
Buna görə, 3000 dollar saxladığınız və ilk qarşılıqlı fondunuzu almaq istəyən və Vanguard'dan istifadə etmək istəsəniz, yalnız bir fond investisiya etməkdən başqa bir seçim ola bilməzsiniz.
Xoşbəxtlikdən, Vanguard və digər yükləyici olmayan qarşılıqlı fondu şirkətləri , digər vəsaitlərə sərmayə yatırdıqları vəsaitlərin pulları olaraq adlandırılan qarşılıqlı fondlara sahibdirlər. Məsələn, Vanguard'ın "LifeStrategy" hər investisiya dörd digər Vanguard fonduna yatırır.
Buna görə də, bu kimi bir fondun alınması, müxtəlif kateqoriyalarda dörd qarşılıqlı fond alması ilə eyni nəticə əldə edir.
Qarşılıqlı fondların portfeli necə qurulur?
Yalnız bir fond sərmayə etmək mümkün olsa da, investorlar öz portfellərini qurmaq və onların xüsusi ehtiyaclarına uyğun idarə etmək üçün müdrikdirlər. Portfel nəzəriyyəsinin ildən faydalana bilən bir portfel yaratmaq üçün şaxələndirilmişdir və şəxsən sizə uyğun gəlir.
Xoşbəxtlikdən, bu portfel nəzəriyyəsi Core və Peyk adlanan ümumi və vaxt testi portfel dizaynı adlanana asanlaşdırıla bilər. Bu struktur eyni səslənir: Siz, əsasən, portfelinizin ən böyük hissəsini təmsil edən və "peyk" fondları ilə əsas qurmaq istəyən "böyük" kapital fond indeksi olacaq olan "əsas" ilə başlayırsınız. hər biri portfelinizin kiçik hissələrini təmsil edəcəkdir. Orta və riskli tolerantlığa malik olan uzunmüddətli investor üçün uyğun bir əsas və uydu portfelinin nümunəsi (aktivlərin yerləşdirilməsi 65% səhmlər, 30% istiqrazlar, 5% Nağd pul / MMKT):
40% Böyük başlıq (İndeks)
10% Kiçik kap qabı
15% xarici fond
30% Orta Müddətli Bond
05% Pul vəsaitləri / pul bazarı
Qarşılıqlı fond növləri və pul bazarı fondunun bu qarışığı yaxşı diversifikasiya edir, yəni hər bir fond portfelindəki digər fondlara yüksək nisbətdə (çox oxşar) olmayan unikal bir investisiya tərzinə malikdir. Uzunmüddətli perspektivdə, bu portfel, tarixi ortalamalara əsasən, orta hesabla 5% -dən 8% -ə qədər çıxacaqdır. Digər portfel modelləri üçün bax:
Yekunlaşdırmaq və nəyə görə ən çox investisiya fondunun yaxşı olduğunu sualına cavab vermək üçün, ideal rəqəmin üç-beş fond arasında bir yerdə olması ehtimal olunur. 10-dan çox müxtəlif fondlara sahib olmaq nadir hallarda lazımdır.
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.